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專家稱操作風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通病
繼20日深發(fā)展(資訊 行情 論壇)爆出15億貸款涉嫌違規(guī)的新聞后，深發(fā)展采取了一系列自我救贖的行動(dòng)。
22日，深發(fā)展有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，該行新管理層已對(duì)貸款的回收高度重視。目前，該行已
經(jīng)采取了積極的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有關(guān)單位已分別向該行出具了資金流向的確認(rèn)函，并出具了擔(dān)保函，追加了新的擔(dān)保，有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施取得了政府有關(guān)部門的積極支持與配合。
在此前的公告中，深發(fā)展稱新橋投資于2004年12月底入股后任命的新管理層發(fā)現(xiàn)，深發(fā)展于2003年8月向某系列企業(yè)發(fā)放3年期共計(jì)15億元貸款，存在發(fā)放不合內(nèi)部管理程序和借款人使用貸款違規(guī)的嫌疑。深發(fā)展預(yù)計(jì)將在2004年年報(bào)中計(jì)提約1.5億元的損失準(zhǔn)備。
“高風(fēng)險(xiǎn)信貸能夠被通過(guò)，貸款發(fā)放后又遭挪用，顯然銀行內(nèi)部操作人員要對(duì)此負(fù)責(zé)。”華夏證券一位高級(jí)分析師對(duì)此指出，深發(fā)展缺乏對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。而這也正是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的通病。2005年銀行大案要案頻發(fā)，多是圍繞于此。
據(jù)介紹，這筆貸款的貸款方起初為首創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)和中財(cái)國(guó)企兩家公司。最初貸款的申報(bào)用途分別為建設(shè)全國(guó)性的連鎖網(wǎng)吧及“農(nóng)村科技信息體系暨農(nóng)村婦女信息服務(wù)體系”(簡(jiǎn)稱九億網(wǎng))。該貸款已于2003年7月至10月間，先后經(jīng)由深圳發(fā)展銀行北京、天津和海口三家分行出賬。
15億貸款，對(duì)于有19.5億的總股本的深發(fā)展來(lái)說(shuō)，是個(gè)必須審慎對(duì)待的數(shù)目。但讓人吃驚的是，即使在深發(fā)展作出審慎的調(diào)查報(bào)告，指出貸款存在巨大風(fēng)險(xiǎn)的情況下，該筆資金仍被順利貸出。
對(duì)于該筆貸款的擔(dān)保方，深發(fā)展的判斷是，“這筆貸款的擔(dān)保公司銀基公司成立時(shí)間不長(zhǎng)，業(yè)務(wù)記錄有限，即使注冊(cè)資本全部到位，不被挪用，也不具備15億貸款的擔(dān)保能力。貸款的第二還款來(lái)源不充分”。
同時(shí)深發(fā)展貸款報(bào)告明確指出該等項(xiàng)目存在巨大的政策風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。如“項(xiàng)目尚未取得批文，是否合法合規(guī)尚難確定，存在一定政策風(fēng)險(xiǎn)”；“以國(guó)內(nèi)目前網(wǎng)絡(luò)建設(shè)狀況看，電信部門的網(wǎng)絡(luò)和廣電部門的網(wǎng)絡(luò)競(jìng)爭(zhēng)激烈，有關(guān)項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)能否獲取批準(zhǔn)，運(yùn)營(yíng)情況如何等，都存在較大不確定因素。”
但更讓人奇怪的是，該貸款通過(guò)放行后，并非投入在上述項(xiàng)目中。而在2004年11月，時(shí)任深發(fā)展過(guò)渡期風(fēng)險(xiǎn)控制顧問委員會(huì)執(zhí)行工作組主席的韋杰夫，以“詐騙”定性向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
分析人士指出，操作風(fēng)險(xiǎn)主要緣于銀行內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效，比如銀行交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或從事職業(yè)道德不允許的或風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的業(yè)務(wù)等。與銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不同的在于，操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的每種業(yè)務(wù)中，它是與操作的人員緊密相關(guān)。
值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)在27日發(fā)布了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》。《通知》中指出，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出。同時(shí)《通知》從規(guī)章制度建設(shè)、稽核體制建設(shè)、基層行合規(guī)性監(jiān)督、訂立職責(zé)制、行務(wù)管理公開，輪崗輪調(diào)、重要崗位人員行為失范監(jiān)察制度等方面進(jìn)行了要求。
但有業(yè)內(nèi)人士則指出，這一系列的規(guī)則規(guī)定并不能很好地解決這些問題，要想根治，必須要從管理架構(gòu)體制、激勵(lì)和責(zé)任機(jī)制等方面下功夫。
該人士認(rèn)為，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)是一種比較難以控制的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)閱栴}集中在操作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)、行為特征等難以量化控制的層面上。而在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中，普遍存在內(nèi)部激勵(lì)與責(zé)任不對(duì)稱的問題，客觀上導(dǎo)致員工不愿意承擔(dān)與其收益不相稱的責(zé)任，甚至是逆向選擇。而相對(duì)制約機(jī)制的缺失，使得對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生更是難以遏制。(實(shí)習(xí)生 張偉霖 本報(bào)記者 董硯龍)
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