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證券時報記者 黃磊
這兩周股市行情的起落給不少投資者潑了一盆冷水。在朋友的鼓動下，一直對股票不感興趣的小俞退保套現，并贖回了一些貨幣市場基金，在高位買入了幾只據稱被很多機構看好的股票，結果連續幾天都遭遇了跌停。
其實小俞平時的理財之道還是比較穩健的，一直以來，他把每月工資的四分之一買基金、四分之一購買期繳型保險，但看著周圍的同事個個在股市熱火朝天的樣子，他也耐不住了。由于剛買了房子，手頭流動現金不夠，他想到了去年底購買的那份8萬元的投連險，當初買保險一是考慮通過保險公司理財，二是看中它同時具備保障功能，比較全面。但現在股市的收益明顯高于保險產品的預期收益，于是他把這份保險退掉，損失了一些手續費，留下四萬做新房裝修費用之外，其余三萬多都全部投入到股市中去了，結果，在股市出現的這波劇烈回調中，成為了“套中人”。
保險公司人士指出，小俞盲目退保轉投股市，機會成本比較大，現在遭受了投資損失，同時也失去了保險的人身風險保障功能，可謂是“被股市撞了一下腰”。因此，保險公司理財專家提醒一些年輕的股民，保險產品收益不高，但相對穩定，而且提供比較全面的保障，投資者在股市火爆之時也需要做好保險保障。
不單是保險產品，記者了解到，在不少銀行，推出的一些人民幣理財產品最近銷售也不好，很多儲戶是直接到柜臺辦理銀證轉賬把資金投入股市。理財專家認為，從長期的角度講，股市是一個相對收益比較高的投資場所，但股市起伏帶來的風險也是很大的，在投身股市的時候保持長遠的眼光，構建一個比較好的資產組合是非常重要的。一是定期購買固定數量的保險，通過保險一方面能提供一些保障，另一方面能夠規避風險。
理財專家認為，一個良好的理財組合能達到一個長期的財務平衡，站在理財的角度，一個人一生每個階段的財務需求狀況都會有所不同，因此，人們在理財時要著眼于長遠，以保證能擁有一個長期的財務平衡。比如，很多家庭目前背負著很重的車貸、房貸負擔，特別擔心自己失業和生病或遇到其他意外，通過一些投資型保險計劃，就可以保證一方面家里的錢不貶值，另一方面有意外的時候可以應對。而銀行最近推出的很多產品能夠提供較好的流動性，能夠滿足人們平時生活中的一些財務需求，可以隨時變現又能小有收益。
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