深發(fā)展(000001)：改革攻堅 基本面向好

　　2005年、2006年是深發(fā)展引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者后，實現(xiàn)重大轉(zhuǎn)折并持續(xù)不斷進(jìn)步的年份。在這兩年間，深發(fā)展組建了國際化的管理團隊，轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念，改革管理架構(gòu)，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，各項業(yè)務(wù)均取得顯著增長。

　　截止2005年末，深發(fā)展資本充足率由2004年末的2.30增長到3.70%，核心資本充足率由2.32%增長到3.71%。凈利潤達(dá)3.52億元，比上年增加0.57億元，增幅19.40%；每股收益0

.18元，凈資產(chǎn)收益率6.97%。存款、貸款和中間業(yè)務(wù)收入都有所增長，不良貸款率有所下降。

　　在戰(zhàn)略方面，深發(fā)展明確提出可服務(wù)中小企業(yè)、發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營策略，努力打造個人貸款、信用卡業(yè)務(wù)、財富管理及電子銀行業(yè)務(wù)品牌，取得良好效應(yīng)。2005年9月，深發(fā)展與通用電氣金融簽署股份認(rèn)購協(xié)議，通過定向募集方式向通用電氣金融發(fā)行總額1億美元的股份，并進(jìn)行戰(zhàn)略合作。

　　經(jīng)過一系列深入的調(diào)查與了解，2005年11月，穆迪投資者服務(wù)公司公布對深發(fā)展的年度評級，維持對我行“E+”財務(wù)實力評級和“Ba3”長期存款評級的正面展望(Positive Outlook)。

　　業(yè) 務(wù) 篇

　　(一)、實現(xiàn)零售、公司、機構(gòu)業(yè)務(wù)三架馬車的快速發(fā)展

　　第一架馬車：零售業(yè)務(wù)

　　——消費信貸新產(chǎn)品迭出，深發(fā)展加快向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

　　2005年以來，國內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛提出了向零售專業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的口號。今年上半年，國內(nèi)消費信貸市場熱鬧非凡，“存貸通”、“固定利率貸款”、“雙周供”、“接力貸”紛至沓來。為實現(xiàn)向零售專業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，各銀行在消費信貸領(lǐng)域角力。究竟誰能在這場競爭中領(lǐng)先一步，讓我們來關(guān)注被業(yè)界成為“鲇魚”的深發(fā)展。

　　一、消費信貸產(chǎn)品迭出

　　今年2月28日深發(fā)展在全國同步推出“雙周供”的房貸新還款方式。該產(chǎn)品以“縮短還款期限，減少利息負(fù)擔(dān)”作為賣點吸引了各界的廣泛關(guān)注，包括

　　在“雙周供”的熱潮還沒退卻的時候，5月11日，深發(fā)展以同樣的方式推出了又一項新產(chǎn)品——“循環(huán)貸”。在該產(chǎn)品設(shè)計中，深發(fā)展為客戶度身定做了“自主循環(huán)額度”，最大滿足了客戶方便快捷的融資需求�！把�環(huán)貸”在宣傳中提出了“1小時審批、30年隨借隨提”的口號，強調(diào)該產(chǎn)品的便利性。

　　兩項產(chǎn)品推出以來，獲得了良好的市場表現(xiàn)。據(jù)深發(fā)展住房與消費信貸部負(fù)責(zé)人透露，目前“雙周供”產(chǎn)品的銷售額約占同期貸款發(fā)放額的10%，“循環(huán)貸”業(yè)務(wù)也達(dá)到了預(yù)期效果。

　　據(jù)記者的實地調(diào)查，深發(fā)展現(xiàn)在大力推廣“雙周供”和“循環(huán)貸”業(yè)務(wù)。在與深發(fā)展合作的新樓盤和

　　深發(fā)展住房與消費信貸部負(fù)責(zé)人對記者強調(diào)，繼“雙周供”與“循環(huán)貸”之后，深發(fā)展將繼續(xù)推出更多的個貸創(chuàng)新產(chǎn)品，立志要做細(xì)分市場的領(lǐng)先者。

　　二、加快向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

　　據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，深發(fā)展2005年末的個貸市場份額在全國14家全國性商業(yè)銀行中排名第12位，市場占有率不到1%。但是今年深發(fā)展個貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展的勢頭，在相關(guān)新產(chǎn)品的推動下，前5個月個貸增幅約27%，其中1季度個貸增長率居全國性商業(yè)銀行第2位。

　　2005年深發(fā)展就開始在深圳分行進(jìn)行“個人住房非交易轉(zhuǎn)按揭”(外界又稱“同名轉(zhuǎn)按”)業(yè)務(wù)的試點，2005年底該項業(yè)務(wù)的前期準(zhǔn)備工作基本就緒。2006年深圳分行在深圳部分高檔樓盤進(jìn)行直銷，業(yè)務(wù)發(fā)展火爆。據(jù)深發(fā)展深圳分行個人信貸部有關(guān)人士介紹，截止目前為止，“個人住房非交易轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)量超過該分行當(dāng)期個貸業(yè)務(wù)的30%，是深圳分行銷售最好的單項個貸產(chǎn)品。5月初，深發(fā)展已經(jīng)將該業(yè)務(wù)向全行正式推廣。

　　所謂“個人住房非交易轉(zhuǎn)按揭”就是指客戶可以將正在其他銀行按揭的貸款轉(zhuǎn)到深發(fā)展，深發(fā)展在房產(chǎn)評估的基礎(chǔ)上可以給增加一定的按揭金額，使客戶獲得額外的融資。同時，通過“個人住房非交易轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)，客戶還可以選擇深發(fā)展獨有的“雙周供”和“循環(huán)貸”等特色產(chǎn)品。

　　據(jù)其他銀行的相關(guān)人士介紹，深發(fā)展推廣“個人住房非交易轉(zhuǎn)按揭”有著深長的用意。深發(fā)展開始大力角逐房貸存量市場，通過爭取其他銀行的客戶和業(yè)務(wù)來擴大自己的市場份額。由于目前房貸市場最主要的市場還是由四大專業(yè)銀行(工農(nóng)中建)占據(jù)，深發(fā)展的市場份額較小，但可以通過多種業(yè)務(wù)創(chuàng)新迅速擴大市場份額，實現(xiàn)超常規(guī)發(fā)展。而目前，深發(fā)展推出的“個人住房非交易轉(zhuǎn)按揭”、“雙周供”、“循環(huán)貸”等產(chǎn)品都是著力于此。事實在營銷上，深發(fā)展也把幾項特色產(chǎn)品打包銷售，以強化對客戶的吸引力。

　　據(jù)深發(fā)展住房與消費信貸部負(fù)責(zé)人介紹，深發(fā)展今年計劃個貸增長約50%(從上半年的發(fā)展來看，今年能夠順利乃至超額完成指標(biāo))，今后每年保持30%以上的增長速度，預(yù)計在2010年個貸約占全行信貸資產(chǎn)的40%以上，市場份額會有顯著提升，基本實現(xiàn)向零售轉(zhuǎn)型的目標(biāo)。

　　三、未來值得期待

　　自從美國新橋投資入主以后，深發(fā)展重點發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)的方向很明確。為此，深發(fā)展近兩年在零售銀行的人員引進(jìn)、機構(gòu)改革、流程改造、產(chǎn)品開發(fā)等方面做了大量卓有成效的工作。新橋投資深諳西方銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，認(rèn)定零售業(yè)務(wù)是銀行業(yè)長期發(fā)展的趨勢和重心，是為股東創(chuàng)造價值的根本所在。

　　今年深發(fā)展還與GE簽定了1億美元的定向募集協(xié)議，募集成功后GE公司將持有深發(fā)展約7%的股份。GE消費金融集團作為美國最為成功的消費金融運營商之一，引進(jìn)其作為戰(zhàn)略投資者，深發(fā)展將獲得更多的技術(shù)支持。深發(fā)展已與GE金融集團簽訂了金額巨大的顧問合作協(xié)議，重點指向零售銀行業(yè)務(wù)。據(jù)了解，GE的大批專家已經(jīng)進(jìn)駐深發(fā)展大廈，在人員培訓(xùn)、流程改造、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提供指導(dǎo)。

　　第二架馬車：公司業(yè)務(wù)

　　——深發(fā)展正式推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)品牌

　　在過去的三個月間，深發(fā)展陸續(xù)與中國外運股份有限公司、中國對外貿(mào)易運輸(集團)總公司、中國物資儲運總公司和中遠(yuǎn)物流有限公司等四家全國性的物流企業(yè)簽署了總對總協(xié)議，約定在全國范圍內(nèi)就深發(fā)展的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供物流配送、監(jiān)管服務(wù)。至此，深發(fā)展簽約合作的物流公司已經(jīng)達(dá)到上百家，深發(fā)展貿(mào)易融資的物流金融平臺正式打造完成。

　　值得注意的是，上述四家公司不僅僅是國內(nèi)規(guī)模名列前茅的物流企業(yè)，分支機構(gòu)遍布全國各地，而且也是業(yè)務(wù)品種最為齊全的公司，涵蓋運輸、倉儲、配送和貨物監(jiān)管、進(jìn)出口報關(guān)手續(xù)服務(wù)等，深發(fā)展的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)將得到強有力的配套支持。

　　深發(fā)展不遺余力的打造物流支持平臺，其深層次原因在于該行貿(mào)易融資的特點。按照一般理解，貿(mào)易融資通常僅指進(jìn)出口業(yè)務(wù)中依托于信用證工具的銀行融資業(yè)務(wù)，但深發(fā)展的貿(mào)易融資外延不僅延伸到國內(nèi)，而且有一個顯著的特點——依托企業(yè)供應(yīng)鏈，充分運用銀行信用、商業(yè)信用和物權(quán)等多種信用增值工具，設(shè)計多層次、多角度的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合，充分根據(jù)企業(yè)需求，形成差異化的產(chǎn)品包服務(wù)方案，從而使企業(yè)能夠借助自身的業(yè)務(wù)特點和所處供應(yīng)鏈的價值，解決資金融通和業(yè)務(wù)成長問題。

　　所謂供應(yīng)鏈，是指由客戶的需求開始，經(jīng)過產(chǎn)品設(shè)計、原材料供應(yīng)、生產(chǎn)、批發(fā)、零售等環(huán)節(jié)，到最后把產(chǎn)品送到最終用戶的各項制造和商業(yè)活動所形成的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。任何企業(yè)都可以在供應(yīng)鏈上找到自己的位置，而這個位置基本上反映了企業(yè)的生態(tài)環(huán)境。任何企業(yè)都不可能脫離供應(yīng)鏈獨立存在，因此供應(yīng)鏈管理已經(jīng)成為現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理的核心部分，成為企業(yè)競爭力的決定因素。從事專業(yè)供應(yīng)鏈管理的香港利豐集團，并沒有自己的采購、生產(chǎn)部門，沒有投資一家工廠，甚至沒有實物銷售部門，卻通過為全球350家客戶和7500家供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈管理，成為全球化的“無煙無形”工廠，其成功經(jīng)驗被列入哈佛MBA教程的研究案例。由此可見，供應(yīng)鏈管理對企業(yè)的重要性已經(jīng)毫不遜色于銷售、生產(chǎn)管理或財務(wù)管理等實務(wù)管理工作。

　　深發(fā)展正式致力于供應(yīng)鏈管理研究已經(jīng)有超過三年的時間，通過研究這一產(chǎn)經(jīng)界的重點課題、借鑒國外銀行的業(yè)務(wù)模式和大量的實踐驗證，深發(fā)展的貿(mào)易融資服務(wù)已經(jīng)滲透到鋼鐵、汽車、石油化工、煤炭、木材、紙品等幾十個國民經(jīng)濟重要行業(yè)，成為國內(nèi)銀行界貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的領(lǐng)先者。

　　深發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)運用最充分的市場有全國的鋼材、汽車市場，華南的、華北的棉花市場等，尤其是在石油化工市場上的成功引起了新加坡(全球石油貿(mào)易集散地)以至歐美銀行的高度關(guān)注。盡管在上述領(lǐng)域取得充分的成功，深發(fā)展并未滿足于被定位于“石油銀行”、“鋼鐵銀行”或“汽車銀行”的行業(yè)品牌形象，而是進(jìn)一步拓展供應(yīng)鏈融資服務(wù)的優(yōu)勢，期望通過在各個行業(yè)市場上的成功經(jīng)驗，加工復(fù)制到其他行業(yè)，提升供應(yīng)鏈融資服務(wù)的核心價值，走出跨行業(yè)品牌戰(zhàn)略之路。

　　深發(fā)展最近在業(yè)務(wù)品牌整合方面取得了重大發(fā)展，并第一次正式提出“供應(yīng)鏈金融”的品牌概念。在這個業(yè)務(wù)品牌旗下，深發(fā)展整合了涵蓋應(yīng)收、預(yù)付和存貨三大領(lǐng)域的數(shù)十項供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和以離岸網(wǎng)銀為主打的電子結(jié)算產(chǎn)品�？梢哉f，如果以前深發(fā)展是以提供單項產(chǎn)品服務(wù)為主的銀行，現(xiàn)在則是提供整體解決方案的專業(yè)化貿(mào)易融資銀行。

　　在象征地球的湛藍(lán)底色上，深發(fā)展以一群星星為主體，勾畫了一個類似數(shù)學(xué)中“無窮大”符號的鏈條，鏈條上的星星形象的表達(dá)了企業(yè)之間的生態(tài)關(guān)系：互相依存、循環(huán)往復(fù)，發(fā)展無限。深發(fā)展提出“如水智慧、潤澤財富”的理念，意圖通過強化企業(yè)間的供應(yīng)鏈管理和提供創(chuàng)新金融服務(wù)，深度挖潛企業(yè)的自身價值，以至于無窮大。

　　實際上，深發(fā)展在2003年已經(jīng)開始在銀行內(nèi)部貫徹供應(yīng)鏈金融的營銷理念，這一套營銷理念和設(shè)計技巧在內(nèi)部被稱之為“1+N——基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)”。深發(fā)展過去幾年圍繞這一理念進(jìn)行了大量的產(chǎn)品開發(fā)和營銷培訓(xùn)，已經(jīng)在內(nèi)部深入人心，并為客戶所津津樂道。深發(fā)展在各地區(qū)的分行，都已經(jīng)具備設(shè)計和提供一攬子供應(yīng)鏈金融服務(wù)的能力，并由其獨有的專業(yè)機構(gòu)——貿(mào)易融資部全程實施。

　　深發(fā)展取得這些成果并非出于偶然，除了長期的摸索和不懈實踐之外，深發(fā)展在去年七月份做出一個令人矚目的重要舉措，將全行公司業(yè)務(wù)發(fā)展定位于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，并在去年下半年在各分行設(shè)置貿(mào)易融資部，構(gòu)建管理支持平臺，集中全行管理人員制定了一整套貿(mào)易融資管理制度，構(gòu)建制度支持平臺，今年初，深發(fā)展貿(mào)易融資電子管理系統(tǒng)順利實現(xiàn)一期開發(fā)投產(chǎn)，完成了內(nèi)部平臺建設(shè)。本次簽約國內(nèi)四大物流公司，則宣告貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的系統(tǒng)平臺已經(jīng)搭建成功。

　　第三架馬車：機構(gòu)業(yè)務(wù)

　　——深發(fā)展積極“走”出去的同業(yè)業(yè)務(wù)

　　金融機構(gòu)部作為深發(fā)展金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一對外聯(lián)絡(luò)窗口和橋梁樞紐，負(fù)責(zé)國內(nèi)外金融機構(gòu)類客戶關(guān)系的建立和維護(hù)、相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新、相關(guān)業(yè)務(wù)資格申報等業(yè)務(wù)，為全行公司、零售、資金業(yè)務(wù)提供有力支持。

　　2005年以來，深發(fā)展全面實施機構(gòu)改革。對原金融同業(yè)銀行部的管理架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，突出了金融機構(gòu)客戶管理職能，縮短了業(yè)務(wù)決策流程，提高了業(yè)務(wù)決策效率，為同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了組織基礎(chǔ)。

　　同時，在崗位設(shè)置上，對全行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)尤其是營銷工作進(jìn)行全面深入管理，按照區(qū)域原則對全行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行分片區(qū)管理，即根據(jù)地域范圍將我行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)劃分為華北區(qū)、華東區(qū)、華南區(qū)和國外業(yè)務(wù)區(qū)四個區(qū)域進(jìn)行管理，每個區(qū)域設(shè)一個區(qū)域主管和一個主管助理，分別作為該崗位的A、B角。在片區(qū)管理的同時兼顧行業(yè)特點，分業(yè)務(wù)線進(jìn)行管理。這種片區(qū)管理接近于國外銀行的先進(jìn)管理模式，便于進(jìn)行分工協(xié)作和實施扁平化管理。

　　加強同業(yè)授信管理，建立同業(yè)授信的新模式。頒布了對不同金融機構(gòu)的定性、定量評級辦法，根據(jù)客戶綜合分值核定授信額度，形成了較為科學(xué)、客觀的同業(yè)授信評級系統(tǒng)。通過建立這種不同于其他行的同業(yè)授信模式，提高我行的同業(yè)授信審批效率，降低同業(yè)授信風(fēng)險。

　　2006年，深發(fā)展的同業(yè)業(yè)務(wù)也“走”出去，通過走訪同業(yè)，實行主動營銷，開拓同業(yè)市場。重視與發(fā)展銀保、銀證、銀信的業(yè)務(wù)合作，組織好同業(yè)業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的調(diào)查、研發(fā)、推廣等。由深圳發(fā)展銀行牽頭發(fā)起“證券保險金第三方存管系統(tǒng)開發(fā)項目”，綜合協(xié)調(diào)各部門的力量開展工作。該系統(tǒng)技術(shù)難度大，技術(shù)要求高，是深發(fā)展有史以來建設(shè)的最復(fù)雜的應(yīng)用系統(tǒng)，預(yù)計建成以后對穩(wěn)定該行證券同業(yè)客戶、促進(jìn)該行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重要意義。

　　(二)、加快不良資產(chǎn)清收工作

　　深圳發(fā)展銀行作為全國最早成立的股份制商業(yè)銀行，伴隨經(jīng)濟特區(qū)的發(fā)展和成長，經(jīng)歷了其高速發(fā)展的階段。在我國信用體系還不夠健全的大環(huán)境中，與其他商業(yè)銀行一樣，也積累了一些不良資產(chǎn)。該行高度重視不良資產(chǎn)清收工作，自2001年以來，在總行資產(chǎn)保全部的統(tǒng)一部署下，已逐步建立健全了全行的資產(chǎn)保全體系，組成了一支既熟悉銀行業(yè)務(wù)又熟悉專業(yè)銀行資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)的團隊。尤其是在2005年引入戰(zhàn)略投資者以來，根據(jù)對信貸資產(chǎn)進(jìn)行區(qū)別管理的原則，對不良資產(chǎn)管理架構(gòu)進(jìn)行了改革，樹立了“經(jīng)營不良資產(chǎn)的”的理念。

　　目前，該行資產(chǎn)保全工作正在卓有成效地開展，與各級法院建立了良好的關(guān)系。在日常工作中，大膽創(chuàng)新，采取多種方式清收不良資產(chǎn)，包括：自行清收、訴訟、仲裁、委托中介清收、以物抵債、重組轉(zhuǎn)化、央行黑名單制裁、利用政府清退辦協(xié)助清收等多種清收手段，化解和清收不良資產(chǎn)。

　　在開展資產(chǎn)保全工作中時，該行強調(diào)：

　　堵新與處舊相結(jié)合——防范不良資產(chǎn)的產(chǎn)生+不良資產(chǎn)的清收化解

　　分散與集中相結(jié)合——各經(jīng)營單位自行處置+集中進(jìn)行專業(yè)化清收管理

　　傳統(tǒng)與現(xiàn)代相結(jié)合——傳統(tǒng)處置方法+現(xiàn)代處置方法

　　清收與化解相結(jié)合——直接收回+重組轉(zhuǎn)化

　　訴訟與非訴相結(jié)合——訴訟仲裁方式+非訴訟仲裁方式

　　獎勵與處罰相結(jié)合——鼓勵清收化解不良資產(chǎn)+不良資產(chǎn)責(zé)任追究

　　在體制健全、制度保障、措施得當(dāng)?shù)那疤嵯�，深發(fā)展資產(chǎn)質(zhì)量正在逐步改善。未來,該行還將繼續(xù)積極探索不良資產(chǎn)清收處置的新途徑與新方法，根據(jù)其實際情況和特點，以不良資產(chǎn)風(fēng)險定價為基礎(chǔ)，研究運用包括打包出售、證券化、信托化等規(guī)�；�、批量化、市場化的不良資產(chǎn)處置手段，加快不良資產(chǎn)清收工作。

　　管 理 篇

　　(一)、推進(jìn)人力資源改革，加強績效管理體系建設(shè)

　　為加強人力資源建設(shè)，構(gòu)建符合戰(zhàn)略發(fā)展和業(yè)務(wù)需要的績效管理體系，深發(fā)展聘請了國際知名的人力資源咨詢公司進(jìn)行總體的設(shè)計、論證和規(guī)劃，推出了以平衡記分卡(BSC)思想為輔助，以體系完整、溝通暢順、信息全面、注重實效為基本原則的績效管理體系。

　　整個績效計劃均包括關(guān)鍵績效指標(biāo)(KPI)和主要工作目標(biāo)(OBJ)兩大部分，重點關(guān)注財務(wù)、客戶(市場)、營運、學(xué)習(xí)與成長等關(guān)鍵工作領(lǐng)域的績效改善，既注重結(jié)果控制，也注重過程管理，精心設(shè)計長期目標(biāo)與短期目標(biāo)的平衡。通過績效管理的過程循環(huán)和目標(biāo)均衡控制，將銀行目標(biāo)通過系統(tǒng)化、結(jié)構(gòu)化的方式轉(zhuǎn)變?yōu)槊總�員工的目標(biāo)，保證員工的工作任務(wù)、工作結(jié)果與戰(zhàn)略目標(biāo)的一致性；同時，績效管理體系設(shè)計了完整的信息反饋循環(huán)系統(tǒng)，管理過程中生成的有用信息均能夠通過特定的渠道記錄、跟蹤，經(jīng)過設(shè)定路徑反饋后成為指導(dǎo)員工行為改善、科學(xué)獎懲、系統(tǒng)改善的有力依據(jù)。

　　在吸收傳統(tǒng)的績效管理制度精髓的基礎(chǔ)上，深圳發(fā)展銀行績效管理體系還前瞻性地引入全新管理理念，借鑒業(yè)界最佳實踐，創(chuàng)建了適用于全行管理崗位的素質(zhì)模型。該素質(zhì)模型圍繞銀行高層管理團隊提出的“專業(yè)、誠信、服務(wù)、效率”進(jìn)行開發(fā)，不僅包括通常所說的知識和技能，還包括價值觀和行為取向等深層次因素。管理素質(zhì)模型對管理崗位應(yīng)當(dāng)具備的基本素質(zhì)進(jìn)行了精確描述并設(shè)計了適合各個管理層級的考核標(biāo)準(zhǔn)。嵌入素質(zhì)模型的績效管理體系，能夠有效地推動各級管理人員在指導(dǎo)員工行為、利用企業(yè)文化對員工施加影響以及建立提升員工素質(zhì)的機制等諸多管理領(lǐng)域開展形式多樣的管理實踐活動，豐富了人力資源管理內(nèi)涵。

　　日前，深圳發(fā)展銀行已經(jīng)在全行范圍內(nèi)有步驟地推進(jìn)績效管理工作，通過制定績效計劃、進(jìn)行績效指導(dǎo)、績效評估和績效結(jié)果應(yīng)用等四個環(huán)節(jié)的不斷循環(huán)，促進(jìn)員工提高績效水平，并通過員工崗位價值的發(fā)揮提高銀行的整體績效水平，實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　(二)、構(gòu)建并不斷完善信貸風(fēng)險垂直管理新組織體系

　　在引入國際戰(zhàn)略投資者以來，深圳發(fā)展銀行參照國際先進(jìn)銀行風(fēng)險管理最佳實踐，針對本行信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀，率先開始了信貸風(fēng)險垂直管理改革工作。一年多來，該項改革已經(jīng)基本完成，一個全行集中、統(tǒng)一、垂直管理的信貸風(fēng)險管理新組織體系和新運行機制初步形成。新體制的效果正在逐步顯現(xiàn)，在該行現(xiàn)有不良貸款中，2004年11月以來產(chǎn)生的不良貸款占比僅為0.49%。

　　該行信貸風(fēng)險垂直管理改革主要內(nèi)容是：

　　一是實行信貸執(zhí)行官制度。在總行層面設(shè)立的首席信貸執(zhí)行官，根據(jù)董事會授權(quán)，負(fù)責(zé)全行各項信貸業(yè)務(wù)管理和信貸業(yè)務(wù)最終審批，首席信貸執(zhí)行官向首席執(zhí)行官匯報，并接受內(nèi)部控制職能線的監(jiān)督；在分行層面設(shè)立的分行信貸執(zhí)行官，根據(jù)首席信貸執(zhí)行官授權(quán)，主要負(fù)責(zé)分行范圍信貸業(yè)務(wù)管理和分行權(quán)限范圍內(nèi)公司信貸業(yè)務(wù)最終審批，分行信貸執(zhí)行官直接向總行首席信貸執(zhí)行官匯報；同時，在零售業(yè)務(wù)線、金融同業(yè)銀行業(yè)務(wù)線設(shè)立信貸執(zhí)行官或類似崗位，直接向首席信貸執(zhí)行官匯報。

　　二是組建信貸組合管理委員會。統(tǒng)一負(fù)責(zé)公司、零售、金融機構(gòu)三條業(yè)務(wù)線信貸風(fēng)險政策的制定。該委員會由首席信貸執(zhí)行官任主任委員，首席執(zhí)行官、首席財務(wù)執(zhí)行官以及各條業(yè)務(wù)線的行領(lǐng)導(dǎo)任委員。但該委員會不負(fù)責(zé)具體信貸業(yè)務(wù)審批，信貸審批職能由該行重組后的信貸審批委員會承擔(dān)，首席信貸執(zhí)行官兼任該委員會主任。

　　三是信貸管理和信貸審批職能分設(shè)。在總行、分行兩個層面分別成立信貸管理部和信貸審批中心，作為信貸執(zhí)行官的兩個支持部門，信貸管理部負(fù)責(zé)信貸政策、信貸流程、信貸監(jiān)控、信貸檢查、信貸報告等職能，信貸審批中心負(fù)責(zé)具體信貸業(yè)務(wù)審查、審批。

　　四是實行垂直匯報制度。分行信貸執(zhí)行官由首席信貸執(zhí)行官提名，通過相關(guān)程序?qū)徍撕�，由總行任命。分行信貸執(zhí)行官的績效考核、工資、獎金主要由首席信貸執(zhí)行官負(fù)責(zé)審定；類似地，分行信貸人員任職提名、績效考核、工資、獎金主要由分行信貸執(zhí)行官審定。

　　該行信貸風(fēng)險垂直管理改革以來，在運行機制方面的主要變化是：

　　一是加強了信貸風(fēng)險管理職能決策的獨立性。由于信貸風(fēng)險職能線在組織設(shè)計上相對獨立于各分行和各條業(yè)務(wù)線，有利于信貸人員，尤其是信貸執(zhí)行官從信貸風(fēng)險管理專業(yè)角度進(jìn)行獨立決策，避免了一些短期行為和其他人為因素的影響。

　　二是信息溝通更加充分。由于實行了垂直管理，首席信貸執(zhí)行官與各分行信貸執(zhí)行官和各條業(yè)務(wù)線信貸執(zhí)行官或崗位的信息溝通更加直接、及時，首席信貸執(zhí)行官一方面便于掌握來自不同層面、不同角度的相關(guān)信息，另一方面可以充分發(fā)揮自身的管理經(jīng)驗直接指導(dǎo)分行信貸執(zhí)行官開展工作。

　　三是信貸風(fēng)險垂直管理職能線關(guān)于全行的觀念明顯增強，關(guān)于總行、分行的傳統(tǒng)觀念逐漸淡化。由于實行了信貸垂直管理，全行形成了一個信貸中心，在其他行領(lǐng)導(dǎo)的配合和支持下，首席信貸執(zhí)行官可以直接領(lǐng)導(dǎo)全行信貸管理人員、信貸審批人員開展各項日常工作，這有利于全行范圍內(nèi)的信貸資源合理配置，從而可以降低在傳統(tǒng)體制下只能在總行與分行之間進(jìn)行信貸資源配置的局限性。

　　(三)、構(gòu)建合規(guī)管理機制、完善全面風(fēng)險管理

　　近年來，國內(nèi)外銀行業(yè)十分重視銀行合規(guī)管理工作，合規(guī)管理已經(jīng)成為銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，對銀行合規(guī)風(fēng)險管理提出了由十項原則構(gòu)成的合規(guī)風(fēng)險管理框架。上海銀監(jiān)局也在同年出臺了《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理制度建設(shè)的指導(dǎo)意見》，要求在滬金融機構(gòu)組建合規(guī)部門，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制。

　　實踐證明，銀行經(jīng)營管理活動是否依法合規(guī)，不僅是銀行生存發(fā)展的基本前提，也是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在。在2004年成功引進(jìn)國際戰(zhàn)略投資者后，深圳發(fā)展銀行秉承誠信、合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的發(fā)展原則，致力于建設(shè)成為一家國際性先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)銀行，為股東創(chuàng)造最大價值。

　　為構(gòu)建有效的合規(guī)管理機制，完善全面風(fēng)險管理體系，深圳發(fā)展銀行在2005年設(shè)立了獨立的合規(guī)部門，并起草了合規(guī)政策。通過合規(guī)政策明確銀行倡導(dǎo)的合規(guī)文化、董事會和高級管理層的責(zé)任、合規(guī)部門組織架構(gòu)，以及業(yè)務(wù)部門的合規(guī)責(zé)任、合規(guī)部門與其他部門的分工與合作機制等內(nèi)容。合規(guī)部門及時地參與銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。深圳發(fā)展銀行還通過實施合規(guī)內(nèi)控建設(shè)項目梳理整合業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)管理模式由“部門銀行”向“流程銀行”轉(zhuǎn)變，建立防范合規(guī)風(fēng)險的長效機制。

　　違規(guī)經(jīng)營、道德風(fēng)險是長期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素，根源就在于銀行業(yè)一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險管理的一項活動。深圳發(fā)展銀行在銀行業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革中，倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念。深圳發(fā)展銀行在2005年制定了《員工行為守則》，并要求全行員工學(xué)習(xí)并簽署，以此提倡在業(yè)務(wù)經(jīng)營中始終樹立誠信、正直的道德標(biāo)準(zhǔn)，努力營造誠實守信、遵章守紀(jì)、審慎規(guī)范、盡職盡責(zé)的企業(yè)文化。

　　為了從根本上杜絕違規(guī)行為，深圳發(fā)展銀行在分支機構(gòu)績效考核辦法中進(jìn)一步突出了合規(guī)經(jīng)營考核指標(biāo)，并建立舉報處理制度。以期通過發(fā)揮績效導(dǎo)向作用，正確引導(dǎo)管理者加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率，保障業(yè)務(wù)活動的穩(wěn)健運行。

　　未來的深發(fā)展將進(jìn)一步加強自身建設(shè)，完善公司治理結(jié)構(gòu)；按照監(jiān)管機構(gòu)和證券交易所的要求，力爭盡快完成