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證券時報記者黃磊
“沒想到股市這么熱，沒想到銀保銷售額跌得這么快，沒想到產品轉型這么困難。” 上海一家保險公司的銀保業務經理用了三個“沒想到”來描述目前銀保資金遭遇股市截流的情況。確實，股市持續上漲、新資金積極入市，導致近期銀保業務大起大落，銀保資金大量分流。這位保險人士稱：銀保產品結構一直醞釀要調整，但前段時間銀保產品銷售火爆
，使得調整力度減弱；現在受到股市的影響，銀保產品銷量明顯下來了，這也是個調整銀保產品結構的機會。
從上海保險市場情況看，一季度銀保業務的高速增長，曾被認為是幫助上海壽險市場恢復增長的主要因素。有關數據顯示，一季度中國人壽上海分公司的銀保業務同比增長超過900%，一些銀保大戶，如新華人壽、泰康人壽和太平人壽的銀保收入也高速增長，但4月中旬以來，多家銀保業務規模較大的壽險公司，其銀保業務保費收入出現大幅度下滑。據不完全統計，全國部分公司4月份銀保業務保費收入比3月份下滑大約30%，而5月份又比4月份下降30%左右。
同期股市的紅火無疑是引發銀保業務大幅回落的一個重要原因。保險業內人士指出，以分紅和萬能產品為主的銀保產品，與銀行儲蓄有極大的相似性。銀保增長速度主要依賴于資金量，在一季度銀行資金寬松的情況下，不少銀行賣力推銷銀保產品，銀保銷售額直線上升，而在4月后，隨著股市賺錢效應進一步擴散，銀保業務人士反映，不少客戶在聽到銀保產品3%以下的收益率時都不屑一顧，很多客戶來到銀行都是直接辦理銀證轉賬或者銀證通進行股票投資。
股市對產品的沖擊確實很大，但這激發了銀行保險產品的創新和完善。上海幾家保險公司都表示，保險公司正積極調整業務結構。一位保險公司人士告訴記者，銷售量銳減加上銀保業務中支付給銀行的代理費用過高，導致很多網點出現虧損；該公司下階段要大力壓縮不盈利的業務規模，同時大力開發保障功能強的銀保產品，尤其是期繳產品，因為期繳產品期限長、收入穩定，有利于業務的平穩發展。目前，首創安泰、聯泰大都會人壽、新華人壽、太平人壽等多家公司都推出了期繳型銀保產品，隨著投保人保障意識的增強，銀保產品重投資輕保障的局面將被打破，期繳保障型銀保產品有望得到更多的認可。
中國人壽的有關人士認為，股市投資者和保險客戶存在一定的重合性，保險產品的保障功能對任何人來說都是很重要的，在提高銀保產品的保障功能后，相信銀保產品的競爭力會有所加強。不少保險公司也都指出，壽險公司在投資上并沒有多少優勢，但競爭優勢在于能夠以較低的成本提供較高的保障。相信在改善銀保產品的渠道以及提升產品保障功能后，銀保產品應該會重新持續穩定增長。
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