明天首次CFP認證開考

http://whmsebhyy.com 2006年06月23日 04:17 金融投資報

　　金融理財將披“黃金甲”

　　CFP

　　國際金融理財的黃金標準

　　CFP即“金融理財策劃師”，是指從事金融理財，達到國際CFP組織所規定的“4E”標準（即教育、考試、從業經驗和職業道德標準），并取得資格認證的專業人士，作為國際金融理財業中的最高品牌，CFP被稱為金融理財的“黃金標準”。2005年7月，中國理財規劃師（CFP）認證標準和培訓體系正式啟動，一批具有專業資質的理財顧問開始越來越多地介入到人們的理財規劃中。2006年6月，中國金融理財標準委員會成為國際金融理財標準委員會的正式會員。

　　目前我國存在金融

理財師(AFP)和國際金融理財師(CFP)兩級認證制度，這是中國金融理財標準委員會考慮到國內對于具備基本理財技能的金融理財師的需求數量和急迫性，均遠遠超過具備國際水準的CFP，而決定采用的多數國際CFP組織正式成員的做法：除了認證國際金融理財師（CFP）以外，還認證金融理財師（AFP）。

　　CFP考試在國外的通過率相當低，要求也非常嚴格，從1990年開始CFP資格國際化認證至今，全世界CFP持照人數也僅有82000多人。這也是CFP在全世界金融理財領域備具威信、在公眾中享有極大公信力的重要原因之一，傳聞國外CFP資格持有人的年薪可高達百萬。今年6月24、25日，北京、上海、廣州和成都將舉辦國內首次CFP認證考試。據悉，此次考試將有近4000人參加，通過者還將經過工作經驗和職業道德認證，方可申請國際金融理財師資格。據業內專家估計，到今年“十·一”前后，國內第一批持有國際CFP執照的金融理財師將會產生，身披“黃金甲”在本土落地。

　　理財師≠產品推銷員

　　近兩年來，國內各商業銀行順應我國個人財富快速積累和理財意識不斷提升的潮流，紛紛設立理財中心，一時間，人民幣

理財產品、外匯理財產品、貨幣市場基金等新品迭出。但理財師主要是向客戶介紹銀行產品，或是對其代理的保險、基金等產品進行組合，具有濃厚的產品營銷色彩，難免有借理財之名、行推銷之實的嫌疑，理財師也因公信立場的缺失而頻招質疑。近來因客戶對個人理財產品投訴而引發的商業銀行聲譽風險和法律風險不斷加大，理財資金投資對象逐步擴大和理財產品結構復雜化導致的市場風險、操作風險和策略風險也呈現上升態勢。

　　6月18日，銀監會向商業銀行發通知下達10條“監管令”提示風險，對理財業務人員和理財業務市場提出了嚴格的管理要求，同時也是在為即將出爐的首批CFP“塑形”。國際金融理財師亮相后，其理財內容將出現重大轉變。他們會在了解客戶整體情況的前提下，制定全面的投資理財規劃，包括投資規劃、個人風險管理及保險規劃、員工福利及退休計劃、個人稅務與遺產規劃等理財內容，從而指導客戶為自己的人生階段設置具體的財務指標，獲取創造財富的機會，而金融產品只是實現個人理財過程的附帶產品。這種“先整體后局部”實現人生目標的方式，正是CFP與一般專業顧問的根本區別，這就要求一名CFP不但要具備廣泛、系統、專業的金融知識，而且需要通曉各種金融商品和投資工具，具備隨時掌握國際國內金融形勢的綜合專業素質。

　　資產整合

　　讓CFP為你理財

　　眾所周知，銀行理財是有一定準入標準的。但有很多已經非常接近標準的人，往往因認知不夠而與理財師無緣。一類是個人金融總資產已達到銀行理財標準但分散在不同金融機構的人，最快的辦法就是整合，即把所有的金融資產都整合到一家銀行，成為那家銀行的貴賓客戶。另一類是在某銀行的金融資產剛好達到該銀行理財標準的，銀行一般會對其金融資產存放穩定性進行一段時間的觀察才會發出邀請，所以應主動向銀行提出申請，以盡早享受CFP的理財服務。當然，CFP理財的出發點首先是要保證客戶的資產不縮水、不貶值，其次才是可能的適當增值。

　　明天開戰的CFP考試對理財經理們無疑是殘酷的，通過認證的理財師肯定是幸運的。正如一家媒體所言：“作為全球最年輕的CFP，他們的職業生涯將發生質的飛躍，并且與中國理財市場一同成長成熟，成為中國理財業的見證者和實踐者。”我們中的一部分人也是幸運的，將有機會與中國首批CFP面對面交流，享受國際水準的理財服務。本報記者向赫男

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