用好銀行新政策按揭可省錢

http://whmsebhyy.com 2005年12月13日 08:20 中國證券報

　　宗學哲

　　老百姓過去在銀行貸款，幾乎沒有選擇的余地，現(xiàn)在隨著房貸市場競爭的激烈，各家銀行不斷推出了一些為客戶著想的房貸新舉措，貸款者如果靈活利用就可以掌握理財?shù)闹鲃訖?quán)。

　　房貸險年繳更靈活

　　按照規(guī)定，購房者向銀行貸款的同時必須在指定的保險公司一次性購買整個貸款期限內(nèi)的房貸險。不過近來很多金融機構(gòu)與保險公司聯(lián)手，改變了這一傳統(tǒng)做法，貸款人購買房貸險時，可以選擇一次性繳清貸款期內(nèi)的保費，也可以選擇逐年繳納。對貸款人來說，年繳保費可以緩解經(jīng)濟壓力。

　　另外，年繳的方式更利于

提前還貸。目前，考慮高額的貸款利息，很多人在貸款時就打算有了錢要提前還貸，按照保險公司現(xiàn)行的規(guī)定，提前還貸時真正退回的保費會打一定的折扣。采用年繳方式則能進退自如，提前還貸時由于保費只繳到當年，所以不會造成損失，但年年要交保險費比較麻煩。

　　“直客式”房貸可省錢

　　直客式房貸是一些地區(qū)的銀行推出的一項新業(yè)務(wù)，這種又稱為“超前按揭”的住房貸款是指購房者繞過房產(chǎn)商，直接從銀行辦理住房貸款并支付房款的一種貸款方式。

　　直客式房貸的最大特點是可以一次性結(jié)清房款，從而能享受房產(chǎn)商一次性付款的優(yōu)惠。一般情況下，一次性付款的優(yōu)惠幅度為總

房價的1％—3％，而這樣節(jié)省下來的購房款又可以因為少向銀行貸款而少付出很多利息，所以直客式房貸對貸款人來說是非常實惠的。

　　“寬限期還款”能減負

　　寬限期還款法是部分國有

商業(yè)銀行和股份制銀行推出的吸引客戶的房貸新舉措，選擇這種還款法，貸款人在貸款后的一定時間內(nèi)(一般為一年)，可以暫時不還本金，只需支付貸款利息。這種還款法的優(yōu)勢是可以減輕貸款之初的還貸壓力。

　　采用寬限期還款方式，可以將貸款后歸還本息的壓力降到最低，從而減少按揭貸款對生活帶來的影響。比如，某貸款人準備在貸款購房后不久即購買家庭轎車，在傳統(tǒng)個人住房貸款方式下，由于貸款初期的還款壓力，貸款人往往不得不改變計劃，而采用寬限期還款法后，貸款人可以暫時不還數(shù)額較大的貸款本金，每月只需償還當月利息，這樣就可以最大限度地保證原有生活計劃不受影響。

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