打開私人銀行服務菜單

　　宗學哲

　　中國經濟已經持續二十多年高速增長，作為財富效應之一，我國的高收入群體迅速膨脹，根據美林《全球財富報告》的統計，中國內地百萬美元級的富豪超過23.6萬人，資產總值為9690億美元，并且以每年12%的速度遞增。正是由于看好這一巨大的內地私人銀行市場，去年以來，瑞士友邦銀行、法國愛德蒙得洛希爾銀行等世界著名私人銀行機構先后在上海設

立代表處，花旗銀行甚至在日前宣布正式在上海設立私人銀行部門，由此中國私人銀行市場競爭的序幕徐徐拉開。

　　私人銀行業務作為對富有個人或家庭的高端服務，在國外經過了許多年的發展，已形成了一系列成熟、完整的產品和服務體系。私人銀行最顯著的特點是根據客戶需求提供量身定做的金融服務，服務涵蓋資產管理、投資、信托、稅務及遺產安排、收藏、拍賣等廣泛領域，由專職財富管理顧問提供一對一服務，產品組合個性化，服務態度人性化，投資水平專業化。

　　比如匯豐銀行作為全球最大的金融集團之一，其私人銀行業務主要向客戶提供投資和財產管理兩大方面的服務。其中投資服務根據客戶的偏好，分為全權委托投資，即根據客戶要求組織投資組合，由銀行運作該投資組合；選擇性投資服務，即銀行專注于發現市場上的投資機會，并向客戶提供高回報產品或投資工具的投資機會；投資建議服務，即客戶直接參與投資的決定，銀行通過了解客戶的要求，提供投資的建議。

　　除此之外，私人銀行業務還以人性化服務為特色，私人

　　相對來說，國內各銀行提供給自己最高端客戶的服務則簡單一些。雖然現在國內理財服務的內容越來越豐富，可投資產品種類越來越多，包括有人民幣

　　國內外銀行現階段為貴賓客戶提供產品、服務比較

　　產品或服務        國外銀行 國內銀行

　　業務手續費優惠       ●     ●

　　一對一客戶經理       ●     ◎

　　財產委托投資         ●     ○

　　投資建議服務         ●     ●

　　選擇投資服務         ●     ◎

　　高息存款帳戶         ●     ○

　　免管理費帳戶         ●     ◎

　　贈送保險箱服務       ●     ◎

　　大額可透支信用卡     ●     ◎

　　自動投資理財帳戶     ●     ◎

　　24×7查詢服務（受理帳戶查詢、帳單服務）●  ◎

　　實時信息短信通知服務 ●     ●

　　提供旅游、航空保險   ●     ◎

　　提供機場接送，預定旅店●    ◎

　　提供特約商戶折扣服務  ●    ●

　　提供汽車租賃折扣服務  ●    ○

　　緊急援助服務（緊急取現等）● ◎

　　提供手機額外保險      ●    ╳

　　贈送家財保險          ●    ○

　　遺囑繼承安排、避稅服務●     ╳

　　組織富人俱樂部、酒會等聚會服務●  ◎

　　信托管理、家族基金服務●     ○

　　財產托管服務          ●     ○

　　退休安排服務          ●     ◎

　　醫療健康通道          ●     ◎

　　開設離岸公司          ●      ╳

　　慈善信托服務          ●     ╳

　　公司金融咨詢          ●     ◎

　　財產稅收咨詢          ●      ○

　　行業投資咨詢          ●      ○

　　珠寶藝術品投資咨詢    ●      ○

　　房地產投資咨詢        ●      ◎

　　注1：●為提供該服務，◎為部分提供，○為不提供，╳為國內目前不適用。

　　注2：資料來自匯豐銀行、勞埃德銀行、花旗銀行及荷蘭銀行相關介紹資料。