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王參合
在公眾的一片反對聲中，銀行卡跨行查詢收費方案依舊出爐了。最終的收費標準定在了境內跨行查詢每筆0.30元，境外查詢每筆4元。這幾天，各大銀行都在相繼公布各自的具體收費方案。
現在，銀行收費項目越來越多了。幾年之前，僅有異地匯款、匯票承兌等少數幾項業務是作為銀行中間業務要收取費用的。幾年之后，匯款收費不僅沒有降價，個別銀行還對在柜臺匯款的個人另收5元的服務費。此外，只要是能夠想到的項目，似乎都已經開始收費了，比如銀行卡跨行取現、異地取現、跨行轉賬、大額提現、銀行卡年費、存折年費、信用卡利息等等。現在，就連跨行查詢這種“只瞄上一眼”的行為，也要收取3毛錢啦。
為什么銀行現在竟然如此大膽地收費了呢？他們之間的競爭哪里去了？回想上個世紀90年代初，銀行之間為了競爭，不僅各種項目不敢收費，還不顧管理層的三令五申，相互提高存貸款利率，陷入惡性競爭之中。十多年后，銀行數量多起來了，按理說競爭應該更加激烈了，但卻不顧陣陣反對聲浪，開始在各個項目上收費了。當然，也有個別不收費的，比如上海浦東發展銀行，就在許多項目包括跨行及異地的取現和查詢等均不收費。但個別的例外并不能改變一個事實，那就是，銀行之間的競爭，出現了前所未有的自律。
銀行業終于從一個曾經過度競爭的行業走向了相當自律的行業，這應該說是一種行業成熟性的表現。按照中國銀聯的解釋，銀行卡ATM跨行查詢、交易、取現、消費等，都是一種金融服務，需要占用系統和網絡資源，因此對于銀行卡相應各項目收取一定的費用，是符合市場經濟有償服務原則的。這一收費也有利于減少部分客戶不必要的查詢，減少對銀行卡系統和網絡資源的占用，提高系統響應速度。而個別銀行在推出自助匯款之后，對于在銀行柜臺匯款的客戶另收5元服務費，據說也是體現了銀行服務人員的勞動價值。
在此，筆者無意探討銀行收費的經濟學解釋，也不想討論收費的合理程度，僅想將銀行的收費行為與券商的降價風潮作一比較。回想一下證券行業，十年前，在銀行還處于私抬利率惡性競爭的時代，證券公司對客戶的要求是多么嚴格。沒有5萬塊，想開個證券賬戶可能還要托托關系，刷卡查詢自己的賬戶信息是要收費的，委托下單也是要收費的，撤單當然也要收，按照眼下中國銀聯的解釋，這些行為都占用了系統和網絡資源。而券商收取的傭金就不用說了，比現在高出許多。可是，十年后的今天，銀行業走入了相當自律的年代，券商們卻出現了銀行業十年之前的惡性競爭。除了傭金之外，委托下單、撤單、行情揭示等等均是免費，就連賴以生存的傭金收入，也是大打價格戰，年費制和零傭金并不是什么稀罕事情。
為什么證券業的服務反而如此廉價呢？同是金融服務，差距咋就那么大呢？證券業之間的競爭何時才能像銀行那樣雄起呢？難道一天4個小時登錄證券公司的免費行情不占用系統和網絡資源？難道證券公司各個專業咨詢人員的服務就只能免費提供？各家券商研究所的博士碩士們所寫的研究報告竟然分文不值？近期行情火爆，一些證券公司的網上行情系統運行速度明顯下降，又有多少是免費在線的？
低廉的收入肯定做不到優質的服務，惡性的競爭無法使一個行業健康發展，而病態的生存也必然會帶來一些負面效應。就拿專業的投資咨詢服務來說吧，收費與不收費所負的責任肯定不一樣，雖然“僅供參考，風險自擔”還是要說，但不收費就可以說得輕松，而收費了，就自然產生一種責任感。如果券商繼續如此廉價地競爭下去，券商的服務只會降低。但另一方面，這一市場需求卻是相當龐大，有相當多投資者也能夠接受有償咨詢和收費服務，許多“名嘴”正是看上這一點，才開始在電視上廣招會員的，而結果，卻是許多投資者大呼上當，一些利欲熏心的咨詢機構，使得這一行業受到越來越多的質疑。證券公司呢，各類人才濟濟，卻僅僅只能靠些微薄的傭金收入勉強生存。不能不說，這種現象是極不正常的。當然，收費不是說想收就可以收的，還要有能力收才行。比如，在收費后，服務要切實有所提高，投資者可以真正享受到專業服務的益處。
說到底，對券商來說，收費問題最主要的還是一個服務提升的問題，其次就是如何擺脫惡性競爭而有效自律的問題。合理的收費、切合實際的傭金標準，適度的競爭，特色的服務，是檢驗券商今后競爭是否適度的幾項指標。
(作者單位：三江源證券公司）
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