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金金案例：33歲的王先生，是家中的主要經濟支柱，女兒剛上小學，未來教育費用相當大。王先生為太太投保了女性健康險、人身險、養老險，為女兒投保了教育金保險、少兒健康險。
上個月因為一場車禍，使王先生失去了勞動能力。然而由于他平時僅在出差時才購買短期意外險，并無其他保險保障。因此事故后沒有任何保險方面的賠償。目前家庭暫時靠
太太有限的收入和積蓄過日子，未來怎么辦？王先生和他家人十分迷茫。
分析：像王先生這樣的“好爸爸”有很多。他們為家人買保險毫不吝嗇，對自己總是能省則省。在爸爸們努力賺錢的二三十年中，疾病、事故、殘疾、死亡之緣故都可能使賺錢能力喪失，對家庭財務造成打擊。因此專業人士建議，如果一個家庭要做保險計劃，那么對年輕爸爸們的保障，必須能應付其發生意外、疾病或身故對小家庭帶來的經濟打擊。
在家庭保險計劃中，創造家庭主要收入來源的爸爸們，其保障應占家庭保障的主要部分。這樣才能保障家人生活質量不致因主要收入來源中斷而下降。
有個簡單的估算法可確定爸爸們所需保額：家庭所有負債，與預估未來10年的生活費用之和，就是家庭總保額。其中爸爸的收入在家庭總收入中所占比例，就是在家庭總保額中所占比例。以王先生為例，他年收入為20萬元，太太6萬元，目前房貸50萬元，家庭生活開支1年近6萬元，10年至少60萬元，那這個家庭的總保額應為110萬元，其中王先生的保額需要85萬元。確定保額后，還需通過對險種的合理搭配，達到全面保障的目的。男性在30—40歲經濟壓力最大，40—55歲是疾病高發期。因此隨著年齡增長，有必要適當提高用于養老及健康險產品的保額。
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