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本報(bào)記者 王妮娜 北京報(bào)道
銀監(jiān)會(huì)日前向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)警示，要求銀行加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，嚴(yán)禁銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的“三無”理財(cái)產(chǎn)品。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說，近來因客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投訴而引發(fā)的商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，理財(cái)資金投資對(duì)象逐步擴(kuò)大和理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜化導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和策略風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)上升的態(tài)勢(shì)。
一些商業(yè)銀行為了提高理財(cái)產(chǎn)品的吸引力，往往使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)品，尤其是非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。
理財(cái)產(chǎn)品營銷手段不規(guī)范導(dǎo)致投資者沒有充分認(rèn)識(shí)到理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)指出，商業(yè)銀行應(yīng)禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷；杜絕利用搭配銷售和捆綁銷售進(jìn)行高息攬存等不公平競(jìng)爭(zhēng)；禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品的廣告或宣傳材料的內(nèi)容、形式和發(fā)布渠道，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行一次全面的合規(guī)性審核，并將審核和整改結(jié)果報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
銀監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行在與客戶簽訂合同時(shí)，應(yīng)明確約定與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式，明確相關(guān)信息的披露方式，以及在信息傳遞過程中各方的責(zé)任，以避免使客戶因未及時(shí)獲知信息而錯(cuò)過資金使用和再投資的機(jī)會(huì)等。
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