圍殲近60種可疑交易 銀行證券保險(xiǎn)業(yè)反洗錢

　　本報(bào)記者 冉學(xué)東 李霄峰 陳戈 發(fā)自北京上海

　　為規(guī)范銀行業(yè)、證券和期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，防止利用銀行業(yè)、證券和期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事洗錢活動(dòng)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，中國(guó)人民銀行于昨日下發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(征求意見稿)》、《證券、期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(征求意見稿)》、《保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(征求意見稿)》，并向社會(huì)公開征求意見。

　　銀行：首次明確“大額交易”和“可疑交易”概念

　　按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(征求意見稿)》要求，所謂“大額交易”有三種情況：即人民幣5萬元以上或外幣等值1萬美元以上的當(dāng)日單筆或累計(jì)現(xiàn)金收付，單位之間當(dāng)日單筆或累計(jì)人民幣100萬元以上或外幣等值50萬美元以上的轉(zhuǎn)賬支付,個(gè)人之間、個(gè)人與單位之間當(dāng)日單筆或累計(jì)人民幣20萬元以上或外幣等值10萬美元以上的轉(zhuǎn)賬支付。

　　該征求意見稿還明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、賬戶用途、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告其總部或主報(bào)告行。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或主報(bào)告行應(yīng)于每周第一個(gè)工作日匯總本機(jī)構(gòu)上周可疑交易情況，并于同日?qǐng)?bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心(資料應(yīng)包括客戶身份信息、賬戶信息、交易信息、資金的來源和去向等內(nèi)容，及交易可疑的理由和依據(jù))。

　　該征求意見稿列出了20種可疑交易的情況。如資金在短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出與客戶經(jīng)營(yíng)性質(zhì)或身份不符的；或者短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的交易的；或者單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款或個(gè)人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款等。

　　證券：將告別“模糊”地帶

　　證券市場(chǎng)洗錢的主要通道是證券公司營(yíng)業(yè)部，而洗錢方式包括支票換現(xiàn)金、轉(zhuǎn)托管、國(guó)企高買低賣接盤等。造成這種現(xiàn)象的一個(gè)主要原因是，監(jiān)管部門在之前通常將相關(guān)操作視為違規(guī)而非洗錢，《證券、期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(征求意見稿)》中對(duì)于高買、低賣、接盤等證券市場(chǎng)洗錢方式都有了規(guī)范式認(rèn)定，不久以后，上述行為將被視為洗錢可疑交易。

　　雖然《意見稿》對(duì)證券業(yè)、期貨業(yè)的洗錢有了嚴(yán)格的認(rèn)定，但是，反洗錢風(fēng)暴面臨著相當(dāng)大的難度。金通證券注冊(cè)分析師錢向勁認(rèn)為：“從證券公司營(yíng)業(yè)部的角度看，營(yíng)業(yè)部沒有反洗錢的義務(wù)。只要客戶手續(xù)全，它們就可以辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；即使手續(xù)不齊全，營(yíng)業(yè)部也心照不宣。一般想做倒倉交易(交易所會(huì)員為了制造重倉假象,或者為轉(zhuǎn)移盈利，把一個(gè)席位上的持倉轉(zhuǎn)移到另外一個(gè)席位上的行為)的都是大機(jī)構(gòu)，它們手中握有大額資金，這些資金至少能給營(yíng)業(yè)部帶來幾百萬、幾千萬甚至上億元的交易量。而營(yíng)業(yè)部就是靠交易量生存。”

　　保險(xiǎn)：“謝絕”身份不明客戶

　　保險(xiǎn)業(yè)具有現(xiàn)金流動(dòng)頻繁、金額巨大的特點(diǎn)，但保險(xiǎn)公司同時(shí)又具有業(yè)績(jī)壓力大、代理人隊(duì)伍管理混亂的大背景。在銀行系統(tǒng)監(jiān)管越來越嚴(yán)的情況下，不少“黑錢”開始涌向保險(xiǎn)業(yè)。長(zhǎng)險(xiǎn)短做、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做、躉交即領(lǐng)、違規(guī)退費(fèi)等已經(jīng)成為洗錢者的慣用手法，而隱匿真實(shí)身份、虛報(bào)個(gè)人材料又成為了共同手法。

　　《保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(征求意見稿)》指出，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，不得與客戶訂立匿名或假名保險(xiǎn)合同，不得為身份不明確的客戶辦理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)已經(jīng)訂立的保險(xiǎn)合同有匿名、假名情形的，應(yīng)解除合同，并提交可疑報(bào)告。對(duì)拒絕出示本人有效身份證件或者投保人、被保險(xiǎn)人名稱與所出示身份證件姓名不符的，保險(xiǎn)公司不得與其訂立保險(xiǎn)合同。

　　同時(shí)，保險(xiǎn)公司還被要求，在與單位客戶訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求具體經(jīng)辦人或授權(quán)代理人出示授權(quán)委托書，出示投保人、被保險(xiǎn)人的有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記等。