叫停銀證通 各家銀行有哭有笑

　　個別銀行仍然在違規辦理，多家銀行加緊第三方存管系統上線和測試

　　證券時報記者　盧榮　唐曜華　實習記者　吳清樺

　　有銀行稱自己是“啞巴吃黃連、有苦說不出”。作為漩渦當中的一方，大部分銀行在叫停銀證通之后都按照監管層要求停止了銀證通業務，但是，也有個別銀行依然在違規辦

理。而一些地方由于沒有明確整改要求，個別銀行竟然出現“周一停止、周三恢復”的尷尬局面。

　　盡管銀行界對叫停銀證通有不同反應，但是，記者了解到，多家銀行在得知監管層開展第三方存管模式的意圖之后，均加緊進行第三方存管系統的上線和測試，以爭取在監管層態度明朗后搶占先機。

　　叫停遭遇執行難

　　記者在深圳、廣州等地采訪時了解到，大部分銀行已經嚴格按照監管層的要求停止了銀證通新開業務，很多證券公司設在銀行的營銷人員也被要求撤離。招商銀行總行在6月15日向各大分行下發了停辦通知，其他銀行分行也根據各地要求陸續停辦。

　　但是，記者在采訪中發現，仍有部分銀行網點“頂風作案”，還在辦理銀證通業務。有銀行網點負責人解釋到，這是由于部分客戶要求強烈，而他們又不敢得罪。另外，有些銀行負責人則表示，左鄰右舍的銀行網點還在辦理此項業務，他們停辦就相當于將業務拱手相讓。據悉，有券商和銀行采用更簡單的應對手段：證券公司不在銀行設立網點，但當客戶上門時由銀行打電話給券商，讓券商安排工作人員進行辦理。

　　在個別城市，由于當地證監局沒有實行明確整改要求和責任追究機制，竟然出現“周一停辦、周三恢復”的局面。據悉，個別銀行網點在周一全部停止辦理之后發現其它銀行網點并沒有停，新客戶都跑過去了，于是，周三就全面恢復了。

　　各銀行反應不一

　　雖然各家銀行叫停銀證通的方法略有不同，但是在監管層的嚴厲管制下，銀行和券商基本上都停止了銀證通的宣傳和營銷。但是，就在6月15日，不少人竟然意外收到“11185”的短信。短信內容為：深圳

　　在采訪中，記者發現各家銀行對叫停銀證通的看法明顯不同。有銀行負責人明確表示支持。他認為，個別銀行利用其某一領域的優勢要挾券商，嚴重影響了行業的聲譽。另外，在目前國內還不具備金融混業的法制環境情況下，銀證通業務明顯違反了“金融分業”的要求，存在一定的法律障礙。

　　但是，也有銀行的負責人認為，銀證通業務運行了8年，從來沒有出現過挪用資金的情況。他認為，是否叫停關鍵要看客戶的需求。銀證通由于資金安全、便利、24小時服務以及可以享受銀行綜合

　　該銀行負責人還認為，從社會資源配置的角度來看，銀行的網點優勢是券商無法比擬的。通過銀證通模式，券商可以有效地利用銀行的網點資源拓展業務，分工合作，實現社會資源的有效配置。他表示，在證券業務的鏈條上，作為專業化服務的提供商———券商應該定位于為投資者提供投資報告等高端服務，銀行則利用自己的網點優勢為大量的投資者提供開戶等初級服務。

　　積極上馬第三方存管系統

　　多家銀行負責人表示，執行監管層的要求一點也不敢含糊。他們告訴記者，在明確叫停銀證通業務之后將大力推行第三方存管模式，目前正在積極地準備第三方監管系統的上線和測試。

　　已經部分運行第三方監管模式的銀行，正在由試點分行提供運行報告，一旦試點理想，將向全行推廣。據悉，目前已經運行第三方監管的銀行有工商銀行和建設銀行。去年在風險類券商的處置中，工商銀行被證監會委托為北方證券和亞洲證券提供第三方監管，而建設銀行則被委托為大鵬證券和

　　建行深圳分行的有關負責人告訴證券時報，其第三方存管業務于2004年首家推出，目前已經上線推廣的合作券商數量達到6家，深圳地區的建行網點已全部開放辦理此項業務。據悉，工行和建行的第三方存管業務區別在于，交易結算資金的三級清算的主體不同，前者為銀行，后者為券商。目前有關方面比較認可的是建行的模式，即交易結算資金的三級清算由券商自行完成。

　　據了解，那些目前還沒有運行經驗的銀行，目前也正在加緊開發第三方存管系統。已實施全集中系統的招商銀行在5月8日證監會149號文出來之后，就專門組織人員進行第三方存管系統的開發和測試，他們準備在今年的7、8月份正式向市場推出。據悉，由于現在監管層比較認可國泰君安和建設銀行的模式，招行的開發系統也將朝著這個方向。

　　國泰君安的模式主要是在銀行的選擇上采取開放式，即“一對多”的模式，這樣不僅促進各個銀行間的競爭，另外也可以有效地增強客戶資料的保密性。

　　某資深銀行負責人告訴記者，第三方存管要求實行實名制，在客戶推廣上遭遇很大的阻力，在技術對接上也有很多工作。而第三方存管在保證金存管上有漏洞：相比于以前的保證金存管模式，第三方存管提高了券商挪用資金的難度，但在該模式下，銀行只能知道投資者賬面上的金額，投資者證券交易明細只有券商知道，這樣證券交收資金只能由券商單方面計算，缺乏監督。但業內人士指出，目前正在各個券商之間推廣的大集中交易系統將堵上這個漏洞。