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　　利用股票做質(zhì)押物，向股民發(fā)放貸款——浙江省金華市商業(yè)銀行自稱在金融創(chuàng)新方面“吃了螃蟹”。在金華市商業(yè)銀行與申銀萬(wàn)國(guó)證券金華營(yíng)業(yè)部近日宣布聯(lián)合推出面向社會(huì)公眾的股票質(zhì)押貸款之后，金華的股民心情不錯(cuò)。

　　銀行、券商、客戶三贏。

　　金華市商業(yè)銀行信貸部主任金星稱，面向社會(huì)公眾的股票質(zhì)押貸款是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重大突破，對(duì)銀行、券商和股民都有好處。

　　對(duì)券商而言，在其證券公司開(kāi)戶的股民可以將其所持股票用于銀行質(zhì)押貸款，由此將大大增加券商吸納股民開(kāi)戶的積極性，這也就等于間接增加了券商的可用資金，證券公司的活力將大大增強(qiáng)，尤其是在目前證券公司競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，此種貸款對(duì)提高證券公司的競(jìng)爭(zhēng)力大有好處。

　　對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，這種貸款形式不僅使商業(yè)銀行增加了新的貸款對(duì)象，拓展了新的放款渠道，也為信貸資金進(jìn)入資本市場(chǎng)開(kāi)辟了一條新的途徑，對(duì)活躍股市和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展將起顯著推動(dòng)作用。受益最大的還是股民，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，無(wú)疑增加了一條質(zhì)押融資的渠道。

　　貸款不能用來(lái)炒股。

　　為保證銀行信貸資金的安全，金華市商業(yè)銀行專門制定了詳細(xì)的“股票質(zhì)押貸款實(shí)施細(xì)則”。“細(xì)則”指出，用于質(zhì)押的社會(huì)公眾股票原則上限于本人股東賬戶內(nèi)的在證券交易所上市流通的社會(huì)公眾股票。用第三者擁有的社會(huì)公眾股票質(zhì)押擔(dān)保的，必須有第三者出具的授權(quán)委托書。

　　可作為質(zhì)押物的股票范圍是：除受證券交易所特別處理的、證券交易所停牌或摘牌、連續(xù)兩年虧損的以及半年內(nèi)價(jià)格波動(dòng)幅度超過(guò)200%等股票以外的股票。

　　貸款對(duì)象包含了年滿18周歲具有完全民事行為能力的有中國(guó)國(guó)籍的自然人和按中國(guó)法律登記注冊(cè)的獨(dú)立的并已通過(guò)工商部門規(guī)定年檢的企業(yè)法人。當(dāng)然，借款人不僅應(yīng)在金華市商業(yè)銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶(自然人開(kāi)立存款賬戶)，還必須在申銀萬(wàn)國(guó)證券公司金華營(yíng)業(yè)部開(kāi)立資金賬戶，并在該處辦妥股票賬戶的指定交易手續(xù)。

　　“細(xì)則”特別指出，借款人只能把貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人綜合消費(fèi)，不得用于買賣股票。貸款額度沒(méi)有上限，具體按借款人提供的可用于質(zhì)押股票某日收盤價(jià)計(jì)算質(zhì)押股票的基準(zhǔn)市值，質(zhì)押率(貸款余額與質(zhì)押證券基準(zhǔn)市值包括資金賬戶內(nèi)的保證金存款的比例)為60%。貸款期限一般為一個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮30%執(zhí)行，如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整利率，則按規(guī)定執(zhí)行。

　　這種貸款還設(shè)立了警戒線與平倉(cāng)線，用以控制因股票價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。“細(xì)則”規(guī)定，當(dāng)借款人在證券公司資金賬戶的資金量下降到原資金量與貸款金額總和的80%后，如果借款人兩日內(nèi)不補(bǔ)充新的資金，銀行就會(huì)讓證券公司平倉(cāng)。據(jù)申銀萬(wàn)國(guó)證券金華營(yíng)業(yè)部經(jīng)理章志成介紹，作為貸款協(xié)議的三方簽字人之一，申銀萬(wàn)國(guó)證券將隨時(shí)監(jiān)督借款人的股票市值變化情況，并把這些情況報(bào)告金華市商業(yè)銀行。一旦股票的變化達(dá)到警戒范圍，銀行與證券公司將采取相應(yīng)措施。

　　是否金融創(chuàng)新？

　　據(jù)了解，盡管金華市商業(yè)銀行已向外界宣布推出了面向社會(huì)公眾的股票質(zhì)押貸款，但截止現(xiàn)在，尚未有辦理此種貸款的記錄。

　　據(jù)金華市商業(yè)銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，在推出這種形式的貸款之前，銀行方面認(rèn)真研究了中國(guó)人民銀行與中國(guó)證監(jiān)會(huì)于今年2月聯(lián)合發(fā)布的《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法〉》，并做了一定參考。譬如，《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》規(guī)定，股票質(zhì)押率最高不能超過(guò)60%；股票質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月等。

　　申銀萬(wàn)國(guó)證券金華營(yíng)業(yè)部經(jīng)理章志成認(rèn)為，既然國(guó)庫(kù)券、各種債券等有價(jià)證券可以作為從銀行獲得貸款的質(zhì)押物，也就完全有理由把作為有價(jià)證券品種之一的股票作為質(zhì)押物。至于風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，只要控制措施得當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)不大。隨著中國(guó)證券市場(chǎng)的不斷完善以及金融創(chuàng)新步伐的加快，銀行信貸資金市場(chǎng)與證券市場(chǎng)的交接不可避免，不能一提股票就認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)很大，事實(shí)上，在其他抵押貸款品種中，風(fēng)險(xiǎn)照樣存在。

　　金華商業(yè)銀行推出的此種貸款雖然主要面對(duì)社會(huì)公眾，即廣大股民，但同時(shí)也包括了具備條件的企業(yè)法人。這也在一定程度上緩解了“三類企業(yè)”入市后面臨的比較現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。章志成認(rèn)為，去年，國(guó)家有關(guān)部門允許部分國(guó)有企業(yè)、國(guó)有控股企業(yè)和國(guó)有上市公司入市，對(duì)證券市場(chǎng)的發(fā)展起到了一定的推動(dòng)作用。但有關(guān)政策同時(shí)規(guī)定，這些企業(yè)入市后半年內(nèi)不允許拋售所持股票。在這種情況下，如果允許這些企業(yè)用股票做質(zhì)押物到銀行申請(qǐng)貸款，企業(yè)就可能解決面臨的一時(shí)資金困難。

　　據(jù)悉，中國(guó)人民銀行金華支行也正在認(rèn)真研究這種面向社會(huì)公眾的股票質(zhì)押貸款。但中國(guó)人民銀行總行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，他們尚不了解這個(gè)情況。(《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》記者李峻嶺）

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