應(yīng)急預(yù)案出臺(tái)時(shí)機(jī)比較好 關(guān)鍵是時(shí)機(jī)把握

　　河南九鼎 肖玉航　

　　在銀監(jiān)會(huì)最近召開(kāi)的主席會(huì)議上，貫徹落實(shí)《國(guó)家金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》成為一個(gè)重要議題，這也是銀監(jiān)會(huì)首次披露國(guó)務(wù)院已印發(fā)該預(yù)案。應(yīng)該說(shuō)這是我國(guó)為防止國(guó)家金融體系中出現(xiàn)突發(fā)事件而建立的一種較好的預(yù)防制度，在我們的生活中，2003年“非典”事件由于應(yīng)急不足，前期的確給社會(huì)和個(gè)人帶來(lái)不小的恐慌和損失，若不是國(guó)家反映和堅(jiān)定的決

心當(dāng)時(shí)恐怕產(chǎn)生什么樣的社會(huì)后果真的讓人難以想象。

　　從中國(guó)近年來(lái)金融體系來(lái)看，的確有一些跡象可能會(huì)產(chǎn)生較大的社會(huì)問(wèn)題，比如前些年江浙地下錢(qián)莊的倒閉、鄭州的百花、三星事件非法吸儲(chǔ)所引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題等，筆者研究認(rèn)為：目前中國(guó)金融體系中仍然面臨諸多突發(fā)事件可能出現(xiàn)的問(wèn)題，比如房?jī)r(jià)的過(guò)分超過(guò)普通居民收入水平，扭曲后的惡性房產(chǎn)信貸消費(fèi)，房地產(chǎn)公司可能出現(xiàn)的利潤(rùn)下滑進(jìn)而導(dǎo)致銀行環(huán)賬出現(xiàn)等問(wèn)題；近幾年由于股市改革，造成兩類(lèi)股東難以公平，股市連續(xù)性的下跌所引發(fā)的投資者信心和財(cái)富的損失問(wèn)題；宏觀經(jīng)濟(jì)如果出現(xiàn)拐點(diǎn)所帶來(lái)的公司化破產(chǎn)或倒閉數(shù)量增多問(wèn)題等，這些都是應(yīng)引起我們高度關(guān)注或可能產(chǎn)生突發(fā)事件的諸多不確定性因素。

　　筆者研究認(rèn)為，此次國(guó)家出臺(tái)《國(guó)家金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》時(shí)機(jī)比較好，但其落實(shí)的時(shí)機(jī)與準(zhǔn)備工作更加重要。

　　從世界各國(guó)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的手段及處理機(jī)制來(lái)看，其均會(huì)依據(jù)突發(fā)事件的嚴(yán)重程度、介入時(shí)機(jī)和準(zhǔn)備機(jī)制而采取果斷措施。

　　我們認(rèn)為金融突發(fā)事件包括銀行大面積擠兌、股市暴跌、金融機(jī)構(gòu)倒閉、境外金融沖擊、金融危機(jī)、房地產(chǎn)價(jià)格暴跌等情況。在前幾年美國(guó)“9·１1”等突發(fā)事件也能給金融系統(tǒng)造成巨大沖擊，美國(guó)政府果斷出手，使此由于恐怖事件所引發(fā)的金融市場(chǎng)動(dòng)蕩造成的損失減少到了最低，而金融市場(chǎng)得以穩(wěn)定，此事件顯示了應(yīng)急機(jī)制的重要性。

　　針對(duì)突發(fā)事件我們來(lái)看一下目前銀監(jiān)會(huì)所布置的四大措施：

　　一是按照國(guó)務(wù)院統(tǒng)一要求,結(jié)合銀行業(yè)的行業(yè)特點(diǎn),抓緊修訂完善并印發(fā)實(shí)施《銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》,進(jìn)一步明確適應(yīng)范圍、等級(jí)界定和相應(yīng)的工作機(jī)制,促進(jìn)各種影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)和服務(wù)的突發(fā)事件得到及時(shí)有效的處置,維護(hù)銀行體系的穩(wěn)定。

　　二是加強(qiáng)應(yīng)急處置機(jī)構(gòu)、隊(duì)伍和信息平臺(tái)建設(shè)。盡快制定內(nèi)部工作流程和統(tǒng)一的工作制度,銀監(jiān)會(huì)各部門(mén)和各級(jí)派出機(jī)構(gòu)在突發(fā)事件處置過(guò)程中,要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合和督促查辦,切實(shí)落實(shí)處置責(zé)任和提高工作時(shí)效。

　　三是組織開(kāi)展應(yīng)急處置培訓(xùn)和演練工作,使負(fù)責(zé)應(yīng)急處置的人員熟悉應(yīng)急預(yù)案和應(yīng)急程序,提高應(yīng)急管理水平和專(zhuān)業(yè)技能。

　　四是加快研究建立預(yù)防預(yù)警系統(tǒng)。要抓緊研究明確預(yù)警系統(tǒng)所涉及的監(jiān)測(cè)變量、指標(biāo)菜單和警戒線等內(nèi)容。通過(guò)監(jiān)測(cè)相關(guān)變量和指標(biāo),使用設(shè)定的警戒線和參考發(fā)生概率來(lái)判定預(yù)警事件的類(lèi)別,從而為采取進(jìn)一步的預(yù)防或處置措施提供技術(shù)支持。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、中介機(jī)構(gòu)審計(jì)及其他渠道所獲信息及時(shí)對(duì)監(jiān)管對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷,有效預(yù)防突發(fā)事件發(fā)生。

　　九鼎研究發(fā)現(xiàn)：第四條是非常關(guān)鍵的，其監(jiān)測(cè)變量、指標(biāo)菜單和警戒線等重要參考因素可以說(shuō)是實(shí)施預(yù)案的關(guān)鍵。

　　我們認(rèn)為，此次《國(guó)家金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》能否在金融體系成功起到作用，其關(guān)鍵在于落實(shí)與時(shí)機(jī)把握，我們認(rèn)為其落實(shí)在細(xì)節(jié)上應(yīng)充分做好保障機(jī)制的暢通及效率的準(zhǔn)備工作，對(duì)前此年一些政策出臺(tái)，我們研究發(fā)現(xiàn)，其很好的政策，就是由于體系內(nèi)落實(shí)扯皮、效率低下，使重一些政策的執(zhí)行難以實(shí)現(xiàn)，影響到整個(gè)政策的推進(jìn)；在金融市場(chǎng)中，比如股市，美國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)其管理原則上：提供公平交易的同時(shí)，依法治市體系完善。如果是企業(yè)業(yè)績(jī)和重大丑聞所產(chǎn)生的股市或股價(jià)暴跌，其管理層是不會(huì)啟動(dòng)金融體系突發(fā)事件機(jī)制的，因?yàn)槠涫鞘袌?chǎng)中市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下自由競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣敗的正常表現(xiàn)。打個(gè)比方，如果我國(guó)股市的下跌，并非金融體系或國(guó)家安全所產(chǎn)生的市場(chǎng)動(dòng)蕩，如果在時(shí)機(jī)選擇上并沒(méi)有準(zhǔn)確分辨出是市場(chǎng)自身原因還是企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)問(wèn)題而盲目啟動(dòng)預(yù)案機(jī)制，就會(huì)破環(huán)市場(chǎng)多空平衡的市場(chǎng)行為；相反如果是銀行體系或重大事件所造成股市暴跌，在合適時(shí)機(jī)選擇啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制就有利于市場(chǎng)的平穩(wěn)。

　　因此，筆者認(rèn)為《國(guó)家金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》是政府防患未然的重大舉措，而其實(shí)施質(zhì)量與推進(jìn)質(zhì)量，除了做好相當(dāng)?shù)臏?zhǔn)備工作，落實(shí)程序外，其最為關(guān)鍵的集中在時(shí)機(jī)把握上，就防止應(yīng)急過(guò)前和滯后兩種問(wèn)題的出現(xiàn)。