金融機構資本流動將更干凈

　　本報記者 郭鳳琳 實習記者 周明

　　預熱已久的銀行、證券和保險業的反洗錢規定昨日揭開面紗。中國人民銀行為此發布的《銀行業金融機構反洗錢規定》、《證券、期貨業金融機構反洗錢規定》及《保險業金融機構反洗錢規定》征求意見稿，幾乎將所有金融機構囊括進來。至此，我國金融領域的反洗錢立法工作可以說已形成較為完備的體系。

　　新規定將給銀行、證券、保險等三大金融行業帶來什么樣的影響？記者采訪了多位業內人士和專家，他們認為，金融機構是反洗錢和反恐融資的第一道防線，通過立法使得銀行、證券和保險的資本流動更加干凈，有利于這三個市場健康發展。

　　明確各類可疑交易特征

　　專家指出，這三個規章最大的亮點是對各類可疑交易的詳細界定。《銀行業金融機構反洗錢規定》征求意見稿給出了20種可疑交易特征；《保險業金融機構反洗錢規定》意見稿更是對保險業可疑交易給出了22種特征。

　　對證券類可疑交易，規范給出了10種交易特征：客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現低于但接近大額現金交易報告限額的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測；客戶短期內將資金分散存入、集中轉出或集中存入、分散轉出資金賬戶；沒有交易或交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或用途；客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付；長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易；與洗錢高風險國家和地區有業務聯系；客戶連續大量以高價只買進不（或少量）賣出證券，或以低價只賣出不（或少量）買進證券；開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶；在不同客戶的資金賬戶之間頻繁進行資金劃轉；將資金從單位客戶的資金賬戶轉入個人客戶的資金賬戶。

　　期貨類可疑交易的特征是：客戶長期不進行或少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付；長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大；客戶頻繁地進行以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金；客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。

　　屬于基金類可疑交易的特征是：客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件；客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無經濟及合法理由；客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑等。

　　對此，專家認為，對于如此具體的規定，銀證保領域絕大部分的洗錢行為將無處可逃。

　　消除證券保險真空地帶

　　法學專家指出，銀證保反洗錢相關規章的出臺，可以說結束我國長期以來對打擊利用證券、保險業來進行“洗錢”活動中專業法律空白的局面。

　　此前，在證券、保險領域，由于沒有相關具體規范，證券公司等中介機構對反洗錢并沒有太多防范和監控措施；另外，由于購買保險依然是一個合理避稅的途徑，監管方很難辨別清楚哪些行為屬于洗錢而哪些行為屬于避稅，更有大量洗錢者鉆《保險法》中的一些“空子”，打“擦邊球”，利用退保套現完成“洗錢”過程，這在團險業務方面表現得尤為突出。

　　但新規范出臺后，上述行為都被納入可疑類交易，報送給反洗錢監測中心，從而對洗錢者起到了“圍而誅之”的效應。

　　法學專家劉俊海博士指出，過去銀證保機構不同程度存在重發展輕規范的情況，現在三個規定的出臺，也敲響了警鐘，若是黑錢業務，不僅不能做，更要進行相關證據保全和配合相關機構的工作。銀證保業務長遠可持續發展建立在完善的市場法制基礎上，這就需要打擊洗錢行為。他指出，需要進一步修改三大行業各自的業務流程，以配合這三個規章。

　　反洗錢也要保護個人商業秘密

　　中國政法大學教授李曙光稱，反洗錢是一個國際性的犯罪，我國對外開放會受到影響，加快立法和規則正當其時，但應該注意分清反洗錢與普通交易行為，要注意保護私人等的商業秘密，劃清界限嚴格依法行事。

　　劉俊海指出，在執行過程中，有關部門不能因為反洗錢，耽誤、阻礙銀行正常的業務，否則會傷及無辜的交易伙伴。要兼顧

　　有專家還提出，要警惕洗錢的“組合拳”，即組合不同投資方式進行洗錢，對這種復雜情況要擴大洗錢行為的外延，完善洗錢行為的甄別技術手段。要防止道高一尺魔高一丈的情況出現，加強不同部門的聯合和信息溝通非常必要。