陳元慧

　　各位中國的投資者朋友們：

　　人的一生有許多夢想，也就是有許多的人生目標。這些目標的實現大多都需要資金支持，否則就會成為泡影。因此人們期望自己的財富不斷增值來支持自己達成心愿，這確實是一個永無止境的人生過程。你能否管理好現有財富？你能否利用好這些財富,為你帶來更多的效益？你能否利用以錢賺錢的方法，讓你的財富增值？你能否留住這些財富？

　　一股理財熱潮，正風起云涌地在中國大地上產生。什么是理財，為什么要理財以及如何理財正在日益為居民所關注，特別是不斷壯大的中產階層，匯豐與萬事達卡國際組織最近聯合進行的一項調查顯示：2006年中國內地中產階層約為3500萬戶，到2016年這一數字將增至1億戶。

　　俗語說“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，“賺錢容易，守錢難”。這些樸素的言語都蘊含著理財的觀念。在理財計劃中，不僅要考慮到財富的積累，還要考慮到財富的保障和安排。財富的積累通常是指開源和節流，開源節流是每個人都能理解的觀點。開源最重要的途徑之一，就是通過各種渠道將手中的現金實現金融投資、房地產投資、實業投資等個人風險可以承受范圍內的資產增值最大化；至于節流，包括理性消費、制定支出計劃、合理避稅等。財富保障則是對風險的管理和控制。

　　每個人和家庭的具體情況各不相同，因此在制定理財規劃時，不能盲目跟隨潮流，而應按照設定理財目標、了解財務狀況、評估風險承受能力的步驟來分析自己的財務狀況，明確理財目標，從而制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。

　　還有，投資理財是一種長期的、理性的、專業化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產品，導致風險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進進出出，許多投資產品的價值只有長期才能體現出來；更不能聽信無風險、高收益、“一夜暴富”的神話。

　　最近匯豐出版了一本“理財規劃”的小冊子，這是我們消費者教育叢書的一部分，深入淺出地為大眾講述了人生不同階段理財的側重點和需要注意的問題。

　　匯豐與萬事達卡的調查將“中產階層”家庭定義為20歲至49歲之間，個人年收入在7500美元至25000美元之間的群體。那么對于這些家庭，如何才能使他們的資產達到最大的增值呢？作為新興階層，很多內地的中產人士都處于特定人生階段，許多人都需要為購房、購車、子女教育、保險、養老、投資、財產增值等進行財務規劃。理財規劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。因此，他們需要專業的理財機構提供個人理財服務。由于銀行具有覆蓋面廣、產品豐富、渠道多樣、服務專業等優勢，使得銀行成為個人理財的最佳渠道。

　　卓越理財是匯豐為個人貴賓客戶提供的全球財富管理品牌，2007年5月，包括匯豐中國在內的匯豐所有卓越理財中心開始在全球提供新版卓越理財服務。卓越理財之所以受歡迎的原因之一是：匯豐擁有遍布全球的服務網點，可滿足客戶在海外的理財需求。匯豐在個人理財產品方面也一直推陳出新。

　　無論是何種理財產品或投資，收益與風險是并存的。“不要把雞蛋放到一個籃子里”，“失之東隅，收之桑榆”這些都是分散投資的原則。在長期投資組合里，資金可以分散在不同的投資產品，行業和區域上以分散風險和達到合理資產配置。例如匯豐代客境外理財計劃，可以幫助投資者實現真正意義的全球資產配置，并享受包括中國在內的全球不同市場、不同行業的增長所帶來的投資機遇。

　　我們都知道海外資金市場成熟，基金數量很多，光是香港市場就有2000多個不同類型的基金，如何通過代客理財計劃在那么多的基金當中選擇出優質的基金，這是匯豐推出的理財計劃的重點。

　　匯豐在中國市場推出多款不同風險產品，投資于不同機遇的代客理財計劃，投資的地域行業和金融工具都充分符合了財富管理、多元化資產配合，顧客可以選擇風險不同的產品，也可以把資產分布在不同的市場和行業里面。

　　中國居民投資理財收入占家庭比重與西方一些發達國家相比差距還是較大。據統計，目前中國百姓整個家庭收入的98%來自于工薪收入，只有2%來自于投資理財收入。而美國的家庭收入中投資理財收入占比達到兩位數。目前中國理財市場存在的問題主要是籌資渠道少，投資品種比較單調。

　　在此背景下，2008年，商業銀行將更加重視銀行理財業務發展，加快各種理財產品服務創新。個人理財方面將在信用消費普及、投資品種多元化、銀行和非銀行金融機構作為投資顧問的功能及對理財市場的法律規范幾個方面進一步得到發展。

　　你不理財，財不理你，管理風險，成就卓越人生！祝愿所有理財的中產家庭通過規劃理財成就你的美好人生！