每經記者 陳珂 發自上海

　　上海浦東發展銀行涉嫌違規向員工發放“福利房貸”的事件正成為業內關注的熱點。而據銀行內部人士透露，有類似“房貸補貼”的中資銀行還有交行、建行、上海銀行等。

　　昨日本報聯系浦發行，對方表示所有信息以其公開回應函為準。但在回應函中，浦發并沒有對涉嫌違規的房貸資金性質作明確說明。

　　而知情人向《每日經濟新聞》透露，銀行對員工發放的房貸(即所謂借款)，有的“內部價”甚至跟活期存款利率一樣低，即使是最普遍的3%“內部價”也比現行5年期以上貸款基準利率下浮15%低一半。

　　有的內部價等于活期利率

　　有關資料顯示，浦發行在全國范圍的正式員工，都可享有福利性質、貸款利率極低的員工購房周轉金借款，掛“借款”之名，行“貸款”之實。其操作形式、借款所簽訂的合同、貸后管理方法等均與正常貸款無異，但浦發行在歷年對外公布的報表中卻是將此類“借款”歸入到了其他應收款內核算，未在正常的貸款科目內核算。

　　一不愿透露姓名的銀行內部人士告訴 《每日經濟新聞》，“除浦發外，至少還有3家中資行也有類似福利房貸。”據她所知，只要員工在銀行工作滿足一定期限，且房產證上戶主姓名是本行員工，銀行就可以發放類似的低利率房貸。

　　據她透露，低利率房貸具體有打折和內部價兩種方式。

　　所謂“打折”，即在報表中仍在“正常貸款”項內核算，而它與正常利率的差價，將由銀行以銀行工會或者人力資源部的名義補齊，或者讓員工享受由信用卡部、財富管理部針對VIP員工的利率優惠政策。而對于“內部價”這種方式，其優惠力度更大，并以“其他應收款”名義在報表中體現。

　　據《每日經濟新聞》從各種渠道獲悉，某銀行的內部價甚至就是活期存款利率，比較普遍的“內部價”也大概在3%。即使現行5年期以上貸款利率下浮15%，仍超過內部價一倍。

　　“這些銀行‘福利’很好的。”一銀行內部人士意味深長地說。但他同時表示，只要員工離職，則貸款余額將按正常利率還貸。

　　“具明顯內幕交易特征”

　　“應該說這是一種非合理監管環境下，銀行的一種非正常過渡。”光大證券銀行業分析師金麟對 《每日經濟新聞》表示。

　　金麟認為，如果國內銀行向員工發放的工資、獎金超過財政部(或國有控股方)的要求，銀行的這部分支出將無法享受稅前抵扣的優惠。于是，銀行則以“準收入”非現金的方式，向員工補充福利待遇。這也是銀行應對人為壓低其薪酬水平的方式。金麟認為，這一行為的不合理之處則在于，他扭曲了資產價格，同時對銀行內部也是種非合理的激勵制度。

　　據 《每日經濟新聞》了解，有“福利房貸”的銀行，大部分已在A股上市，如果其以負債資金支持發放內部員工貸款，無疑對股東會有所傷害，因為資金并沒有充分發揮效益。

　　財經評論員水皮表示，“這一行為肯定是灰色地帶。”但這種行為是否侵害股東利益，則要看這部分資金是不是外貸的資金。

　　有銀行人士辯解稱，銀行的“福利房貸”涉及的資金規模很小，即使資金屬于外貸資金，也不會對股東權益帶來明顯傷害。但據上述報料人估算，僅浦發一家銀行7年間累計發放的“福利房貸”就達41.34億元，如果再算上其他銀行，這一資金規模絕對不能“忽略不計”。

　　對此，信達證券首席分析師劉景德表示，在現在利率高企的情況下，浦發行的做法如果屬實，那么就具有明顯的內幕交易的特征，對股東、儲戶和客戶都是一種欺騙。

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