(置業顧問)　借款人怎樣面對違約收費

　　佟曉雪

　　日前，一些地方的中行、建行、工行和其他商業銀行，接連打出個人住房貸款提前還款要收取違約金的公示，這意味著從此提前還貸個人住房貸款人就要承擔違約責任。面對提前還貸的銀行收費，借款人怎樣應對呢？

　　首先，對于借款人來說，最重要的是正確預計家庭收益，科學制定貸款期限和借款金額，不要把還貸期限拉得太長。根據當前多數人收入還比較低的實際，借款人為了給還貸有一個較為寬余的時間，往往只把個人工資部分作為固定收入的來源，其它的個人金融資產諸如股票、債券、證券、保險等方面的收益并未計算在內。從目前提前還貸的群體來看，多數都是實際收入增加和積累增多而導致提前還貸。

　　其次，購房人向銀行借款，都要簽訂借款合同，合同是保證當事人合法權益的重要保證。如果借貸人在收入預期不好把握的情況下，借款人可在申請貸款時，先向銀行約定提前還款的條件，并在合同中加以備注，這為今后提前還貸提供法律依據。如果銀行不同意這樣簽訂合同，還可以進一步進行商榷，附加諸如提前多長時間申請還貸，這為銀行有計劃的配置使用資金提供充足的時間，體現借貸雙方公平、合理、互利、高效的原則。因此，在互惠互利的情況下，銀行有可能接受借貸人的合理要求。

　　第三，借貸人還可在選擇銀行時，依據金融同業目前個貸業務激烈競爭的有利形勢，進行貨比三家，選擇不收費的銀行。從目前公布開展提前還貸要收違約金的銀行看，還處于少數地區，少數商業銀行的分支行，全面實行違約收費還會有一個過程。所以，借貸人在選擇銀行時，選擇提前還款不收費的銀行也是一種很好的預防措施。