聶偉柱

　　四家國(guó)有大型銀行盈利總額跨進(jìn)5000億元時(shí)代。

　　昨日，工商銀行(601398.SH，01398.HK，下稱(chēng)“工行”)公布了該行2010年的業(yè)績(jī)情況。年報(bào)顯示，工行去年實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1660億元人民幣，比2009年增長(zhǎng)28.8%。

　　若加上此前已經(jīng)公布年報(bào)的建行、中行、農(nóng)行，四家國(guó)有大行2010年的盈利總額首次突破5000億元，達(dá)到5056億元。而中國(guó)銀行業(yè)在2010年的總利潤(rùn)則為8900億元。

　　在昨日的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，工行董事長(zhǎng)姜建清(專(zhuān)欄)透露，工行計(jì)劃2011年新增人民幣貸款8200億~8800億元，增速在13.2%至14.2%之間。

　　四大行盈利能力排序：工建中農(nóng)

　　工行年報(bào)公布之后，四大行盈利能力最終排定座次，其中工行凈利潤(rùn)最高，建行次之，中行排名第三，農(nóng)行墊底。從總資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，四大行在2010年均突破了10萬(wàn)億元大關(guān)，總資產(chǎn)規(guī)模排序與盈利能力排序相一致。

　　具體來(lái)看，工行2010年凈利潤(rùn)1660億元，建行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1350億元，中行為1097億元，農(nóng)行由于基數(shù)原因，盡管增速高達(dá)46%，但凈利潤(rùn)依然未過(guò)千億元大關(guān)，達(dá)949億元。

　　年報(bào)顯示，升息資產(chǎn)的擴(kuò)大和凈息差的回升是工行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主要原因之一。工行2010年凈息差回升19個(gè)基點(diǎn)，走高至2.35%，增長(zhǎng)幅度高于建行的10個(gè)基點(diǎn)和中行的3個(gè)基點(diǎn)。

　　在年報(bào)發(fā)布會(huì)上，工行行長(zhǎng)楊凱生(專(zhuān)欄)表示，工行不良貸款余額和比例連續(xù)十一年實(shí)現(xiàn)“雙下降”。2010年末，工行不良貸款余額732億元，同比下降152億元；不良貸款率為1.08%，同比下降0.46個(gè)百分點(diǎn)。

　　經(jīng)過(guò)了2010年的再融資，工行資本狀況有所好轉(zhuǎn)：2010年末，該行核心資本充足率達(dá)到9.97%，資本充足率達(dá)到12.27%。此前四家國(guó)有大行高管均在不同場(chǎng)合明確表示，今年將不再融資。

　　姜建清還透露，今年工行將繼續(xù)推進(jìn)國(guó)際化步伐，預(yù)計(jì)在印度、巴基斯坦、巴西、秘魯?shù)葒?guó)家和地區(qū)或?qū)⒂型黄啤?/p>

　　工行撥貸比今年提前達(dá)標(biāo)

　　對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的平臺(tái)貸和房地產(chǎn)貸款，工行稱(chēng)，在發(fā)放每一筆貸款時(shí)嚴(yán)格堅(jiān)持信貸審批標(biāo)準(zhǔn)，并及時(shí)根據(jù)潛在風(fēng)險(xiǎn)采取了有效的控制措施，相關(guān)信貸資產(chǎn)的質(zhì)量均保持良好。

　　截至2010年末，工行地方政府融資平臺(tái)貸款不良率為0.3%，房地產(chǎn)貸款不良額和不良率也持續(xù)“雙降”，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款不良率分別為0.88%和0.4%。

　　楊凱生透露，2010年末，工行平臺(tái)貸款余額為6496億元。進(jìn)入2011年，又下降了1345億元。這意味著，截至目前，工行融資平臺(tái)貸款余額為5151億元。

　　“有63%的平臺(tái)貸屬于現(xiàn)金流全覆蓋或基本覆蓋�！睏顒P生還透露，除此之外，剩余的2125億元平臺(tái)貸款中，有600億元是項(xiàng)目現(xiàn)金流可以覆蓋債務(wù)的50%。他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，2125億元平臺(tái)貸款僅占工行全部貸款的3%。

　　楊凱生表示，工行提取了195億元專(zhuān)項(xiàng)撥備，平臺(tái)貸的撥備覆蓋率達(dá)1009%。

　　工行年報(bào)顯示，2010年末，工行貸款減值準(zhǔn)備余額為1671億元，比上年增加217億元，撥備覆蓋率228%，貸款總額準(zhǔn)備金率(即撥貸比)2.46%。

　　姜建清透露，工行計(jì)劃今年將貸款總額準(zhǔn)備金率提升至2.5%的水平。楊凱生則補(bǔ)充稱(chēng)，2010年末，工行此項(xiàng)指標(biāo)與2.5%的要求僅差0.04個(gè)百分點(diǎn)，大約需消耗26億元的利潤(rùn)，這與工行數(shù)千億的利潤(rùn)相比，影響很小。

　　根據(jù)此前公布的實(shí)施“新四大工具”的征求意見(jiàn)稿，監(jiān)管層要求，系統(tǒng)重要性銀行撥貸比要在2012年底達(dá)到2.5%以上的水平。但這一監(jiān)管要求目前尚在醞釀之中。