⊙見習(xí)記者 馬全勝

　　基金投資者教育工作與基金業(yè)的發(fā)展之間存在著一種共生性的相互促進(jìn)、相互協(xié)調(diào)關(guān)系。正如易方達(dá)基金公司副總裁劉曉艷博士所指出的那樣，隨著廣大居民財(cái)富的日益積累和我國(guó)證券市場(chǎng)的不斷完善，“理性人生、責(zé)任理財(cái)”越來(lái)越得到廣泛的社會(huì)認(rèn)同。

　　劉曉艷指出，2005年以前，伴隨著基金業(yè)在我國(guó)的穩(wěn)步發(fā)展，基金投資者教育工作的任務(wù)主要在于對(duì)投資者進(jìn)行基金理財(cái)知識(shí)的觀念性普及；2005年以來(lái)，基金理財(cái)已經(jīng)成為廣大居民投資組合的重要組成部分，因而投資者教育工作的重心也就落到了對(duì)基金投資技巧的傳播與投資文化的培育上；今年以來(lái)，在基金業(yè)持續(xù)發(fā)展與大量缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的投資者積極入市的背景下，我們的投資者教育工作又以風(fēng)險(xiǎn)教育與合理預(yù)期教育為主題積極開展。但目前看來(lái)，基金投資者教育工作的壓力依然很大，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育與合理預(yù)期教育的同時(shí)，基金基礎(chǔ)知識(shí)的普及與基金投資文化的傳播同樣任重而道遠(yuǎn)。

　　事實(shí)上，“理性人生、責(zé)任

理財(cái)”包含著基金投資者教育的雙重內(nèi)涵：第一，廣大投資者應(yīng)該謹(jǐn)慎投資，對(duì)所投資的對(duì)象與市場(chǎng)有個(gè)基本的認(rèn)識(shí)，了解一些規(guī)律性的東西，因?yàn)橹挥欣硇圆攀钦J(rèn)知與理解的前提；第二，隨著

資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展，名目繁多的基金產(chǎn)品讓投資者感到無(wú)所適從，如何根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、資金性質(zhì)進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)配置與組合管理也是一個(gè)問(wèn)題，這就要求基金公司主動(dòng)站出來(lái)，踏踏實(shí)實(shí)地為投資者做些事情。

　　劉曉艷還風(fēng)趣地指出，“不少投資者甚至在買牙膏的時(shí)候會(huì)貨比三家，反復(fù)查看相關(guān)資料；然而在投資基金的時(shí)候卻看到別人去排隊(duì)自己也去排隊(duì)，完全沒有進(jìn)行冷靜地分析與研究，忽略了其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。”實(shí)際上，投資是一件需要花時(shí)間去認(rèn)真思考的事情，也是一件對(duì)家人負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)，并需要認(rèn)真去規(guī)劃的大事。在這輪牛市持續(xù)向好的背景下，不少基金都為投資者帶來(lái)超預(yù)期的投資收益， 同時(shí)也給不少投資者造成一種“幻覺”，他們錯(cuò)誤地高估了自己的投資期望。針對(duì)這一現(xiàn)象，劉曉艷提醒投資者，“基金投資的年期望收益率應(yīng)給以跑贏GDP增長(zhǎng)率為基礎(chǔ)，而不應(yīng)該過(guò)分地追求超越經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的超預(yù)期收益率。”

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