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人物介紹:于先生已經在家休了兩年病假，每月基本工資收入1600元。為了照顧因病休假的愛人，單女士也提前辦理了退休手續，每個月有1200元的病退費。孩子今年上大一，每年在學校的花費約12000元左右。今年，政府將對于先生所居住的平房區進行征地，為此于先生一家可以獲得拆遷費25萬元。由于家里沒有其他的住房，單女士決定買一套價格便宜點的房子。
理財目標:于先生一家的月支出約1600元，主要是醫療費支出800元，衣食費用支出600元，交通費支出100元，其他費用支出100元。家庭存款10萬元。于先生希望利用家里的資產在不影響正常生活的前提下有所升值。
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理財分析于先生一家的收入來源非常有限，每月的收入不到3000元。孩子上大學、家里要買房、愛人得治病，可以說處處都要花錢，由于今年政府就要征地了，所以于先生一家最先要解決的是住房問題。以目前北京的房價和于先生一家的家庭狀況看，建議在近郊買一套價格在每平方米4500元左右的房子。雖然家里的存款及政府的補貼款可以一次性交清房款，但還是建議不要這樣做。
一方面，家里的收入有限，如果愛人的病情有變，醫療費會成倍的增長；另一方面，夫妻兩人現在都沒上班，每月的收入雖固定，但是畢竟不多，在沒有正式退休前，如果這樣做會比較冒險。于先生一家可以從政府補貼中拿出20萬元首付，其余的10萬元用住房公積金做10年的按揭貸款，每月還貸約900元。
保險建議未來醫療開支可能增長，萬一遇到意外傷害或重大疾病，自己的積蓄有可能難以應付。建議從每月的收入中拿出一些為家人購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾病、人身意外傷害提供有力保障。
還可以購買集保險、儲蓄、投資三種功能為一體的分紅保險或分紅型養老保險，這種保險除了基本的保險功能外，還能根據保險公司的經營成果派發紅利，達到投資、保障兩不誤的目的。調整投資于先生一家的投資策略過于單一，10萬元均為定期存款。建議10萬元到期后拿出一部分加上政府補貼的剩余房款投資于基金、保險、國債、人民幣理財等產品。
近日，各商業銀行紛紛開設了新的基金產品和理財產品。交通銀行推出的“滾金賬戶”對于先生一家來說就是比較好的投資方案。“滾金賬戶”以通知存款為依托，分1天和7天兩款理財，其中7天的利率為1.62％，兩款產品均可無限期的續存。由于是復利賬戶，所以收益會隨著時間的推移而成倍增加。
另外，于先生一家可以拿出1至2萬元投資起點低、風險小的貨幣市場基金。同時，被稱為“金邊債券”的國債也是于先生一家不可忽視的投資選擇。
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