保護基金如何收購被處置券商個人債權(1)

http://whmsebhyy.com 2005年12月29日 07:54 中國證券報

　　為落實并規范個人債權收購工作，幫助廣大投資者進一步了解國家現行收購政策，認識投資風險，切實維護自己的合法權益，本專欄從今日起重點介紹個人債權收購的相關政策。

　　問:納入收購范圍的個人債權有哪些？

　　答:個人債權是指居民以個人名義在依法設立的金融機構開立賬戶或進行金融產品交

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易，并有真實資金投入所形成的對金融機構的債權。具體而言，以下債權認定為個人債權:1、個人客戶直接借貸給金融機構，并持有借貸合同或單據的；2、居民個人持有金融機構發行的各類債權憑證，包括國債代保管單和以該金融機構名義開具的債權憑證；3、居民個人持有的存放于金融機構相關賬戶上被金融機構挪用、用于回購質押的有價證券(含國債、股票、其他合法債券)。4、居民個人委托證券公司運營的財產，即委托財產，包括委托理財(含三方監管委托理財)。權屬不清晰或被挪用的委托財產形成對被處置證券公司的個人債權，納入收購范圍；權屬清晰，未被受托金融機構挪用的委托財產，不納入收購范圍。

　　債權認定標準除有關債權憑證外，還應有真實資金投入。另外，個體工商戶、個人獨資企業、個人合伙企業等開立賬戶或進行金融產品交易而形成的對金融機構的債權不包括在個人債權收購范圍內。

　　問:個人債權的收購標準是什么？

　　答:客戶與金融機構約定的高息，不納入收購范圍。金融機構已支付給客戶的高息，即被挪用的合法債券扣除其票面利息部分及其他個人債權中高出同期限

人民銀行法定存款利息的部分，從該客戶收購本金中扣除。

　　2004年9月30日(含2004年9月30日)以前發生的收購范圍內的個人債權的本金部分按照以下標準收購:同一個人(即同一身份證號碼的個人，下同)債權金額累計在10萬元(含10萬元)人民幣以內的，予以全額收購。同一個人債權金額累計在10萬元(不含10萬元)人民幣以上部分，按九折價格收購。

　　具體計算規則是:1、收購本息的人民幣債權以證券公司被公告停業整頓、托管經營、撤銷之日(以下簡稱被公告處置日)賬面余額扣除超過國家法定利率的高息后的余額為準；2、只收購本金的人民幣債權以證券公司被公告處置日賬面本金為準；3、外幣債權按證券公司被公告處置日國家外匯管理局公布的當日人民幣

外匯牌價的買賣中間價折合人民幣計算；4、被證券公司挪用的個人持有的有價證券，以原有證券在證券公司被公告處置日的收盤價的虛擬還原市值計算；5、被證券公司挪用的有指定投資產品的委托理財，可流通證券債權金額按證券公司被公告處置日收盤時的市值計算；非流通證券債權金額按市場評估價計算；6、沒有指定具體投資品種的委托理財，債權金額按本金計算。

　　問:個人債權的處理原則是什么？

　　答:概括的說應遵循以下原則:1、多人以單一個人名義(個人集合)對被處置證券公司形成的債權，按單一個人債權予以收購；2、各種基金會中由個人捐贈的資金，屬于基金會的合法財產，基金會將該財產投入金融機構形成的債權，為機構債權；3、收購實行名實相符的原則，凡個人以機構名義或機構以個人名義對金融機構形成的債權，不納入收購范圍；4、多名個人資金集合后以單一個人或虛擬自然人名義與證券公司簽訂委托理財協議，認定為個人委托理財，按單一個人債權處理；但若同一合同項下該部分個人同時又分別與證券公司或其所屬證券營業部直接簽訂協議，則以個人直接協議為依據進行個人債權的登記、甄別確認和收購。

　　有以下情形之一的，認定為機構資金，不屬于個人債權的收購范圍:1、個人賬戶資金和證券來自有關機構或機構控制賬戶，但個人與機構之間不存在投資或債務關系的；2、非實名開戶或開戶人屬于機構關聯人員，開戶人也提供不出合法資金來源證明；3、因該資金向有關機構及機構控制賬戶支付過收益的(證券公司挪用個人委托資產支付其他機構委托理財收益的情況除外)；4、有其他證據證明該賬戶屬于機構。

　　對于個人債權資金來源或去向屬于機構或與已知機構客戶有共同代理人；或對應賬戶與機構客戶賬戶有資金往來關系；以及個人債權數額巨大(100萬元以上)等情況，要經過充分調查之后方可認定。

新浪聲明：本版文章內容純屬作者個人觀點，僅供投資者參考，并不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。

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