把人逼上絕路的高利貸

　　□杜德清

　　日本大阪曾發生這樣一起悲劇：一位69歲的老婦因無法償還高利貸，竟然和61歲的丈夫以及81歲的哥哥一起撞車自殺身亡。這三位年邁老人是凌晨在大阪八尾市鐵道口附近走上“不歸路”的。警方在他們的住處發現了那位老婦寫的遺書，其中有這樣一句話：“因無法從償還高利貸的痛苦中解脫出來，我只好選擇了死亡。而同情我的哥哥和丈夫也被卷了進

來。”

　　我國經濟與日本相比正處在高速發展時期，資金需求旺盛，但由于我國信用機制的不健全、不完善，導致民營、個體、自然人很難從正常渠道得到融資，許多人不得不轉入地下進行民間借貸，目前有人估算我國的民間借貸規模已達數千億元。我國目前民間借貸的利率水平大多參考商業銀行的基準利率進行，在基準利率的基礎上加以上浮，有的上浮30%———50%，有的上浮100%，還有的年利率達到20%以上。按照法律規定，超過正常利率水平4倍以上的高利貸借款是不受法律保護的。

　　我國雖然不像日本那樣地下錢莊猖獗，但因高利貸給借款人帶來巨大經濟負擔和精神壓力的事卻并不鮮見。一名紡織廠的下崗工人，向一個大款借了10萬元，月利率為10%，再加上自己平時節儉的錢，租賃了1000多平方米的門面房，準備開一家飯店。10多萬元除了必要的

　　在農村，因借高利貸造成嚴重惡果的也不乏其例。一位山區農民，看到發展山區養雞是個致富門路，便幾經曲折承包了幾百畝荒山。這時他向信用社申請借貸5萬元，可信用社貸款部門審查后認為他不符合貸款條件，拒絕了他的貸款申請。無奈之中，經人介紹，他向某人借了一筆年利率20%的高利貸。在投資必要的固定設施后，他一次性買了3萬只雛雞。沒想到因為缺乏養雞經驗，養到2個多月，雞場得了瘟疫，3萬只小雞幾乎全部死光。他因此蒙受了重大損失，欠下5萬元的高利貸無法償還———這筆貸款就像一塊大石頭壓得他們全家喘不過氣來。

　　高利貸過去叫閻王債，借債的當初都是不得以而為之。解放前，歌劇“白毛女”中的楊白老就是借高利貸的典型代表，到頭來，落個家破人亡。大量事實表明，不管是外國的高利貸，還是中國的高利貸，不管是近代的高利貸，還是現在的高利貸，都是借不得的。一旦不能按期償還，形成驢打滾、利滾利的局面，就會成為永遠還不完的閻王債，使借款人傾家蕩產，終生難以翻身。

　　目前我國民間發生的借貸行為大多為生產經營所必須的投資資金，往往都具有一定的投資風險。投資前的策劃總有經營效益良好的預期，但天有不測風云，市場變化萬千，一切都是不以人的意志為轉移，一旦決策失誤或發生不可抗拒的天災人禍，都會讓借貸者難以償還貸款本息，造成重大經濟損失。因此，我們應從中外高利借貸案例中吸取教訓，無論是投資經營、還是家庭急需，都要量體裁衣，在自己經濟可以承受的范圍內進行，如果需要大量投資，最好采取股份制的形式，分散投資風險。在個人有把握的投資中，也要采取從小到大、從弱到強，通過積累，逐漸發展壯大的方式，切不可急功近利，一時心血來潮，盲目超常進行借貸投資，給自己帶來巨大風險，以致悔恨終身。