銀行業(yè)需高度關(guān)注五大風(fēng)險　繼續(xù)加大銀行業(yè)改革重組力度

　　記者王妮娜

　　首只國有銀行股，中國建設(shè)銀行股份有限公司(0939，HK)在香港成功上市，這只是兩年來中國銀行業(yè)加速變革的冰山一角。

　　近日央行在《中國金融穩(wěn)定報告》中，以“突破性進展”評價這場席卷三萬余家銀行

業(yè)金融機構(gòu)的改革。但報告指出，需要高度關(guān)注五大風(fēng)險，繼續(xù)加大銀行業(yè)改革重組力度。

　　改革成效初顯

　　在這場旨在優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理的變革中，銀行業(yè)金融機構(gòu)的盈利能力快速增長，資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善，抵御風(fēng)險能力顯著增強。

　　《報告》認(rèn)為，由于更加注重加強貸款風(fēng)險控制，銀行業(yè)資產(chǎn)總額增長速度有所放緩。

　　通過加大非信貸資產(chǎn)處置力度，改進風(fēng)險管理體制，銀行資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善，資本充足率提高較快，抵御風(fēng)險能力增強。特別是實施股份制改造的國有商業(yè)銀行和已經(jīng)上市的股份制商業(yè)銀行，基本上沒有風(fēng)險準(zhǔn)備金缺口。

　　改革的成果直接體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營利潤上。2004年底境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)賬面利潤1011.19億元，同比增加704.22億元。

　　五大風(fēng)險藏隱憂

　　《報告》提醒，2006年年底中國金融業(yè)將全面對外開放，中國銀行業(yè)要進一步提高競爭力，需高度關(guān)注五大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險以及流動性風(fēng)險。

　　盡管銀行業(yè)不良貸款的比例逐年呈下降趨勢，但是信用風(fēng)險仍是中國銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險，突出表現(xiàn)為不良貸款和風(fēng)險集中。

　　隨著中國利率市場化改革不斷推進，銀行業(yè)面臨的市場風(fēng)險值得關(guān)注。尤其是當(dāng)前中國銀行業(yè)盈利主要來自利差收入，市場價格“一小動”，很可能帶來銀行財務(wù)風(fēng)險的“一大動”。

　　操作風(fēng)險對于公司治理結(jié)構(gòu)不完善的中國銀行業(yè)來說，更是一大“軟肋”。

　　全方位加大改革力度

　　《報告》強調(diào)將加快推進國有商業(yè)銀行股份制改革。中行、建行和工行應(yīng)圍繞轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制，不斷完善風(fēng)險管理和內(nèi)控機制，強化資本約束；加快引進戰(zhàn)略投資者，引進先進的管理機制和人才；創(chuàng)造條件擇機上市，發(fā)揮資本市場的約束、監(jiān)督和促進作用。農(nóng)行的改革則將從農(nóng)村金融整體改革統(tǒng)籌考慮。

　　農(nóng)村信用社改革將進一步深化。有關(guān)部門將研究制定農(nóng)村金融改革總體方案，結(jié)合農(nóng)村信用社、農(nóng)發(fā)行、郵政儲蓄、存款保險制度、農(nóng)業(yè)保險等改革，構(gòu)造適度競爭的農(nóng)村金融市場體系、在財務(wù)上可持續(xù)發(fā)展的多層次農(nóng)村金融機構(gòu)體系。

　　股份制商業(yè)銀行的改革將繼續(xù)推進；城市商業(yè)銀行的資本重組是防范和化解其風(fēng)險的重要途徑；對城市信用社實施分類監(jiān)管；政策性銀行的職能定位將面臨動態(tài)調(diào)整；金融資產(chǎn)管理公司的改革方案正在加快研究，通過改進管理體制，建立健全不良資產(chǎn)市場，為金融體制改革服務(wù)。

　　然而，金融體制改革是一個系統(tǒng)工程，強調(diào)金融機構(gòu)自身改革固然重要，但要實現(xiàn)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險，離不開外部環(huán)境。以降低信用風(fēng)險為例，金融體系配套改革至關(guān)重要。比如，需要采取多種手段擴大直接融資比例，推動債券市場和股票市場發(fā)展，緩解銀行業(yè)風(fēng)險集中問題；撥備制度改革作為消化不良資產(chǎn)的重要手段，仍然受制于會計制度和稅收政策的不確定；風(fēng)險產(chǎn)品交易市場和不良資產(chǎn)處置市場尚未建立，增加了銀行業(yè)處置歷史遺留不良貸款的難度。