交通銀行股份有限公司公布2005度第三季度業績

　　(2005年11月18日，上海) 交通銀行股份有限公司(“交行”，股票編號3328)今天宣布2005 年第三季度業績，這是交行6月23日成為中國第一家海外上市的商業銀行以來，按照國際會計準則公布 的第二份成績單。交行在截至2005年9月30日止的9個月度錄得稅后利潤人民幣67.30億元，較去年同 期上升人民幣75.03億元。每股基本及攤薄后盈利為人民幣0.16元。 與去年同期比較，交行在期內實現了凈利息收入和非利息收入的雙增長，加上嚴格的成本控制，令成 本收入比顯著下降。同時，隨著貸款質素不斷提高，令信貸成本得到有效的控制

。

　　交行管理層在評論第三季度業績時指出：“截至2005年9月30日，交行各項主要業務繼續保持良好 發展態勢，在消化了

　　業績摘要(截至2005 年9月30日止9個月)

　　·稅后利潤較去年同期上升人民幣75.03億元，達人民幣67.30億元 (2004年同期為凈虧損人民幣7.73億元)

　　·稅前利潤較去年同期上升人民幣50億元，達人民幣101.85億 元(2004年同期為人民幣51.85億元)

　　·每股基本及攤薄后盈利為人民幣0.16元(2004年同期為虧損人民幣0.04元)

　　·總資產較去年底上升人民 幣1971.55億元，達到人民幣13411.60億元

　　·總資產回報率為0.50%

　　·股東權益報酬率為8.40%

　　·依照中國公認會計準則下的資本充足率為11.52%

　　·成本收入比為48.44%, 2004年同期則為60.45%

　　業績穩步增長，成本控制得宜

　　在截至2005年9月30日止的9個月，交行的凈利息收入達人民幣230.91億元，比去年同期增長 28.03%。主要由于平均生息資產比去年同期增加了24.10%，達人民幣11,679.11億元。同時，凈利差較 去年同期上升了2個基點，為2.60%。凈邊際利率為2.64%，比去年同期提高了8個基點，反映交行不斷 優化資產結構的成果。同時，交行在期內進一步落實按貸款風險評定利率的策略，令存貸利差擴寬了8個基點至3.69%。平均貸存比率亦由去年同期的62.86%上升至64.49%。

　　非利息收入達人民幣27.83億元(剔除人民幣升值帶來的匯兌損失)，同比增長44.35%。非利息收入 占總收入的比例達10.76%，較去年同期提高了1.1個百分點。

　　期內的凈手續費及傭金收入達人民幣14.28億元，較去年同期增長16.38%，主要由于太平洋卡在發卡 量及卡均消費方面均錄得雙增長，帶動了銀行卡業務的收入。截至2005年9月30日，太平洋借記卡比年 初新增發卡270萬張，卡均消費亦較去年同期上升35%，令太平洋卡業務的收入達人民幣6億元，比上年 同期增長31%。同時，盡管內地股市在期內表現疲弱，交行的資產托管業務仍錄得理想的增長。于2005年 9月30日，托管的總資產比去年同期增長了人民幣196.56億元，增長率為25.60%，托管費收入亦較去年同期增長了18.70%。

　　截至9月30日止9個月，交行實現的凈交易收入為人民幣7.07億元(剔除人民幣升值影響8.26億元)，比上年同期增加人民幣4.75億元，增幅204.74%。投資類證券凈收益為人民幣3.77億元，比上年同期增加人民幣3.42億元，增幅977.14%，主要得益于證券買賣頻繁，市場利率下降導致銀行證券價格上漲，出售增加收益。

　　在業務快速增長的同時，交行亦致力提升營運效益。首9個月的其他營業支出為人民幣121.33億元，同比增長0.54%, 成本收入比為48.44%，較去年同期下降12.01個百分點。同時，信貸成本得到有效控制，貸款撥備人民幣27.30億元，信貸成本為0.36%。在收入增長及效益提升的帶動下，期內交行的總資產回報率達0.50%，股東權益報酬率達8.40%。

　　貸款結構優化，風險管理加強

　　期內，交行貸款結構有所優化，貸款素質不斷提高。國內分行貸款行業結構有所優化，支持類行業的貸款占比比年初上升2.10個百分點，維持減持類行業的貸款占比比年初下降2.70個百分點。零售貸款較年初凈增人民幣155.81億元，較年初增長18.16%。

　　交行在華北和華南地區相繼成立了授信審批中心，標志著交行向建設獨立、垂直、專業化的授信評審體系邁出關鍵一步。交行率先在中國銀行業推行十級信貸評級體系，并在此基礎上及匯豐的技術協助下制定了優化的信貸風險管理手冊，采用并完善了多種工具有效監控信貸風險，如風險過濾模式、風險監察名單、風險遷徙分析、風險容忍度測算等，將信貸風險維持在可接受水平之內，且在信貸業務領域開始推行獨立、專業的風險經理制度，使交行識別、監控及化解風險能力得到整體提升。至2005年9月30日，按照十級信貸評級體系，1-5級優質客戶的對公司客戶貸款余額占比由年初的 62.29%上升到 67.69%，6-7級客戶的貸款余額占比由年初的 32.20%下降到29.76 %，8-10級客戶的貸款余額占比由年初3.20%下降到2.55 %。

　　按照五級分類標準的不良貸款比率為2.42%，比去年底下降0.49個百分點。關注貸款比率為13.27%，比2004年年底下降2.15個百分點。

　　交行仍在不斷推進全面風險管理戰略建設。董事會風險管理委員會充分發揮對交行總體風險的監督評估和策略建議作用；行長領導下的風險管理委員會負責確定信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、管理政策及重大事項。

　　財務實力穩健，信貸評級提升

　　交行的財務實力在期內得以進一步提升。截至2005年9月30日，依照中國公認會計準則下的財務數據計算的資本充足率達到11.52%，比截至2004年12月31日的9.72 %上升1.80個百分點。主要得益于年內成功上市集資，增加了核心資本人民幣174.03億元；努力增加運營收入，控制成本的增長速度，實現稅后利潤人民幣67.30億元，相應增加了核心資本；通過加強資產風險管理，加權風險資產總額增長速度低于資本的同期增長速度。

　　期內交行還采取有效措施，努力消化人民幣升值因素的不利影響，擴大人民幣升值因素的積極影響。交行已經向國家外匯管理局申請把上市募集的港幣資金結匯，國家外匯管理局于8月11日同意交行結匯申請。截至2005年9月30日，已結匯折合美元9.60億元的港幣資金，消化人民幣升值形成的稅前虧損人民幣8.26億元。

　　2005年9月28日，標準普爾公布提升交行評級，長期外幣評級由BB+調整為BBB-，短期信用評級由B調整為A3，基本財務實力評級由D+調整為C，評級展望為穩定。評級的提升反映交行在資本規模、財務業績及風險管理資本化方面取得超過預期的進步。

　　不斷深化與匯豐合作

　　為進一步推進戰略合作，交行與匯豐構建了包括最高層面、領導層面和工作層面在內的雙邊合作協調溝通機制，不斷加強相互交流。匯豐派出的相關領域專家為交行制度建設方面也提供了多方面的支持，其中包括信貸管理信息系統、薪酬制度、審計和管理會計系統，以及內部評級法系統等。交行與匯豐銀行實施的技術支持和協助計劃日益深入，在風險管理、財務管理和人力資源管理等六個主要范疇的合作取得顯著進展。根據雙方簽署的協議，匯豐派出兩名董事，并分別參加董事會人事薪酬委員會和風險管理委員會，直接參與交行的董事會決策。同時，交行信用卡業務自引入匯豐銀行的技術與管理支持，并開展集中經營以來，取得了明顯的進步，卡均消費、活卡率等指標均處于較好的水平。

　　進一步開拓新的業務領域

　　交行在開展綜合經營，改善收入結構方面也取得了進展。由交行聯合英國施羅德投資管理有限公司和中國國際集裝箱海運(集團)股份有限公司共同發起設立的交銀施羅德基金管理有限公司于2005年8月12日正式成立，于2005年8月26日發行首只基金產品——交銀施羅德精選股票證券投資基金，至9月26日發行期結束，總計募集份額48.73億份，在今年已發行的股票基金及銀行系基金中位居首位。

　　期內，交行亦進一步開拓海外分行網絡。韓國首爾分行已于2005年8月18日正式投入服務，為當地客戶提供專業優質的銀行服務。

　　致力完善投資者關系管理工作

　　交行將投資者關系管理工作定位于協助公司決策和創造企業價值的戰略高度，從上市伊始就建立了較為完善的組織和領導體系。投資者關系領導小組成員由董事長、行長、董事會秘書、首席財務官及其它高級管理層成員組成，是該行投資者關系工作的最高領導機構。同時，還建立起投資者關系管理工作團隊和遍布全行的投資者關系管理網絡，建立健全了投資者關系管理的各項工作制度，進一步規范了投資者關系的管理和操作流程。

　　第四季度展望

　　在本年第三季度，交行各項業務呈現較好的發展態勢，為第四季度的運營提供了良好基礎和條件。在業務拓展方面，交行已經獲得了年金托管和年金賬戶管理兩項資格，在年內將大力推動年金業務的開展。

　　受益于交銀施羅德精選股票證券投資基金的成功發行，預計年內手續費收入將有所增加。為配合戰略轉型，交行還將大力推進企業短期融資券發行主承銷業務，以進一步開拓業務增長點。然而，交行亦將面對市場轉變帶來的負面影響。利率市場化的改革正全速展開，將考驗交行的貸款定價及風險管理能力。