(專家訪談) GDP減速銀行業要闖三道關 | |||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2005年11月16日 08:26 中國證券報 | |||||||||
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記者石朝格 在未來的幾年之內，中國經濟增長速度放緩已是一個不爭的事實。那么，作為資金主要提供者的商業銀行將如何應對經濟減速的風險呢？ “至少有三道關要闖。”中國社會科學院金融市場研究所金融研究室主任曹紅輝告訴
風險加大 記者:眾所周知，國內GDP的增速將逐步減緩，這是否意味著，今后商業銀行面臨的系統性風險將會越來越大？ 曹紅輝:中國經濟減速沒錯，但不會有大起大落，與其他國家相比我們依然是“加速度”。因此，雖然國內銀行業所面臨的風險會加大，但不至于會到“不可收拾”的程度。 一般而言，在經濟高速增長時期，商業銀行貸款增長較快，由于處于經濟周期頂峰，其高速擴張的風險已被掩蓋，因為經濟增長速度較高會使金融資產流動性較好，例如盡管銀行不良資產的“窟窿”不小，但天天有人存款，這個“窟窿”還露不出來。 但問題是一旦經濟景氣下降，市場需求發生變化，因調整造成的經濟波動會使大量的銀行貸款成為壞賬，這個時候銀行的系統性風險開始集中顯現。 而且，金融業的全面開放也會對風險的放大起到推波助瀾的作用。我國金融風險隱患較大是長期存在的問題，過去主要表現在銀行的不良資產上，近年來在證券、保險、信托等領域也有不同程度的表現，如果這些風險隱患不能得到有效控制，可能會給中國經濟增長帶來嚴重損害。 闖三道關 記者:面對上述情況，您覺得銀行業應該如何應對呢？ 曹紅輝:這不僅只是銀行業的問題，它涉及到整個中國經濟層面。當然，銀行本身的應對措施也至關重要。 具體來說，銀行業必須闖過三道關:首先要從追求增長與速度的規模擴張，轉為增長的效益，即內涵式增長，因為“攤餅”式的做法不可能無窮擴展下去，而且經濟減速之后，靠高增長稀釋的不良資產就會暴露出來。 其次，要提高銀行應對經濟波動風險的綜合能力，從銀行內部風險定價機制入手，促使國內銀行真正市場化。當前銀行業競相爭奪高風險、低效益項目的問題之所以沒有改善，就是因為沒有培養或生成有效的風險定價機制與能力。 第三，加強對貸款質量的監控，引入包括資產證券化等風險轉移工具，分散銀行業的風險。 此外，光靠銀行資金支撐中國經濟增長還遠為不夠，我們還應該大力發展多層次的資本市場，改變過度倚重銀行融資的狀況，加快金融結構調整，建立起多元化的融資市場。 新浪聲明：本版文章內容純屬作者個人觀點，僅供投資者參考，并不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。 |
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