深發(fā)展(000001)：與眾企業(yè)廣結(jié)良緣

　　深圳發(fā)展銀行深圳管理部“1＋N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式系列報(bào)道之二

　　“1＋N”牽出絲絲紅線

　　深發(fā)展與眾企業(yè)廣結(jié)良緣

　　深圳發(fā)展銀行“1＋N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式自2003年推出后，在業(yè)界引起了巨大反響，吸引了許多大企業(yè)的注意力。至目前為止，已有包括VOLVO、中石化、中石油、中國(guó)電信、中海、華為、華潤(rùn)、中興通訊等上百家國(guó)內(nèi)知名企業(yè)與深發(fā)展建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系。深發(fā)展希望通過(guò)“1＋N”廣結(jié)“良緣”，為此確立了年內(nèi)新增100家優(yōu)質(zhì)大客戶的目標(biāo)。

　　“一箭雙雕”拓展公司銀行業(yè)務(wù)

　　據(jù)深圳發(fā)展銀行深圳管理部有關(guān)負(fù)責(zé)人稱：“我們要做的，是依靠核心大企業(yè)的實(shí)力和資信，對(duì)與該核心企業(yè)發(fā)生貿(mào)易關(guān)系的上下游企業(yè)進(jìn)行向上或向下的拓展。所謂向上就是針對(duì)核心企業(yè)的供應(yīng)商，向下就是針對(duì)核心企業(yè)的分銷商或者銷售商�！�

　　“‘1＋N’模式深入地分析了企業(yè)群中供應(yīng)鏈各企業(yè)之間的交易關(guān)系，有效把握和控制了物流、資金流和信息流。這就發(fā)掘和提取了供應(yīng)鏈的價(jià)值，既實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，又可對(duì)核心企業(yè)進(jìn)一步提供金融服務(wù)，一箭雙雕，大大拓展了深發(fā)展的公司業(yè)務(wù)空間。”

　　銀企關(guān)系是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最重要的經(jīng)濟(jì)關(guān)系之一，也是近年來(lái)我國(guó)金融界和企業(yè)界最關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)問(wèn)題。國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控，銀企關(guān)系又出現(xiàn)了許多新的情況和新的問(wèn)題，中小企業(yè)融資難問(wèn)題就是其中之一。深發(fā)展將解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題作為一項(xiàng)重要工作來(lái)做，這里體現(xiàn)的不僅僅是其作為中國(guó)第一家股份制商業(yè)銀行所具有的社會(huì)責(zé)任感，更體現(xiàn)的是其十幾年搏擊經(jīng)濟(jì)大潮的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)。

　　正如一位金融專家所點(diǎn)評(píng)的，深發(fā)展的“1＋N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式成功之處在于找到了有效控制中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)的手段，在業(yè)務(wù)操作中實(shí)現(xiàn)物流、資金流和信息流的高度統(tǒng)一，為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提供了一條新途徑。

　　靈活授信，突破中小企業(yè)的融資瓶頸

　　中小企業(yè)融資難的問(wèn)題由來(lái)已久，一直受到社會(huì)的廣泛關(guān)注。

　　有數(shù)據(jù)顯示，深圳中小企業(yè)已經(jīng)占到深圳企業(yè)總數(shù)的99%，工業(yè)產(chǎn)值和稅收總和占全市的65%，是目前深圳的國(guó)民經(jīng)濟(jì)中最有活力的組成部分。正是這樣的生力軍，卻一直受到“融資難”問(wèn)題的制約。為了幫助中小企業(yè)突破這一制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題，社會(huì)的各個(gè)層面都在出主意，想辦法。深圳發(fā)展銀行推出的“1＋N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式在這些解決方案中顯得格外引人注目，其獨(dú)到之處正在于運(yùn)用“供應(yīng)鏈”這一概念，深入分析企業(yè)群之間的交易關(guān)系，找到他們之間存在的必然聯(lián)系，并從中梳理出一條清晰的供應(yīng)鏈。

　　“1＋N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式對(duì)處于產(chǎn)業(yè)鏈上下游的各類企業(yè)都可以“排憂解難”，該模式對(duì)中小企業(yè)有以下三大吸引力：

　　首先，上下游企業(yè)在該模式中，可以取得在其它方式下難以取得的銀行融資，增加原材料生產(chǎn)、擴(kuò)大產(chǎn)成品銷售，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模得以擴(kuò)大。

　　其次，上下游企業(yè)在該模式中，可以用銀行融資取代民間融資，大幅降低融資利率，降低財(cái)務(wù)成本，從而提高盈利水平。

　　最后，該模式還有利于穩(wěn)固中小企業(yè)與核心企業(yè)的商務(wù)關(guān)系。

　　簡(jiǎn)單地說(shuō)，如果一家上下游企業(yè)自身的實(shí)力和規(guī)模達(dá)不到傳統(tǒng)的信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，而其所在的供應(yīng)鏈的核心企業(yè)實(shí)力較強(qiáng)，貿(mào)易背景真實(shí)穩(wěn)定，這家企業(yè)就可以獲得銀行的信貸支持，形象地講就是讓中小企業(yè)“傍上大款”。“1＋N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，讓供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)不再“求資無(wú)門”。

　　當(dāng)然，這也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。但正如專家分析，該模式是一種授信模式的全面改革。銀行不再片面強(qiáng)調(diào)授信主體的財(cái)務(wù)特征和行業(yè)地位，而是認(rèn)真分析供應(yīng)鏈企業(yè)之間真實(shí)的商品或服務(wù)貿(mào)易，考察授信企業(yè)資信實(shí)力的同時(shí)，更強(qiáng)調(diào)整條供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性以及授信企業(yè)交易對(duì)手的資信和實(shí)力；最特別的是，這些貿(mào)易融資產(chǎn)品都具有突出的自償性特點(diǎn)，能將授信合同規(guī)定的商品銷售收入作為直接還款來(lái)源；在融資授信金額、期限上注重與真實(shí)交易相匹配，從而可以實(shí)現(xiàn)靈活的授信額度使用控制。這就規(guī)避了向中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“1＋N”牽出絲絲紅線，大企業(yè)紛至沓來(lái)

　　事實(shí)證明，在“1＋N”為中小企業(yè)牽出絲絲紅線，解決了他們?nèi)谫Y難問(wèn)題的時(shí)候，深發(fā)展在業(yè)界的影響力也得到了擴(kuò)大，大型核心企業(yè)更是紛至沓來(lái)。

　　“1＋N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式受到產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)這樣的歡迎，原因主要在于“1＋N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式對(duì)核心企業(yè)有五大好處：

　　首先是低成本、零成本、負(fù)成本融資。該模式能通過(guò)提供優(yōu)惠融資安排實(shí)現(xiàn)低成本融資；將核心企業(yè)融資轉(zhuǎn)變成其上下游企業(yè)的融資實(shí)現(xiàn)零成本融資；將供應(yīng)鏈的價(jià)值增值部分轉(zhuǎn)移到核心企業(yè)，例如采購(gòu)賒銷賬期延長(zhǎng)、加速銷售回款、買方貼息票據(jù)實(shí)現(xiàn)負(fù)成本融資。

　　其次是擴(kuò)大了銷售，通過(guò)給上下游企業(yè)融資，使其有能力增加原材料供應(yīng)和產(chǎn)成品銷售。

　　第三是穩(wěn)定了供應(yīng)商和經(jīng)銷商的關(guān)系，銀行通過(guò)整體方案的安排，將供應(yīng)鏈中各方利益更緊密地聯(lián)系在一起。

　　第四是優(yōu)化了財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)報(bào)表，通過(guò)將核心企業(yè)融資轉(zhuǎn)變成其上下游企業(yè)的融資，降低資產(chǎn)負(fù)債率。

　　最后是控制了風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)產(chǎn)貨押、保理幫助核心企業(yè)減少放賬風(fēng)險(xiǎn)，上下游企業(yè)與核心企業(yè)的利益關(guān)系強(qiáng)化后，商業(yè)欺詐行為會(huì)大大減少，企業(yè)效益增加，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)均得到有效降低。

　　另外，深發(fā)展用發(fā)展的眼光看待企業(yè)。他們認(rèn)為，任何一家企業(yè)都是由小到大、由弱到強(qiáng)發(fā)展起來(lái)的，那些引領(lǐng)行業(yè)潮流的大企業(yè)，無(wú)不是從這一過(guò)程中成長(zhǎng)起來(lái)的，現(xiàn)在的中小企業(yè)也許就是未來(lái)的佼佼者。而在他們成長(zhǎng)的過(guò)程中，特別是在他們陷入困境時(shí)，來(lái)自外界的支持就顯得尤為重要。

　　深發(fā)展通過(guò)幫助中小企業(yè)解決發(fā)展中面臨的資金問(wèn)題，令其做大做強(qiáng)，從而強(qiáng)化與各企業(yè)間的合作關(guān)系，提高銀企之間的忠誠(chéng)度�？梢哉f(shuō)，大企業(yè)的忠誠(chéng)度也是一直以來(lái)令銀行很頭疼的問(wèn)題。所以，發(fā)掘和培養(yǎng)有潛力的中小企業(yè)，并和他們一起成長(zhǎng)壯大，無(wú)疑是明智之舉。

　　作為一家名不經(jīng)傳的民營(yíng)企業(yè)，廣州金創(chuàng)利經(jīng)貿(mào)有限公司近年來(lái)正是得益于深發(fā)展“1＋N”所提供的金融業(yè)務(wù)的支持，公司的貿(mào)易規(guī)模取得了超過(guò)500%的增長(zhǎng)。該公司負(fù)責(zé)人表示，銀行的金融創(chuàng)新既滿足他們的資金需求，又能使銀行有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　相關(guān)鏈接

　　什么是“1＋N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式？

　　“1＋N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式是深圳發(fā)展銀行根據(jù)自身特點(diǎn)逐漸摸索出的一種公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新金融營(yíng)銷模式和策略。

　　“1＋N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式深入分析供應(yīng)鏈企業(yè)之間的交易關(guān)系，通過(guò)對(duì)物流、資金流和信息流的有效把握和控制，突破傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制模式，為企業(yè)發(fā)掘和提取供應(yīng)鏈價(jià)值，實(shí)現(xiàn)對(duì)大型高端客戶和中小型企業(yè)營(yíng)銷的雙向、群體突破，拓展銀行業(yè)務(wù)空間。

　　“1”是指供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，“N”是指圍繞在核心企業(yè)周圍的上下游企業(yè)。“1＋N”不但是供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式的高度概括，也是一種營(yíng)銷創(chuàng)意，是為了對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式的推廣而進(jìn)行的提煉和包裝。以“1”來(lái)帶動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈中的“N”，或以“N”滲透到“1”。“1＋N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式對(duì)該行的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行整合，針對(duì)不同細(xì)分市場(chǎng)提出了不同的產(chǎn)品線。

　　作者:本報(bào)記者徐徐廖思淋