梁柯志

　　籌劃已久的粵港跨境電子貨幣或?qū)⑵凭帧?/p>

　　1月26日，香港金管局新任總裁陳德霖在香港稱，“電子貨幣兩地通”將力爭(zhēng)年內(nèi)在香港和深圳先行推出。

　　中國(guó)銀行(香港)研究員莫文濤測(cè)算，一旦大珠三角地區(qū)的智能卡通行通用，至2012年，僅香港八達(dá)通的業(yè)務(wù)量就可以增長(zhǎng)2-3倍，消費(fèi)額達(dá)到600億-1000億港元。

　　不過(guò)，在如此龐大的資金量之下，亦有銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)“一卡雙幣”的電子貨幣匯率和兌換產(chǎn)生憂慮。

　　1月27日，中國(guó)銀聯(lián)深圳分公司總經(jīng)理劉杰表示，此次電子貨幣兩地通由兩地政府和金融監(jiān)管部門主導(dǎo)，起初出發(fā)點(diǎn)是為了便民，不過(guò)后來(lái)擴(kuò)展到小額支付。

　　在陳德霖看來(lái)，“電子貨幣兩地通”是粵港都市圈的金融基礎(chǔ)設(shè)施，小額支付貨幣中，現(xiàn)鈔、硬幣兌換和找換對(duì)居民兩地往返消費(fèi)極為不便，而信用卡、借記卡作小額支付效率又較低，因此，類似八達(dá)通、深圳通、羊城通等是最為便利的小額支付工具。

　　不過(guò)，上述需求的前提是智能卡已經(jīng)超越了普通乘車功能，向金融支付工具演變。

　　依照香港金管局的統(tǒng)計(jì)，香港目前設(shè)置約5.6萬(wàn)臺(tái)終端，如便利店、快餐店、停車場(chǎng)、自動(dòng)販賣機(jī)等。目前有超過(guò)2000萬(wàn)張流通的八達(dá)通卡，年交易總量超過(guò)350億港元。

　　其中，平均交易金額更能說(shuō)明智能卡已經(jīng)具有準(zhǔn)金融工具的屬性，在平均每次29港元的消費(fèi)中，交通支出僅為7港元，而零售卻達(dá)到22港元。

　　這一屬性獲得金融監(jiān)管部門的認(rèn)同。

　　莫文濤稱，早在2000年，香港金管局就向八達(dá)通公司頒布“接受存款公司”的金融牌照，同時(shí)其非交通業(yè)務(wù)不超過(guò)15%的限制也隨之取消。

　　目前，廣州、深圳的智能卡累計(jì)發(fā)行量分別是1100萬(wàn)和600萬(wàn)，日均交易額為650萬(wàn)和450萬(wàn)元。

　　雖非交通業(yè)務(wù)比例不大，不過(guò)向零售發(fā)展的趨勢(shì)已經(jīng)不可扭轉(zhuǎn)，如廣州羊城通的消費(fèi)終端已經(jīng)達(dá)到3萬(wàn)臺(tái)。

　　事實(shí)上，央行也已經(jīng)注意到智能卡的金融屬性。在去年行業(yè)內(nèi)發(fā)布的《電子貨幣發(fā)行與清算管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》中，就已經(jīng)將此類智能卡與網(wǎng)絡(luò)電子貨幣共同納入監(jiān)管范疇。

　　雖然兩地電子貨幣互通潛力不可小看，然而施行亦困難重重。

　　1月27日，廣州銀行電子清算中心相關(guān)人士表示，之所以兩地談判數(shù)年之久，當(dāng)中首要原因便是技術(shù)問(wèn)題，由于兩地的系統(tǒng)不兼容，重新改造耗費(fèi)巨大，且日后的投資收益如何歸屬也是焦點(diǎn)所在。

　　對(duì)此，陳德霖亦提出兩套方案，一是開(kāi)發(fā)一張附有兩地電子貨幣的芯片卡，即“一卡兩地通”。另一個(gè)方案是，共同開(kāi)發(fā)兼讀深港兩地電子貨幣的共享讀卡器，更大規(guī)模實(shí)現(xiàn)深港電子貨幣兩地通。

　　相對(duì)而言，“一卡兩地通”方案技術(shù)上較為簡(jiǎn)單，但顯然將出現(xiàn)“一卡雙幣”的情況。

　　1月26日，有香港銀行業(yè)人士提出類似雙幣信用卡的操作模式，即在內(nèi)地用人民幣充值、在香港用港幣充值，然后消費(fèi)時(shí)按當(dāng)日匯率進(jìn)行抵扣。

　　此外，龐大的客戶群和資金量的清算亦是問(wèn)題所在。

　　上述廣州銀行電子清算中心人士表示，目前內(nèi)地羊城通等智能卡是通過(guò)銀行的電子錢包業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)歸結(jié)清算，并沒(méi)有通過(guò)銀聯(lián)或者電子清算中心，但日后隨著智能卡功能的擴(kuò)展整合，其清算將可能需要更高的平臺(tái)。

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