民生銀行(600016)2004年年度報告摘要

　　重要提示

　　本公司董事會及其董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。本報告摘要摘自年度報告全文，投資者欲了解詳細(xì)內(nèi)容，應(yīng)閱讀年度報告全文。

　　本公司陳建董事和馮侖董事未親自出席會議、伍淑清董事和高尚全董事中途請假，均書面委托其他董事代行表決權(quán)。

　　本公司年度財務(wù)報告已經(jīng)普華永道中天會計師事務(wù)所有限公司和普華永道中國有限公司分別根據(jù)國內(nèi)和國際審計準(zhǔn)則審計并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告。

　　中國民生銀行(資訊 行情 論壇)股份有限公司董事會

　　本公司董事長經(jīng)叔平、行長董文標(biāo)、主管會計工作負(fù)責(zé)人洪崎、吳透紅、會計機構(gòu)負(fù)責(zé)人王建平、白丹，保證年度報告中財務(wù)報告的真實、完整。

　　一、上市公司基本情況簡介

　　(一)基本情況簡介

　　(二)聯(lián)系人和聯(lián)系方式

　　二、會計數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要

　　(一)主要會計數(shù)據(jù)

　　(單位：人民幣千元)

　　注：2003年、2002年調(diào)整前境內(nèi)審計數(shù)為本公司2003年年度報告披露數(shù)據(jù)。本公司于2003年度變更了有關(guān)企業(yè)所得稅的會計政策，由應(yīng)付稅款法變更為納稅影響會計法。

　　報告期公司加大資產(chǎn)投放力度，導(dǎo)致經(jīng)營性現(xiàn)金流量為負(fù)數(shù)。

　　(二)主要財務(wù)指標(biāo)

　　注：1、根據(jù)本公司2005年1月4日“中國民生銀行股份有限公司關(guān)于可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股情況公告”，截止2004年12月31日收盤，“民生轉(zhuǎn)債(資訊 行情 論壇)”(100016)轉(zhuǎn)換為本公司發(fā)行的股票“民生銀行”(600016)，累計轉(zhuǎn)股股數(shù)為644，751，274股(含送增股)，總股本達(dá)到5，184，447，195股，比報告期初增加1，559，187，827股。故按最新股本計算的每股收益為0.39元。

　　(三)非經(jīng)常性損益項目

　　單位：人民幣千元

　　＊2004年度，根據(jù)資產(chǎn)評估師的獨立評估，確有客觀證據(jù)表明以前期間據(jù)以計提固定資產(chǎn)減值的因素已經(jīng)發(fā)生變化，使得部分固定資產(chǎn)的可收回金額大于其賬面凈值，所以本行將以前期間已計提的減值損失于本年度轉(zhuǎn)回16，553千元。

　　(四)國內(nèi)外會計準(zhǔn)則差異

　　(單位：人民幣千元)

　　三、銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

　　(一)境內(nèi)外會計報表貸款呆賬準(zhǔn)備金情況

　　(單位：人民幣千元)

　　注：本行目前沒有提取特種準(zhǔn)備。

　　根據(jù)《金融企業(yè)會計制度》，原計入在貸款呆賬準(zhǔn)備金中為拆放同業(yè)計提的壞賬準(zhǔn)備以及抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備從中扣除，單獨列示。

　　根據(jù)2004年8月8日本公司第三屆董事會第十一次會議通過的《中國民生銀行呆帳核銷管理辦法》和《中國民生銀行債務(wù)重組損失處理辦法》的規(guī)定，公司于2004年度對部分不良資產(chǎn)進(jìn)行了核銷和債務(wù)重組。

　　(二)截止報告期末前三年補充財務(wù)數(shù)據(jù)

　　(單位：人民幣千元)

　　注：1.根據(jù)中國人民銀行存款統(tǒng)計口徑，各項存款包括：短期存款、短期儲蓄存款、應(yīng)解匯款及臨時存款、存入短期保證金、長期存款、長期儲蓄存款、存入長期保證金、機關(guān)團體存款。

　　2.長期存款包括長期存款、長期儲蓄存款、存入長期保證金。

　　3.貸款總額包括短期貸款、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)、中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。

　　(三)截止報告期末前三年按期末數(shù)及平均數(shù)計算的補充財務(wù)指標(biāo)

　　注：不良貸款比例＝(次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款)/各項貸款余額。

　　(四)資本構(gòu)成及變化情況

　　單位：人民幣百萬元

　　注：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》(2004年第2號)披露。2004年12月31日資本充足率根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令(2004年第2號)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》計算。2003年12月31日前(含2003年12月31日)資本充足率根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)報表填報說明和商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表報告書的通知》(銀發(fā)［1997］549號文件)計算。

　　(五)分支機構(gòu)情況

　　各地區(qū)主營業(yè)務(wù)收入、主營業(yè)務(wù)利潤及資產(chǎn)總額如下：

　　(單位：人民幣千元)

　　(六)信貸資產(chǎn)“五級”分類及貸款呆賬準(zhǔn)備金計提比例 (單位：人民幣萬元)

　　本公司在期末分析各項貸款的可回收性，并預(yù)計可能產(chǎn)生的貸款損失，計提貸款呆賬準(zhǔn)備。貸款呆賬準(zhǔn)備的提取，是按照資產(chǎn)風(fēng)險分類的結(jié)果，并考慮借款人的還貸能力、貸款本息的償還情況、抵押質(zhì)押物的合理價值、擔(dān)保人的支持力度和本公司內(nèi)部信貸管理等因素后合理計提。報告期末，本公司貸款呆賬準(zhǔn)備金余額為424，770萬元。

　　(七)應(yīng)收利息與其他應(yīng)收款壞賬準(zhǔn)備的提取情況

　　報告期末，本公司壞賬準(zhǔn)備余額為3，358萬元。

　　(八)前十名客戶貸款情況

　　報告期末，本公司前十名客戶貸款額為992，388.69萬元，占全部貸款總額的3.44%。

　　(九)貼息貸款情況

　　報告期末，本公司無貼息貸款。

　　(十)存貸款平均利率

　　(十一)報告期末，本公司重組貸款余額為364，814.16萬元，其中逾期66，546.41萬元。

　　(十二)報告期末，本公司所持金額重大的政府債券有關(guān)情況如下：

　　(十三)報告期末，本公司不存在逾期未償付債務(wù)。

　　(十四)不良貸款情況及相應(yīng)措施

　　(十五)可能造成重大影響的風(fēng)險因素及對策

　　四、股本變動及股東情況

　　(一)股份變動表

　　報告期內(nèi)，本公司股份變動情況如下：(單位：股)

　　注：本公司根據(jù)2003年度股東大會通過并實施的2003年度利潤分配及資本公積金轉(zhuǎn)增方案，報告期內(nèi)以2004年4月16日股權(quán)登記日本公司總股本3，834，654，638股為基數(shù)，向全體股東按每10股派送紅股2股、資本公積金轉(zhuǎn)增1.5股，送增股合計為1，342，129，123股。報告期內(nèi)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股合計217，058，703股，送增轉(zhuǎn)股合計1，559，187，827股，報告期末股份總數(shù)為5，184，447，195股。

　　(二)可轉(zhuǎn)債變動情況

　　報告期內(nèi)，本公司可轉(zhuǎn)債變動情況如下：(單位：元)

　　注：可轉(zhuǎn)債變動原因為2003年8月27日起開始轉(zhuǎn)股，變動情況詳見2005年1月5日《中國證券報》、《上海證券報》和《證券時報》。

　　(三)前十名股東、前十名流通股及前十名可轉(zhuǎn)債持有人情況表

　　1、本公司前十名股東持股表

　　本公司前十名股東持股情況如下表：(單位：股)

　　注：①本公司根據(jù)2003年度股東大會通過并實施的2003年度利潤分配及資本公積金轉(zhuǎn)增方案，上述股東按每10股派送紅股2股、資本公積金轉(zhuǎn)增1.5股。

　　②2004年7月5日，本公司股東“東方集團(資訊 行情 論壇)股份有限公司”將其所持本公司的部分股票56，043，880股轉(zhuǎn)讓給國際金融公司(IFC)。該事項已公告于2004年7月6日《中國證券報》、《上海證券報》和《證券時報》。

　　③2004年11月12日本公司股東“中國船東互保協(xié)會”將其持有的本公司的部分股票13，500，000股轉(zhuǎn)讓給“東方集團實業(yè)股份有限公司并于2004年12月24日受讓“天津港(資訊 行情 論壇)田集團公司”轉(zhuǎn)讓其持有的本公司股票1，541，000股。由此其股東排名列第四位。

　　④2004年12月29日，本公司原第十大股東“中國有色金屬建設(shè)股份有限公司”將其持有的本公司的部分股票54，000，000股轉(zhuǎn)讓給“山西海鑫實業(yè)股份有限公司”。由此其股東排名列第十一位。哈爾濱歲寶熱電(資訊 行情 論壇)股份有限公司成為本公司第十大股東。

　　⑤2005年1月19日，本公司股東“中國中煤能源集團公司”將其所持全部本公司股票236，135，250股轉(zhuǎn)讓給亞洲金融控股私人有限公司(AFH新加坡)。該事項已公告于2005年1月22日《中國證券報》、《上海證券報》和《證券時報》。

　　2、本公司前十名流通股東持股情況表：

　　3、本公司前十名可轉(zhuǎn)換公司債券持有人情況如下表：

　　4、本公司可轉(zhuǎn)債發(fā)行擔(dān)保人盈利能力、資產(chǎn)狀況和信用狀況發(fā)生重大變化情況

　　本公司可轉(zhuǎn)債發(fā)行擔(dān)保人為中國工商銀行，報告期內(nèi)，其盈利能力、資產(chǎn)狀況和信用狀況未發(fā)生重大變化。

　　(三)控股股東及實際控制人情況介紹

　　1.控股股東及實際控制人變更情況

　　2.控股股東和其他實際控制人具體情況介紹

　　1.新希望(資訊 行情 論壇)投資有限公司：

　　法定代表人：劉永好；成立日期：2002年11月；主要經(jīng)營業(yè)務(wù)：創(chuàng)業(yè)投資，投資管理，財務(wù)顧問，理財咨詢，技術(shù)咨詢等。注冊資本：57，655.56萬元；主要股東：四川新希望集團有限公司、四川新希望農(nóng)業(yè)股份有限公司。

　　2.中國泛海控股有限公司

　　法定代表人：盧志強；成立日期：1988年4月7日；主要經(jīng)營業(yè)務(wù)：科技、文化、教育；房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施項目及產(chǎn)業(yè)投資；資本經(jīng)營、資產(chǎn)管理；酒店及物業(yè)管理；通訊、辦公自動化、建筑裝飾材料及設(shè)備的銷售(國家有專項經(jīng)營規(guī)定的除外)；與上述業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟、技術(shù)、管理咨詢。注冊資本：100，000萬元；股權(quán)結(jié)構(gòu)：山東泛海集團公司出資67，471.7萬元，占89.96%；光彩事業(yè)投資集團有限公司出資7，500萬元，占10%；中國電子工程總公司出資28.3萬元，占0.04%。

　　本公司無控股股東和其他實際控制人，以上為本公司前兩大股東。

　　五、董事、監(jiān)事和高級管理人員

　　(一)董事、監(jiān)事和高級管理人員持股變動

　　(單位：股)

　　注：1.高尚全、吳志攀、史維平、張克、伍淑清為本公司獨立董事。

　　2.高峰、趙品璋、袁美珍為本公司職工代表監(jiān)事。

　　3.伍淑清、洪崎為2004年1月8日公司臨時股東大會增補選舉的董事。詳見2004年1月9日《中國證券報》、《上海證券報》和《證券時報》刊登的“中國民生銀行股份有限公司2004年第一次臨時股東大會決議公告”。

　　4.2004年2月25日，公司第三屆董事會第五次會議通過決議，同意劉昌明辭去中國民生銀行副行長職務(wù)。該事宜已公告于2004年2月27日《中國證券報》、《上海證券報》和《證券時報》。

　　5.2004年12月24日，本公司2004年第三次臨時股東大會選舉黃？巖、張宏久為外部監(jiān)事。該事宜已公告于2004年12月25日《中國證券報》、《上海證券報》和《證券時報》。

　　6.2004年12月24日，公司第三屆監(jiān)事會第七次會議通過決議，分別選舉黃？巖、盧志強為中國民生銀行監(jiān)事會監(jiān)事長、副監(jiān)事長。該事宜已公告于2004年12月28日《中國證券報》、《上海證券報》和《證券時報》。

　　7.2005年1月18日，公司第三屆董事會第十六次會議通過決議，聘任邵平、梁玉堂為中國民生銀行副行長職務(wù)。該事宜已公告于2005年1月19日《中國證券報》、《上海證券報》和《證券時報》。

　　(二)董事、監(jiān)事和高級管理人員年度報酬情況

　　六、董事會報告

　　(一)報告期內(nèi)整體經(jīng)營情況的討論與分析

　　(二)主營業(yè)務(wù)分行業(yè)情況表

　　注：由于該規(guī)定《主營業(yè)務(wù)分行業(yè)情況表》不適合商業(yè)銀行，上表根據(jù)證監(jiān)會和人民銀行有關(guān)商業(yè)銀行信息披露規(guī)定披露。

　　(三)主營業(yè)務(wù)分地區(qū)情況

　　(單位：人民幣千元)

　　(四)采購和銷售客戶情況

　　不適用。

　　(五)參股公司經(jīng)營情況

　　不適用。

　　(六)主營業(yè)務(wù)及其結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化的原因說明

　　(七)主營業(yè)務(wù)盈利能力(毛利率)與上年相比發(fā)生重大變化的原因說明

　　(八)經(jīng)營成果和利潤構(gòu)成與上年度相比發(fā)生重大變化的原因分析

　　(九)對整體財務(wù)狀況與上年度相比發(fā)生重大變化的原因分析

　　(十)對生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境以及宏觀政策、法規(guī)產(chǎn)生重大變化已經(jīng)、正在或?qū)⒁獙�公司的財�?wù)狀況和經(jīng)營成果產(chǎn)生重要影響的說明

　　(十一)完成盈利預(yù)測的情況

　　不適用。

　　(十二)完成經(jīng)營計劃情況

　　(十三)募集資金使用情況

　　(十四)變更項目情況

　　不適用。

　　(十五)非募集資金項目情況

　　不適用。

　　(十六)董事會對會計師事務(wù)所“非標(biāo)意見”的說明

　　不適用。

　　(十七)董事會新年度的經(jīng)營計劃

　　(十八)董事會新年度盈利預(yù)測

　　(十九)董事會本次利潤分配預(yù)案

　　七、重要事項

　　(一)收購資產(chǎn)

　　不適用。

　　(二)出售資產(chǎn)

　　不適用。

　　(三)重大擔(dān)保

　　(四)關(guān)聯(lián)債權(quán)債務(wù)往來

　　本公司不存在控制關(guān)系的關(guān)聯(lián)方。

　　報告期內(nèi)，本公司的關(guān)聯(lián)交易為對股東以及關(guān)聯(lián)方的貸款，所有關(guān)聯(lián)方貸款均按相關(guān)法律規(guī)定及本公司貸款條件、審核程序進(jìn)行發(fā)放，并正常還本付息，對本公司的經(jīng)營成果和財務(wù)狀況無任何負(fù)面影響。

　　1、對持有本公司5%以上(含5%)股份股東的貸款情況如下：

　　(單位：人民幣萬元)

　　注：上述關(guān)聯(lián)方貸款金額均不超過其在本公司的投資額。

　　2、對關(guān)聯(lián)方的貸款情況如下：(單位：人民幣萬元)

　　注：本報告期根據(jù)《上海證券交易所股票上市規(guī)則(2004年修訂)》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(2004年5月1日起施行)及本公司發(fā)布的《中國民生銀行股份有限公司嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)交易的若干規(guī)定》，嚴(yán)格規(guī)范了公司關(guān)聯(lián)交易的披露。上述關(guān)聯(lián)方貸款情況已經(jīng)相關(guān)關(guān)聯(lián)人確認(rèn)。

　　報告期內(nèi)，本公司無關(guān)聯(lián)擔(dān)保、往來清償事項。

　　(五)委托理財

　　不適用。

　　(六)重大合同及其履行情況

　　2004年2月15日，本公司與上海中商穗華置業(yè)有限公司簽訂《中商大廈轉(zhuǎn)讓合同》，購置中商大廈整體房產(chǎn)，總建筑面積68，015.26平方米，總價款127，596.97萬元。詳見2004年2月18日《中國證券報》、《上海證券報》、《證券時報》。

　　2005年2月4日，本公司就購買上海陸家嘴(資訊 行情 論壇)中商大廈整體房產(chǎn)并進(jìn)行改擴建工程發(fā)布重大投資事項公告，預(yù)計投資額23.5億元，已付購房款14.8617億元、土地出讓金1.14億元。預(yù)計結(jié)構(gòu)加固及裝修投資6.12億元，改造工期從2005年3月至2007年3月。詳見2005年2月4日《中國證券報》、《上海證券報》、《證券時報》。

　　(七)承諾事項履行情況

　　(八)重大訴訟仲裁事項

　　(九)其他重要事項

　　(十)獨立董事履行職責(zé)的情況

　　八、財務(wù)報告

　　(一)審計意見

　　本公司2004年度財務(wù)會計報告已經(jīng)普華永道中天會計師事務(wù)所有限公司和普華永道中國有限公司分別根據(jù)國內(nèi)和國際審計準(zhǔn)則審計，注冊會計師吳衛(wèi)軍、涂益簽字，出具了“普華永道中天審字(2005)第653號”標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告。

　　(二)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤及利潤分配表、現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)減值準(zhǔn)備表(見附表)。

　　(三)主要會計政策及會計估計變更

　　1.會計政策變更及影響

　　不適用。

　　2.與最近一期年度報告相比，合并范圍未發(fā)生重大變化。

　　附表：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及利潤分配表、現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)減值準(zhǔn)備表

　　董事長 經(jīng)叔平

　　中國民生銀行股份有限公司董事會

　　2005年2月21日

　　中國民生銀行股份有限公司

　　2004年12月31日資產(chǎn)負(fù)債表

　　會商銀01表

　　金額單位：人民幣千元

　　中國民生銀行股份有限公司

　　2004年12月31日資產(chǎn)負(fù)債表(續(xù))

　　會商銀01表

　　金額單位：人民幣千元

　　法定代表人：經(jīng)叔平行長：董文標(biāo)財務(wù)負(fù)責(zé)人：王建平

　　中國民生銀行股份有限公司

　　2004年度利潤及利潤分配表

　　會商銀02表

　　金額單位：人民幣千元

　　法定代表人：經(jīng)叔平行長：董文標(biāo)財務(wù)負(fù)責(zé)人：王建平

　　中國民生銀行股份有限公司

　　2004年度現(xiàn)金流量表

　　會商銀03表

　　金額單位：人民幣千元

　　法定代表人：經(jīng)叔平行長：董文標(biāo)財務(wù)負(fù)責(zé)人：王建平

　　中國民生銀行股份有限公司

　　2004年度資產(chǎn)減值準(zhǔn)備明細(xì)表

　　會商銀04表

　　金額單位：人民幣千元

　　法定代表人：經(jīng)叔平行長：董文標(biāo)財務(wù)負(fù)責(zé)人：王建平上海證券報