周理財(cái)產(chǎn)品挑戰(zhàn)七天通知存款

http://whmsebhyy.com 2006年04月26日 00:00 中國證券網(wǎng)-上海證券報(bào)

　　金蘋蘋

前不久，彭小姐帶著自己的10萬元購車款去光大銀行辦理存款業(yè)務(wù)，銀行的工作人員聽說彭小姐想用這筆錢在不久后購車，就建議彭小姐辦理該銀行的“周理財(cái)”產(chǎn)品。

　　對于這個(gè)比較新鮮和陌生的產(chǎn)品，彭小姐有些疑慮，來電請我們幫忙打聽一下銀行的周理財(cái)產(chǎn)品究竟是什么？和別的存款有什么不一樣？是否適合她的那筆購車款？

　　帶著彭小姐的疑問，筆者拜訪了光大銀行上海分行私人業(yè)務(wù)部首席理財(cái)師徐欣。

　　問：據(jù)說這種周

理財(cái)存款方式不用提前通知就能支取錢，比七天通知存款要方便。

　　徐欣：銀行建議彭小姐辦理的周理財(cái)存款計(jì)劃，正是目前眾多銀行熱推的

理財(cái)產(chǎn)品。比如光大銀行的“陽光理財(cái)”周計(jì)劃、民生銀行的“錢生錢B”理財(cái)賬戶、興業(yè)銀行的“自在增利”等。這種周理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)是七天通知存款的“升級版”。所謂周理財(cái)，就是通知存款加入了自動轉(zhuǎn)存功能，整個(gè)理財(cái)過程以7天作為計(jì)息周期，利息循環(huán)轉(zhuǎn)入本金計(jì)息，又像活期存款一樣可以隨時(shí)支取，分段計(jì)息。

　　問：周理財(cái)產(chǎn)品究竟有哪些特點(diǎn)或者說優(yōu)勢呢？

　　徐欣：跟通知存款相比，周理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)就是資金的流動性更強(qiáng)、可以計(jì)算復(fù)利、而且收益率更有保障。

　　以取款為例，通知存款要求儲戶提前7天通知銀行提取資金，而且取錢的時(shí)間必須是第七天來。如果早一天或者晚一天來取款的話，就要按照活期計(jì)息。而周理財(cái)則可以隨時(shí)支取，如果儲戶是在實(shí)施周理財(cái)計(jì)劃的第22天來取款的話，前面21天的存款，銀行都會按照1.62%的年利率將本息一起計(jì)算到客戶的理財(cái)計(jì)劃中。只有最后一天的存款當(dāng)成活期來算。

　　與活期存款相比，周理財(cái)和活期存款一樣需要繳納20%的利息稅，周理財(cái)?shù)膬?yōu)勢在于除了具備活期存款的流動性之外，利率要比活期存款高近兩倍（活期存款稅后利率為0.72%，周理財(cái)產(chǎn)品的稅后利率為1.296%）。

　　問：周理財(cái)產(chǎn)品是否適合我這樣的情況？

　　徐欣：根據(jù)周理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，它比較適合那些擁有較大資金量，但是對資金的流動性要求高并且希望短期內(nèi)能夠讓資金增值保值的儲戶。目前光大銀行的周理財(cái)客戶主要就是那些需要買房、

購車等有大宗消費(fèi)需求客戶的存款。另外一些客戶就是房貸的還款戶以及留著錢準(zhǔn)備購買不久后同一銀行將要推出的其他理財(cái)產(chǎn)品的客戶。

　　問：選擇周理財(cái)產(chǎn)品還有別的需要注意的問題嗎？

　　徐欣：需要提醒的是，周理財(cái)產(chǎn)品也有其不足之處———門檻比較高，以5萬元起存。如果儲戶提取的資金超過銀行賬戶內(nèi)余額，理財(cái)賬戶會將不足部分自動轉(zhuǎn)回銀行賬戶，但如果理財(cái)賬戶資金少于5萬元，理財(cái)也將終止。由此看來，那些長期不用的資金并不適合進(jìn)行超短期理財(cái)。所謂的短期，即是以3個(gè)月為限。如果準(zhǔn)備把錢存放在銀行3個(gè)月以上，就不適合選擇周理財(cái)，而可以選擇存3個(gè)月定期存款。

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