CPI升高、負利率，高收益理財產品、民間借貸的分流，導致銀行存款流失

　　16家上市銀行的三季報顯示，A股上市銀行截至9月末存款余額為547942.13億元，比二季末減少了1236.79億元。不過，這16家上市銀行中有10家出現了存款負增長，三季度合計“失血”近3300億元。 

　　多位銀行業人士接受南都記者采訪時均表示，保證金存款新規以及對短期理財產品監管收緊致使的發行量銳減影響了銀行存款量。分析人士認為，由于高通脹水平持續以及銀行表外業務受到嚴密監控等因素令資金持續流向民間借貸市場，預計存款流失壓力在短期內難以緩解。

　　現狀：銀行面臨存款負增長

　　今年以來銀行流動性壓力激增，攬儲大戰異常激烈，而銀行存款負增長的趨勢愈發明顯。曾經的存款大戶四大行如今也要面臨存款流失的挑戰。根據上市銀行披露的三季報，16家上市銀行中有10家出現了存款負增長，三季度合計“失血”近3300億元。 

　　從三季報的統計可以發現，前三季度，16家上市銀行共實現歸屬于母公司利潤6915億元，同比增長31.7%，但增幅較半年報有所回落。資產規模方面，截至三季度末，16家銀行總資產規模達到71萬億元，同比增長14.7%，與去年末相比增長11.7%。截至三季度末，16家銀行總負債規模達到67萬億元，與上年同期相比增長14%，與上年末相比增長11.6%。 

　　資產規模增速的放緩，首先來自存款增速的大幅下降。統計顯示，16家上市銀行三季度末的存款總額為約55萬億元，比二季度末減少5000億元。其中股份制銀行和城商行三季度末存款總額12.07萬億元，較二季度末僅增長了600億元。

　　原因：保證金新規加劇流失

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇(微博)則表示，CPI升高、負利率長期存在的局面使居民存款意愿不強，再加上高收益理財、民間借貸分流，造成銀行儲蓄存款流失。

　　一位來自國際評級機構的金融行業分析人士指出，今年以來，存款業務的競爭一直是很激烈的，而負利率的環境下也在加重銀行的吸存壓力，而前段時間監管層關于保持9月末存款余額平穩的要求，則降低了銀行通過理財產品的期限設計來沖時點的可能，加之目前我國的外匯儲備在降低，外匯占款環比大幅下降，也在一定程度上造成結匯的減少，此外，貸款派生存款較少也是導致存款增長緩慢的原因。 

　　此外，一位不愿具名的銀行業人士對記者稱，不久前央行出臺的《關于將保證金存款納入存款準備金交存范圍的通知》對于各家銀行的存款業務而言是“雪上加霜”。根據通知要求，包括中行、工行、農行在內的六家大型銀行以及其他金融機構已經分別于9月5日和15日交存了首批保證金存款準備金，據統計，交存金額約為690億和910億。

　　流向：轉入民間借貸市場

　　對于銀行存款流失的問題，業內認為趨勢依然明顯，國信證券銀行業分析師邱志承對記者表示，事實上，央行統計顯示M2增速進一步下降至13%，已經能表明銀行攬存壓力加大。在央行此前公布的數據也顯現出9月新增存款較3月、6月新增額大幅減少。央行數據顯示，9月份人民幣存款增加7303億元，同比少增7259億元，而6月份人民幣存款增加1.91萬億元，同比多增5685億元。

　　銀行業人士分析指出，由于監管部門嚴格控制銀行季末存款，理財產品等表外項目中吸收的存款回流有限，對公業務的派生存款減少。“與過去不同，銀行理財產品分流存款的力度已經隨著監管收緊而減弱，更多的資金可能是流向了民間市場。”一家國有大型銀行公司業務部人士對記者表示。 

　　上述銀行公司業務部人士對記者表示：“樓市和股市幾乎都得不到市場流動資金的青睞，而目前市場上資金收益較高的是民間借貸。”該人士對記者表示，近半年其明顯感受到企業資金從銀行流向了民間高利貸市場。

　　而另一位不愿具名的銀行人士則告訴記者，從其銀行所處地域和客戶結構來看，如果客戶集中在城區或者民間借貸較為活躍的區域，那么流失壓力就會比較大。 據南方都市報