本報記者 賈玉寶 韓瑞蕓

　　在歷經(jīng)16年的長久等待之后，招商銀行(600036.SH，3968.HK)終于將雙腳穩(wěn)穩(wěn)地落在美國的土地上。

　　美國東部時間2007年11月8日，美聯(lián)儲正式對外發(fā)布消息，批準招行設立紐約分行，從事發(fā)放貸款和吸收商業(yè)存款業(yè)務的申請。至此，招商銀行成為自1991年美《加強外國銀行監(jiān)管法》頒布以來首家準入美國金融市場的中資銀行。

　　而不足24小時之后，北京時間11月9日下午四時，銀監(jiān)會就此召開新聞發(fā)布會，招行行長馬蔚華亦端坐在臺上。

　　“叩開華爾街之門的過程是艱難的。”從1991年招行在紐約籌備代表處開始，到2002年4月該代表處的設立被正式批準，再到2007年1月底，招行向美聯(lián)儲正式遞交開辦分行的申請報告，招行紐約分行之路艱辛地走了16年，正式提出申請的過程也充滿了諸多反復與曲折。但是，招商銀行行長馬蔚華不無自豪地表示，對于此次申請的批準，美聯(lián)儲理事會的五名理事包括主席伯南克在內，都一致投了贊成票。

　　叩響華爾街

　　在正式發(fā)布的《關于批準招商銀行股份有限公司成立分行令》(下文簡稱“《令》”)中，美聯(lián)儲對招行紐約分行的業(yè)務進行了明確規(guī)定：招行紐約分行將從事批發(fā)性存款業(yè)務、貸款業(yè)務、貿易融資業(yè)務和其他銀行服務。

　　而對于是否開辦零售銀行業(yè)務，馬蔚華沒有明確表示，他只是說，招行紐約分行將嚴格按美聯(lián)儲的批復開展業(yè)務。“最重要的是，紐約分行要支持中國企業(yè)走出去，要支持中美貿易，要成為信息交流的窗口。”馬蔚華認為，這是招行紐約分行的三項原則性任務。

　　馬蔚華表示，美聯(lián)儲的審批只是第一步，招行還需在近期向紐約銀行廳遞交開業(yè)申請，具體的開業(yè)時間將視情況而定。目前，紐約分行的第一行長和第一副行長目前已有人選，該分行也已經(jīng)確定營業(yè)場所，資本金將如期撥付，在向紐約銀行廳遞交開業(yè)申請的同時，也將遞交紐約分行未來的發(fā)展規(guī)劃。

　　馬蔚華稱，此次紐約分行獲準開設標志著招行的若干經(jīng)營管理指標已經(jīng)達到最嚴格監(jiān)管標準的審核，這意味著招行在國際化進程中邁出了實質性的一步，未來將有更多境內外聯(lián)動的合作開展。

　　而在與記者多次涉及海外路徑的私下談話中，馬蔚華都會不經(jīng)意地提到紐約這一金融戰(zhàn)略要地。1999年，從中國人民銀行海南省分行行長轉任招行行長不久的馬蔚華就開始在美國籌建代表處。對招行而言，這八年的跨世紀圖謀，前四年是為設立美國代表處的曲折博弈，后四年則是將代表處升格為分行的持續(xù)博弈。兩次博弈都超越了商業(yè)規(guī)則本身的范疇。

　　2000年9月，馬蔚華任職招行行長翌年，招行在美國設立代表處的申請首先獲得了人行的批準。然而，隨之產(chǎn)生的問題是，根據(jù)美國相關法律要求，在紐約設立代表處須得到美聯(lián)儲及紐約州政府的雙重批準。能否得到認可，成為招行闖關的第一關。

　　招行某高層人士回憶了這段歷程。他說，2001年4月，就在招行正式向美聯(lián)儲和紐約州銀行廳提交申請的次月，對方一下子提出了16項銀行治理基本問題，等到招行提交了詳細的說明報告后，對方又在5月第二次提出了12個問題，招行又就股東狀況、內部和外部稽核、反洗錢等問題作答。同年6月，招行又被要求就股權結構問題作出答復。

　　“這3個月真是一場惡戰(zhàn)。光準備的文件就有數(shù)尺高。”該人士稱，2001年6月，紐約州政府電告招行，算是正式批準了申請。此時，只待收到美聯(lián)儲的認可意見即可獲得執(zhí)照。

　　然而，好事多磨，一場風云突變不期而至。2001年7月25日，美聯(lián)儲約見招行籌備組首席代表張鳳鳴，稱美聯(lián)儲雖然基本認可招行申請文件和對相關問題的說明，但由于對中國反洗錢的制度建設與監(jiān)督管理進展不夠了解，要求招行就反洗錢政策和措施做出進一步說明。

　　問題在于，中國當時尚缺乏系統(tǒng)的反洗錢法規(guī)和政策，招行也不例外，而同期查處的中行紐約分行騙貸案也令招行的申請蒙上了陰影，此后“9·11”事件的發(fā)生，更令紐約這座金融之城一片風聲鶴唳。

　　前述招行人士稱，當時，籌備組幾乎一周兩次約見聯(lián)儲人員，同時，馬蔚華行長也通過一些美資金融機構高層做疏通美聯(lián)儲的工作。

　　遲至2001年10月底，招行提交了《招商銀行反洗錢管理辦法》及相關輔助性文件，該份文件雖然得到了認可，但美聯(lián)儲仍以技術性理由為由拖延審批。

　　無奈之下，博弈轉到政治層面。2002年5月22日，招行向央行提交了《招商銀行關于申請設立美國代表處的進展報告》，報告建議利用中美金融監(jiān)管機構高層互訪之機，在雙方工作層的磋商會談中向美國提出反向要求。

　　于是，自2002年6月起，一項對等策略出現(xiàn)了，央行暫緩美資商業(yè)銀行在華機構和業(yè)務市場準入的審批工作。同年，時任央行行長的戴相龍兩次要求時任美聯(lián)儲主席格林斯潘關注招行美國代表處的審批。2002年9月，招行美國代表處的審批問題被列為第15屆中美經(jīng)濟聯(lián)委會的重要議題。同年10月，中國政府代表團出席世行年會期間要求美國政府關注市場準入政策的公正性問題。

　　隨后，馬蔚華再次訪問紐約，美方態(tài)度開始發(fā)生明顯變化。2002年10月22日，美聯(lián)儲向全球發(fā)布公告，批準招行在美設立代理處。兩周之后的11月5日，美國紐約州政府正式批準招行在紐約設立代表處。

　　2003年10月10日，這場持續(xù)了四年之久的馬拉松終于以招行美國代表處高規(guī)格的開業(yè)儀式而完美收場。

　　“當時的開業(yè)規(guī)格相當高，很多金融界的名流都來了，格林斯潘也來了。僅僅是代表處開業(yè)，本不需如此張揚，但一是金融界朋友都來捧場，一是也要為中資銀行爭口氣。”事后，馬蔚華在接受本報記者采訪時曾如此描述當時場景。

　　升格分行之緣

　　根據(jù)美國相關法律規(guī)定，代表處只能代表外資銀行從事代表性與行政性事務，不得從事銀行業(yè)務，不得代外資銀行做出任何商業(yè)決策，只能作為一個市場部門，在其總部與其在美客戶及業(yè)務往來行之間牽線搭橋。而外資銀行分行可以從事全方位的銀行業(yè)務，包括交易與投資業(yè)務、接受批發(fā)存款和外國存款、發(fā)放信貸、從事財產(chǎn)托管業(yè)務等。

　　應該說，既然有了最初四年籌備代表處的多層面博弈，后續(xù)升格為分行將是順理成章的事情，然而，問題并不如此簡單。

　　其中，花旗銀行參股廣東發(fā)展銀行時，招行美國代表處升格一事亦被卷入其中。始自2004年廣發(fā)行招股事件所涉甚廣，其后僅剩下美國花旗銀行、法國興業(yè)銀行、中國平安集團三家收購財團參與競標。揭標之后，又隨即演變?yōu)榛ㄆ炫c法國興業(yè)之間的博弈。

　　知情人士稱，此前招行向美聯(lián)儲提出的將代表處升格為分行的申請也再次被納入美國的關聯(lián)考慮。

　　馬蔚華對此事未置可否，但他表示不會有任何的商業(yè)交易，更不說這并不是商業(yè)交易本身的事。事實上，隨著美國、法國政界高層的參與，即使招行想起到什么作用，也已經(jīng)是不可能的事情。這表明，金融較量作為國家經(jīng)濟的核心較量，從來就具有政治的因素在內。

　　在花旗銀行參股廣發(fā)行獲得成功后，招行將美國代表處升格為紐約分行的申請才步入正軌。

　　招行董秘蘭奇稱，“將代表處升格為分行，招行成立了專門的籌備組，不斷進行匯報，不斷提交說明材料，經(jīng)過了數(shù)個來回。”由此看來，個中同樣的曲折。事至2007年11月8日，才有了最終的結果。

　　招行之后是工行？

　　在新聞發(fā)布會上，銀監(jiān)會銀行監(jiān)管二部主任樓文龍表示，繼招行之后，下一個在美國設立分行的中資銀行有可能是工行。據(jù)他透露，工行在紐約設立分行的計劃至今已有兩年，該行于今年初正式啟動設立分行的審批程序。目前紐約州銀行廳已經(jīng)審批認可工行開設紐約分行，只待下一步美聯(lián)儲的審批。“我相信，在下一次中美戰(zhàn)略對話進行之后，工行紐約分行的設立將有可能傳來好消息。”樓文龍說。

　　“銀監(jiān)會將會全力支持銀行業(yè)開放及各種對外業(yè)務交流。只要美國方面表現(xiàn)出開放的姿態(tài)，相信很多中國的銀行都愿意到美國發(fā)展，這是互相學習的需要。”樓對記者表示，通過信息溝通與實地訪問，美國方面對中國的了解會越來越多。目前，中國銀行業(yè)中，資本充足率超過8%的銀行有130多家，不良率小于2%的銀行也為數(shù)不少，撥備覆蓋率超過100%的銀行、ROA、ROE等指標與國際接軌的銀行隊伍更趨龐大。

　　而中國金融業(yè)在對外開放問題上，截至今年6月底，已有33家外資機構入股了25家中資銀行。目前，銀監(jiān)會正在組織評估小組，將進行關于中外銀行機構戰(zhàn)略投資方面的研究項目，包括業(yè)務、人才、技術、產(chǎn)品、外資入股比例等各方面的研究，這項調研的目的在于評估目前中外合作的成果，并研究未來如何更好地發(fā)展戰(zhàn)略合作。

　　無論如何，“招行紐約分行獲批設立，這將是美國對中國開放金融業(yè)的分水嶺。”有美國方面的金融專家表示。

　　事實上，美聯(lián)儲在上述《令》中確實花了大量篇幅介紹中國的監(jiān)管環(huán)境及央行的反洗錢行動。“在決定是否運用(綜合并表監(jiān)管所享有的)這一酌情權批準有關申請時，理事會同時還必須考慮該外國銀行是否建立并執(zhí)行了反洗錢程序。此外，理事會還會考慮該外國銀行的母國是否正在建立反洗錢的法律體系或是否正在參與反洗錢的多邊努力。這是理事會在本案中采用的標準。”《令》中寫道。

　　而在招行之前的16年間，中國銀行機構一直被美國方面拒之門外。

　　自1991年起，美國提高外國銀行進入美國運營的門檻。是年，美英監(jiān)管機構針對巴基斯坦國際商業(yè)信貸銀行涉嫌洗錢和欺詐展開了大規(guī)模的跨界行動，并通過了《加強對外國銀行監(jiān)管法》。該監(jiān)管法規(guī)不但要審查提出申請的外國銀行，還要審查所屬國監(jiān)管機構的監(jiān)管質量和范圍。這意味著，在批準一家外國銀行進入美國設立分行前，美聯(lián)儲需要認定該分行的母公司受到了所在國監(jiān)管機構的“全面統(tǒng)一的監(jiān)督”。

　　顯而易見，這一監(jiān)管要求實際上等于關閉了中資銀行在美國新設分行的大門。20世紀90年代初，中國人民銀行的銀行監(jiān)管職能尚不明晰，更別提實施“全面統(tǒng)一的監(jiān)督”了。這使得自1991年起，僅有中國銀行和交通銀行有幸在美國出臺新的監(jiān)管法規(guī)前在紐約設立分行，工商銀行、建設銀行、招商銀行等一些中資銀行雖然獲準在美國設立辦事處，但辦事處的工作人員通常不超過5人，無法直接進入現(xiàn)金市場、履行放貸等主要銀行職能。

　　今年3月，招商銀行開設分行申請的提出，使得美國方面必須要對中國銀行業(yè)監(jiān)管能力做出新的評估。一旦中國的監(jiān)管能力合乎標準，不但招商銀行紐約分行將成功開設，其他中資銀行將來進軍美國之路也掃清了一個主要障礙。