嚴婷

　　移動支付業務到底依靠怎樣的模式才能成功？隨著中國移動和浦發銀行的股權認購協議的公開，移動支付業務的未來進一步成為業內關注的焦點。

　　中國移動總裁王建宙希望移動支付將最終帶來至少每年100多億元人民幣的總收入，雖然沒有透露明確的時間表，但這到底如何實現？

　　手機錢包的拓展

　　移動支付目前主要有三種模式： 除了最簡單的模式從用戶手機賬單或預付費中直接扣除增值服務費，還可以通過手機錢包進行“非接觸式”支付，此外類似阿里巴巴旗下“支付寶”的遠程網上支付平臺。

　　對于我國的移動用戶，通過短信等方式直接從手機用戶的賬單或預付費中對增值服務扣款已經是一項相對成熟的業務。如今市場上最具發展潛力的是“非接觸式”手機錢包和移動支付平臺。

　　“非接觸式”手機錢包屬于“近端交易”，是采用非接觸式RFID-SIM(Radio Frequency Identification，射頻識別)卡技術、能集成于手機、用于小額消費的電子錢包業務。用戶只需與移動簽約，換一張擁有RFID手機SIM卡，就可以在中國移動專用POS機的商家進行刷卡消費。而中國移動正在希望越來越多的商家安裝此類POS機。

　　中移動此次交易的目標之一是進一步推廣 “非接觸式”手機錢包業務。使用移動錢包購物消費，類似于公交IC卡在POS機上刷卡，雖然現在的應用范圍還很小，但中移動的目標是利用手機在其合作的商場、超市、便利店、餐館、公交車、電影院等場所都能進行POS機刷卡消費。

　　早在2006年，中移動在湖南就設立了移動電子商務全國試點基地。至今已在北京、上海、湖南、湖北、江蘇、廣東等12個省市率先開通。

　　重慶的徐先生告訴《第一財經日報》記者：“我早就開通了手機錢包，在輕軌上可以直接刷手機，就和刷卡一樣非常方便。不光是坐輕軌，在新華書店、麥當勞，還有一些電影院都可以直接刷呢�！�

　　中國移動2007年在重慶推出“手機乘輕軌”業務就獲得了很好的市場反應——根據重慶移動2009年的數據，使用手機乘坐輕軌的市民，已占輕軌全部客流量的35%。

　　在上海推出的“世博通”手機錢包今年正式開通。已經使用該業務的殷女士告訴本報記者：“我現在用手機當交通卡，還可以買上海世博會的‘手機門票’，而且現在在星巴克、麥當勞、味千拉面，還有很多便利店都可以用手機錢包。”

　　目前中國電信和中國聯通都與銀聯在“非接觸式”的手機錢包業務上有所合作。2009年11月27日，中國銀聯在北京宣布與中國聯通簽署全面戰略合作協議。今年2月，銀聯也與中國電信聯手在上海推出非接觸式手機網上支付方案。

　　遠程支付的難題

　　而移動支付平臺則屬于“遠程支付”，用戶可以向自己運營商的特定賬戶中存入資金，或將該賬戶與銀行卡綁定，通過PC互聯網或移動互聯網，不受時空限制地完成銀行轉賬、還款等服務，以及購物、繳費等功能。

　　由于監管的因素，電信運營商目前沒有大額移動支付業務權限，中移動的該平臺也僅限于手機充值及彩票購買，因此目前用戶對手機遠程支付平臺的接受度并不高。

　　對于中移動而言，“遠程支付”平臺將是控制產業鏈的關鍵一環，也是進入移動支付業核心的必經之路。當目前主流的小額支付逐漸轉向更多大額支付的時候，合作銀行的作用不可小覷。當大量用戶在中移動的特定賬戶中存入資金，資金集聚所產生的銀行結算和轉移支付問題將使沒有金融資質的中移動有“非法金融機構”之嫌。

　　與浦發銀行之間的合作，能夠幫助中移動更方便地解決移動支付領域所必然牽涉到的問題，例如支付清算、賬號管理、發行多功能存儲卡和銀行卡等，進而規避開展移動支付業務面對的政策風險。

　　作為目前市場上第三方支付的主要交易平臺，阿里巴巴旗下的支付寶同樣緊盯著移動支付平臺的建設。支付寶手機支付目前可以支持諾基亞Symbian、蘋果iPhone、微軟Windows mobile系統等三大主流智能手機，用戶可以向對方支付寶賬戶付款、確認收貨、水電煤繳費、給本機充值等服務。

　　中國聯通和中國電信與銀聯合作也在研發類似的支付平臺，但目前還沒有意向以注資入股的形式與銀行合作。

　　看起來，中國移動要在移動支付中有所作為還需要很大努力。

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