本報訊 日前，華夏銀行宣布其新一代基金代銷系統(tǒng)成功上線投產(chǎn)運行，成為業(yè)內(nèi)第一家符合監(jiān)管部門最新規(guī)定的國內(nèi)銀行。中國證監(jiān)會于2007年3月和10月頒布了《證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺技術(shù)指引》和《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》。對基金直銷和代銷機構(gòu)使用的銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺和基金產(chǎn)品銷售適用性提出了具體要求，旨在建立銷售信息流和資金流的監(jiān)控核對機制，引導(dǎo)投資人理性投資，保障投資人利益，解決當(dāng)前阻礙基金銷售發(fā)展的瓶頸問題。

　　行業(yè)人士指出，以往基金銷售過程中存在的銷售費率混亂，銷售機構(gòu)為提高收入而誘導(dǎo)投資人反復(fù)交易等問題，有望隨著《指引》和《意見》的出臺得到相當(dāng)程度的解決。監(jiān)管部門還將陸續(xù)出臺基金銷售的規(guī)章、指引性文件，并在此基礎(chǔ)上將機構(gòu)的審批由過去單純的準(zhǔn)入監(jiān)管轉(zhuǎn)向行為監(jiān)管。

　　華夏銀行推出的新一代基金代銷系統(tǒng)，是一個全天候、多渠道的交易平臺，柜臺服務(wù)、網(wǎng)上銀行和電話銀行都已經(jīng)成功運行。該系統(tǒng)率先有針對性地滿足了中國證監(jiān)會關(guān)于基金產(chǎn)品銷售適用性和客戶風(fēng)險等級評估的相關(guān)規(guī)定和要求，可以充分滿足新市場環(huán)境下基金投資客戶個性化的風(fēng)險承受能力評估需求。2008年基金市場的主旋律，是必須為客戶提供個性化的、安全高效的基金投資服務(wù)。

　　華夏銀行通過對客戶風(fēng)險調(diào)查問卷的統(tǒng)計分析和計算比較，判斷客戶的風(fēng)險承受水平，同時配合外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商提供的各種不同風(fēng)險等級的基金產(chǎn)品信息，首家實現(xiàn)了對基金客戶自身和基金產(chǎn)品的風(fēng)險評估和風(fēng)險匹配。一位業(yè)內(nèi)資深專家認(rèn)為，今后的基金銷售平臺只有真正做到了“根據(jù)基金投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人”才能在“新政”后的業(yè)界保有一席之地。其他各家銀行也對“新政”紛紛有所反應(yīng)，正在嘗試建立、提升各種風(fēng)險評估系統(tǒng)平臺。

　　華夏銀行在強調(diào)投資安全的基礎(chǔ)上，也升級了基金交易平臺的流程設(shè)計，更加人性化。如增加了基金帳戶自動開戶功能、完善了客戶查詢功能，每日提供更加個性化的定期定額申購扣款服務(wù)，力圖為客戶打造一個安全便捷的基金交易服務(wù)平臺。

　　根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定，2008年3月15日前基金管理人和已取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)均應(yīng)進行相關(guān)信息系統(tǒng)的改造工作，達(dá)到基金客戶風(fēng)險評估要求。《指引》要求基金銷售信息管理平臺應(yīng)對接證監(jiān)會相關(guān)系統(tǒng)并向監(jiān)管部門提交監(jiān)管信息，包括每日銷售匯總金額、每周投資人認(rèn)購、申購基金的風(fēng)險級別超出該投資人風(fēng)險收益特征級別的次數(shù)、金額和賬戶戶數(shù)的匯總情況以及銷售機構(gòu)調(diào)查基金投資人風(fēng)險收益特征的方法說明等。(建 民)