深發展圖謀做全國貨押授信業務貨引領者

　　深發展(資訊 行情 論壇)圖謀做貨押市場引領者

　　貨如輪轉，“貨押授信”成民企發展大動脈

　　深圳發展銀行深圳管理部“1＋N”供應鏈金融服務模式系列報道之四

　　今年一開年，中國海外運輸公司就傳出一個好消息———只要是中國海外運輸公司的客戶，憑中國海外運輸公司開出的倉單、提貨單就可以獲得銀行的貸款。

　　原來，2004年深圳發展銀行在全國范圍內開展貨押授信業務，中外運是其開展這一業務的重點合作伙伴之一。凡是中外運的客戶，憑中海運開出的倉單、提貨單，就可以向深發展申請貸款。

　　據悉，這一業務的開展是基于深發展在金融服務領域取得的重大突破和創建的“1＋N”供應鏈金融服務模式，在該模式下，允許企業以動產及貨權做質押融資，從而走出了一條成功的以“動產及貨權質押授信”(簡稱“貨押授信業務”)的路子。這一舉措被業內人士譽為打開了“國內金融市場的突破口”。本報為此采訪了深發展深圳管理部有關部門負責人。

　　擔保方式大變革，

　　憑商品權益可質押

　　2000年，一家經營有色金屬的供貨商向深圳發展銀行申請授信融資。這家公司是珠三角地區鋁型材生產廠家原材料鋁錠的重要供貨商，銷售情況非常好，但由于注冊資本較少，缺少固定資產抵押，也很難找到符合銀行要求的企業擔保，所以一直求貸無門。后來聽說深圳發展銀行為中小企業做了很多事，就來試一試。

　　在深入了解了該企業的情況和困難后，深發展有了一個大膽的設想———可否用客戶手中的不動產如鋁錠作銀行貸款的抵押品呢？

　　但銀行的操作會面臨許多困難，首先，如何對動態的質押貨物實現有效的監管，也就是說你必須管得住貨。對銀行而言，根據《擔保法》的規定，質押的貨物必須交由銀行或銀行的代理機構保管質押才能發生法律效力；對客戶而言，所抵押物資為待銷售商品，只有實現銷售才能有錢償還銀行借款，貨物質押給銀行，必須不能影響企業的銷售；而質押的貨物有進有出，價值和數量每天都可能變化，監管手續煩瑣、操作要求較高。

　　其次，質押貨物的質量的穩定性和質量檢測辦法，也就是說，如何保證進庫大批量的貨物質量合格，這要了解質押品的特性，確保質押物品在銀行要求的時間內質量等級或使用功能變質。

　　再次，如何制定質押貨物的變現能力、變現價值評估監測的手段與方法，就是要保證質押的貨物是不滯銷、通用性較強、市場容量較大、變現能力較強的商品，同時對質押貨物的市場價值的變化還要及時、有效監測，避免貨物跌價的風險。

　　最后，要確保質押貨物的變現渠道通暢，如果到期客戶不贖貨，銀行是否能夠找到渠道在最短時間內將貨物變現。

　　以上種種問題，正是束縛國內銀行的手腳、使貨押業務處于“似有還無”狀態的關鍵所在。

　　深發展沒有知難而退。他們認為，解決中小企業融資難的問題對開拓中小企業市場、建立以中小企業為重點的客戶結構的戰略意圖意義重大，推進短期、自償性貿易融資業務符合深發展的公司業務授信方向，于是他們開始了尋找化解以上種種問題的辦法。

　　首先，他們有針對性地修改了授信標準和管理辦法。對貨押業務授信對象制定了適合市場實際情況的標準，新標準更多地強調企業的競爭能力和經營能力，重點考察銷售渠道穩定性、信用記錄、行業經驗和地位等，減少總資產、凈資產等規模指標考核權重；強調對質押貨物的有效管理和現金流有效控制，以及企業交易對手、逃廢債成本和動機分析，全過程風險管理和流程規范控制。

　　其次，制定了貨押業務的嚴密的操作流程，針對業務操作中存在的風險，制定了各種風險控制措施和救濟方案。

　　再次，健全專業化業務運作體系。鑒于貨押業務風險控制點較多、單項操作成本較大，深發展決定一開始就采取適當集中的模式，組建了專業化的操作平臺--貨押中心；同時，引入了一批股東背景較好、治理結構合理、運作管理規范、風險承擔能力較強的倉儲、運輸企業、保險機構、質量鑒定機構，利用社會分工合作構建貨押業務的運營服務平臺。

　　經過一系列整合，深發展的貨押業務開始走上成功之路。

　　貨押業務走上品牌化發展之路

　　據悉，從2000年嘗試貨押業務開始，深發展看到了方向，貨押業務的開展一發不可收拾。

　　目前，深發展的貨押業務已覆蓋包括有色金屬、鋼材、建材、石油、化工、家電等在內的十幾個行業，很多通用商品，如糧油、棉花、有色金屬、鋼材、紙漿、玻璃、汽車、橡膠、化肥、原油等原材料，因價值穩定以及特性穩定，均已納入貨押的范圍。

　　據介紹，深發展的貨押業務已遍布全國。深發展的鋼材貨押業務發展最快，在經銷商鋼材質押授信方面，北至包頭鋼鐵、西至攀枝花鋼鐵、南至廣州鋼鐵、東至寶山鋼鐵廠的全國主要的鋼鐵生產商均與深發展均有合作，通過這些合作，有效地促進了鋼材產品的流通。深發展還與全國棉花交易市場簽訂了合作協議，為棉花交易商提供倉單質押授信支持；深發展的糧食質押授信業務在全國主要的糧食產區、儲備庫、港口深受歡迎，尤其是東北地區業務影響很大；深發展還與上汽大眾、VOLVO、上海通用等諸多汽車生產商簽訂了關于經銷商待售汽車質押授信方面給予合作的協議。部分地區還開發了專門的貨押業務押品管理系統，與倉儲公司聯網，直接監控倉庫貨物的進出。

　　深發展的“貨押授信業務”形式也不斷地豐富。在倉單質押的基礎上，逐漸發展出提單質押、提貨權質押、未來貨權質押等系列品種。業務范圍從珠三角擴大到全國，業務規模不斷擴大，步入品牌化發展的道路。

　　搭建專業平臺，助力貨押授信業務迅猛發展

　　勝者不打無準備之仗。深圳發展銀行深圳管理部今年2月實施“分行化”改造以來，大力推廣“1＋N”供應鏈金融服務模式。貨押業務得到了初步的發展，具備了一定的規模。

　　深圳發展銀行深圳管理部已與深圳地區二十幾家主要汽車經銷商開展“合格證監管、待售汽車質押”授信業務合作，累計辦理授信業務三十余億元；轄下的科技支行與格力電器(資訊 行情 論壇)在部分主要城市主要開展的“三方監管”(也稱“提貨權質押”)業務，有效地解決了格力電器經銷商的融資難題，真正實現“多贏”。

　　據深圳發展銀行深圳管理部有關負責人介紹，根據深圳外向型經濟的特點，深圳管理部將率先在同業推出了“進口信用證項下貨權質押授信”業務。只要進口商的資質、進口的貨物符合深發展的貨押業務的基本要求，交存部分保證金后，無需提供其他抵押或保證擔保，而以信用證項下的“未來貨權”質押給銀行，即可獲得有關的授信支持，這對于深圳地區眾多有進口融資需求的商貿、生產企業而言，絕對是重大的利好。

　　深圳管理部貨押業務的專業化平臺———貨押中心也在緊鑼密鼓的組建中。據有關負責人介紹，目前該中心部分人員已經到位，該中心將會實現“四統一”，即授信統一審批、押品統一監管、人員統一管理、流程統一規范，體現“高效、專業、規范”的三大特點，經過幾個月的試運行后將會正式掛牌，此舉將對深圳地區貨押業務的發展起到積極的促進作用。

　　主打拳頭產品，發揮榜樣力量

　　談到深發展的貨押業務為何這么“火爆”時，深發展專業人士認為：

　　首先，深發展貨押業務解決了部分中小企業融資難題。眾所周知，中小企業融資難，難就難在擔保。深發展專業人士介紹說，深發展的貨押業務創新了擔保方式，為生產、商貿企業提供了獨特的融資模式，企業只要有足夠的銷售渠道和銷售能力，只要質押的貨物符合銀行的要求，提供一定的保證金，憑借自有的商品或代表商品的權益憑證作為質押，一般就可獲得銀行授信支持，做到真正的“貨如輪轉”。

　　其次，深發展的貨押業務的先發優勢和專業化運作。深發展的貨押業務推出后，憑借高效、專業的服務，影響不斷擴大。宏觀調控時也有個別客戶流失的情況，但不久以后，企業又主動修好。這些企業老總認為：一是深發展貨押業務專業，對行業了解透徹、好溝通；二是深發展貨押業務效率高；三是深發展在部分行業已具有行業協會的職能，經常召集行業內的企業交流。

　　最后，貨押業務中，銀行與企業之間不再是普通意義的借貸關系，而是結構上的連接，銀行不僅對授信企業經營進行深度介入，還通過企業之間的交易鏈，對授信企業上下游的企業和倉儲、運輸、海關等相關相環節同時進行管理控制，合作一旦開展，變更成本較大。

　　至此，深發展深圳管理部公司業務的發展思路已昭然若揭，那就是以貿易融資、物流金融為主打品牌，構建以中小企業為服務重點的客戶結構，重點發展像貨押授信這樣具代表性和競爭力的業務，以拳頭產品引領現代金融市場。

　　作者:本報記者徐徐廖思淋通訊員張久臣