■理財(cái)檔案準(zhǔn)夫妻的理財(cái)經(jīng)

http://whmsebhyy.com 2006年02月21日 08:33 中國證券報(bào)

　　盛小姐今年25歲，在北方一個(gè)中等城市的企業(yè)做文員，曾經(jīng)是大學(xué)同學(xué)的先生在公司做銷售工作，由于他們參加工作時(shí)間不長，兩人的年收入在4.2萬元左右，打算今年三月舉行婚禮，并有要小孩的打算。先生的父母提前為他們購置了一套房子，并且為了兩人婚后生活更加穩(wěn)定，還另外給他們預(yù)定了一套總價(jià)為20萬元的房子，其中10萬元房款由父母支付，明年交工時(shí)需要盛小姐和先生再支付10萬元。

　　由于裝修婚房和購置家具，他們已經(jīng)把積蓄花的差不多了，目前兩人只有存款5000元、國債5000元，兩人每個(gè)月的支出在1000元左右。他們的理財(cái)問題是:剩下的10萬元房款怎么處理比較好；目前的財(cái)務(wù)狀況是否適合買車；是否為小孩出生后做個(gè)計(jì)劃；盛小姐想自己開個(gè)店，但是資金問題不知怎樣解決。

理財(cái)師宗學(xué)哲

　　打理現(xiàn)有積蓄其家庭后續(xù)的收入可以采取定期定額購買貨幣基金的方式來進(jìn)行打理。除了社保等基本保障以外，兩人有必要購買適量的意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)。如果盛小姐和先生將來收入增加也可以適當(dāng)買一些養(yǎng)老性質(zhì)的壽險(xiǎn)。

　　現(xiàn)有1萬元的存款和國債如果已到期，可以考慮購買基金凈值比較穩(wěn)定的股票型基金。

　　采用直客式房貸目前多數(shù)金融機(jī)構(gòu)相繼推出了直客式房貸業(yè)務(wù)，之所以叫直客式是針對(duì)間客式房貸來說的，這種又稱為“超前按揭”的住房貸款是指購房者繞過房產(chǎn)商，按照“先貸款、后購房”的原則，直接從銀行辦理住房貸款并支付房款的一種貸款方式，其優(yōu)勢是一次性支付房款可以取得房價(jià)優(yōu)惠。因?yàn)橐呀?jīng)有了10萬元的購房款，所以以房子做抵押，申請(qǐng)五成的住房貸款應(yīng)當(dāng)比較容易，如果申請(qǐng)10萬元10年期貸款，每月的還款額為1085元。

　　開店利用創(chuàng)業(yè)貸款目前，很多金融機(jī)構(gòu)推出了主要對(duì)象為小企業(yè)經(jīng)營者和個(gè)體工商戶的個(gè)人經(jīng)營貸款，這種貸款可以以住房做抵押，也可以以攤位使用權(quán)做抵押(攤位使用權(quán)一般限于大型商品交易市場攤位)，也可以采用保證擔(dān)保方式的，屆時(shí)需要盛小姐靈活利用好自己的信貸資源，獲取創(chuàng)業(yè)資金。

　　現(xiàn)金類資產(chǎn)情況表單位元

　　資產(chǎn)名稱金額

　　存款5000

　　國債5000

　　合計(jì)10000

　　月度收支情況表單位元

　　收入情況支出情況

　　家庭月入3500家庭月支出1000

　　家庭月結(jié)余2500

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