(理財檔案)　職業經理人理財穩字當先

http://whmsebhyy.com 2005年11月08日 08:20 中國證券報

　　聞先生夫婦年收支情況(單位:元)

　　收入項目金額占比支出項目金額占比

　　工資270000 40．30％日常消費 54000 45．00％

　　年終獎金 200000 29．85％贍養費 20000 16．67％

　　分紅200000 29．85％旅游費 16000 13．33％

　　股息0 0探親費 10000 8．33％

　　其他收入 0 0 人壽、大病險 20000 16．67％

　　收入合計 670000支出合計 120000

　　年節余 550000

　　聞先生夫婦資產負債情況(單位:元)

　　資產負債

　　現金及等價物短期負債

　　現金20，000．00信用卡 0．00

　　人民幣存款 200，000．00其他 0．00

　　小計220，000．00 小計0．00

　　實物資產長期負債

　　房地產 700，000．00房屋貸款 0．00

　　車輛0．00汽車貸款 0．00

　　其他0．00其他 0．00

　　小計700，000．00 小計0．00

　　其他資產

　　自營公司股本1，800，000．00

　　其他0．00

　　總資產2，720，000．00 總負債0．00

　　凈資產2，720，000．00

　　家庭背景

　　聞先生，35歲，北京某自營公司總經理，工資17萬，獎金15萬，分紅20萬左右，共52萬(稅后)，未參加社會保險。聞太太，公司職員，31歲，工資10萬，獎金5萬，共15萬(稅后)，單位有三險一金。

　　聞家擁有北京二環內商品房一套，市價70萬，貸款已還清。現金資產22萬，其中活期20萬元，現金2萬元。自營公司股本180萬(公司日常經營，不能隨時變現)。

理財目標

　　預計在2006年底到2007年初貸款購入價位在100萬元左右的第二套住房，

裝修費用20萬，希望首付比例在50％，應如何安排貸款？計劃在2006年底之前生下寶寶，生育費用預算2萬－3萬。每月工資節余如何定期進行理財？

　　廣發行理財師曹廣

　　理財分析

　　聞先生今年35歲，正是事業發展的最好階段，也是家庭成長的時期，這一階段的主要目標是合理控制風險，適度積累財富。表面看聞先生似乎沒有什么后顧之憂，但仔細分析不難發現，聞家投資產品單一、保障項目缺乏。另外，聞家在近兩年還有買房、生小孩等計劃，因此，合理的財務規劃就迫在眉睫了。

　　理財建議

　　投資

　　聞先生現有現金22萬元，每年還能有收入節余55萬元。按照目前家庭月日常消費4500元計算，建議聞先生應保留至少3萬元的活期存款作為應急備用金，其余的19萬元分別用于購買

股票型基金4萬元；平衡型基金5萬元；貨幣型基金5萬元；國債或債券5萬元。

　　聞先生計劃在2007年初購買一套價值100萬元的房子，首付比例50％，裝修費用約20萬元，總計70萬元，從現在到2007年初約有十五個月的時間，按照目前家庭收入節余情況來看，到那時家庭的積蓄剛好可以支付這筆費用。以后各年的收入節余則可用于提前還貸或進行其他投資。

　　保險聞先生作為一家企業的負責人，同時也是家庭收入的主要創造者，僅有一些醫療和人壽保險是不夠的。首先，應按照國家的規定納入社會保險體系，按月為工人和自己交納三險一金。同時還應購買一定數量的商業養老保險。

　　作為私人企業的老板總認為為工人交納社保基金會增加運營成本，其實這不是一個正確的認識。社保基金允許在稅前列支，因此可以相應的減少企業和個人的稅負，是一種合理避稅的方法。

　　房貸目前個人住房貸款主要有等額本息還款法和等額本金還款法兩種方式。最近，建設銀行還推出了等額遞增還款法和等額遞減還款法兩種新的方式。就是說還款人在開始的一段時間內，每期還款額為固定金額，以后每隔一定時期(單位為月)，分期還款額都較前一段時間累進一定金額的方式。如果累進額大于0就是等額遞增還款法；累進額小于0就是等額遞減還款法。在相同的條件下，等額遞減還款法較其他三種還款方式，所需支付的利息最少。

　　需要提醒聞先生注意的是，選擇還款方式不應該以支付利息的多少作為衡量標準。省錢的方式并不是最適合的，每個人要根據自己未來的收入情況設計房貸還款方案。

新浪聲明：本版文章內容純屬作者個人觀點，僅供投資者參考，并不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。

愛問(iAsk.com)

【談股論金】【收藏此頁】【股票時時看】【大中小】【多種方式看新聞】【打印】【關閉】

(理財檔案) 職業經理人理財穩字當先

(理財檔案)　職業經理人理財穩字當先