小額貸款申請(qǐng)一二三

　　文/黃艷斌

　　近年來(lái)，小額貸款為有創(chuàng)業(yè)愿望和創(chuàng)業(yè)能力的下崗人員提供了資金支持，使一些下崗人員，重新回歸社會(huì)，走上了富裕的道路。但據(jù)筆者了解，目前公眾對(duì)小額貸款知之不多，一些人想申請(qǐng)貸款，又不知從何處下手。

　　關(guān)于申請(qǐng)小額貸款，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部，早在2002年曾聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作的通知》，對(duì)小額擔(dān)保貸款在發(fā)放范圍、貸款額度、期限、利率及貼息等方面都有具體的政策規(guī)定，除此之外，一些地方財(cái)政部門和再就業(yè)中心，也有更詳細(xì)的相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)者在申請(qǐng)小額貸款時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀和了解這些規(guī)定。

　　發(fā)放對(duì)象

　　小額擔(dān)保貸款的發(fā)放對(duì)象主要是:1、自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的下崗失業(yè)人員；2、下崗失業(yè)人員組織起來(lái)合伙創(chuàng)辦的經(jīng)濟(jì)實(shí)體；3、吸納下崗失業(yè)人員達(dá)職工總數(shù)30％以上的勞動(dòng)密集型小企業(yè)。

　　自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的下崗失業(yè)人員，小額擔(dān)保貸款的貸款額度一般為2萬(wàn)元左右；對(duì)利用貸款創(chuàng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益好，且已按期還款的自主創(chuàng)業(yè)人員，如繼續(xù)申請(qǐng)貸款且吸納兩名以上下崗失業(yè)人員的，貸款規(guī)模最高擴(kuò)大到10萬(wàn)元；對(duì)合伙經(jīng)營(yíng)或組織起來(lái)的再就業(yè)項(xiàng)目，貸款規(guī)模由過(guò)去的最高10萬(wàn)元，提高為20萬(wàn)元。另外，對(duì)符合條件的小企業(yè)貸款額度最高不超過(guò)100萬(wàn)元。貸款期限在國(guó)家規(guī)定的2年期限的基礎(chǔ)上可延長(zhǎng)至4年。

　　配套措施

　　首先貸款者要認(rèn)真選擇好適合自己的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，不應(yīng)好高騖遠(yuǎn)，貪大求全；其次要了解市場(chǎng)行情，提高經(jīng)營(yíng)能力，不求一夜暴富，但求穩(wěn)步發(fā)展；再次要把貸款用到真正需要的地方，而不能用于個(gè)人消費(fèi)等，更不能用于違法犯罪；另外是誠(chéng)實(shí)守信，按時(shí)還貸。

　　貸款者還要關(guān)注政府對(duì)小額貸款的配套措施，如何尋找創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，自己的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目是否科學(xué)合理，是再就業(yè)者的難題。近來(lái)，一些地方政府在發(fā)放小額擔(dān)保貸款過(guò)程中，也發(fā)現(xiàn)了貸款人遇到的問(wèn)題，在發(fā)放小額貸款時(shí)，不是單純的一發(fā)了之，而是建立了諸多的配套措施，為貸款人找項(xiàng)目，出點(diǎn)子，尋找就業(yè)出路，申請(qǐng)者應(yīng)關(guān)注政府的這些配套措施，使自己的創(chuàng)業(yè)資金，發(fā)揮更大的作用。

　　小額貸款還有其它一些優(yōu)惠政策。借錢一般都要付很高的利息，但一些申請(qǐng)小額貸款的下崗人員卻不用付利息，這些利息由國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)。比如從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款由財(cái)政全額貼息。

　　申辦程序

　　據(jù)筆者了解小額貸款有如下申辦程序:一、借款人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，應(yīng)持《再就業(yè)優(yōu)惠證》向戶籍所在社區(qū)提出書面申請(qǐng)，社區(qū)勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人辦理身份確認(rèn)，對(duì)符合貸款條件的，填寫《小額擔(dān)保貸款推薦書》并簽署推薦意見，交街道勞動(dòng)保障事務(wù)所初審。市或縣(區(qū))勞動(dòng)和社會(huì)保障局審核，在《小額擔(dān)保貸款推薦書》上簽署意見，完成后移交市信用擔(dān)保中心。

　　市信用擔(dān)保中心接到市勞動(dòng)和社會(huì)保障局移交的《小額擔(dān)保貸款推薦書》后，一是咨詢申請(qǐng)人相關(guān)情況，要求申請(qǐng)人提交能證明符合貸款對(duì)象要求的相關(guān)材料原件。審核和分析推薦意見。二是實(shí)地調(diào)查申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目和資產(chǎn)狀況，分析其市場(chǎng)前景、盈利能力和償債能力，并形成書面分析意見后，填寫《小額擔(dān)保貸款調(diào)查審批表》。三是擔(dān)保中心在認(rèn)為必要的情況下，可以要求借款人提供反擔(dān)保措施，并進(jìn)行審驗(yàn)。四是擔(dān)保中心派專人在核準(zhǔn)借款人符合貸款規(guī)定后，提交審保委員會(huì)具體研究并同意后，由擔(dān)保中心出具《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)保函》，由借款人到與擔(dān)保中心簽訂協(xié)議的