非常幸運,生逢其時！廣州金創(chuàng)利經(jīng)貿(mào)有限公司總經(jīng)理譚康,用了這樣的語句形容和深圳發(fā)展銀行(000001)的合作。讓他如此興奮的是被深發(fā)展稱為自償性貿(mào)易融資的銀行服務(wù)。作為一家名不見經(jīng)傳的民營企業(yè),三年來得益于此項業(yè)務(wù)的支持,公司的貿(mào)易規(guī)模取得了超過500%的增長。

　　據(jù)悉,自償性貿(mào)易融資是深發(fā)展針對民營中小企業(yè)融資難推出的一項創(chuàng)新業(yè)務(wù),日前本 報記者就此采訪了該行總行業(yè)務(wù)部及廣州分行的有關(guān)負責人。

　　記者:深發(fā)展為什么會將目標瞄向中小企業(yè)融資?

　　公司:傳統(tǒng)的授信模式注重企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)地位、財務(wù)報表、擔保和抵押,在這種模式下,銀行爭相向大企業(yè)提供優(yōu)惠貸款,出現(xiàn)了大企業(yè)盲目投資、濫用貸款的現(xiàn)象,而中小企業(yè)由于自身實力較弱、經(jīng)營穩(wěn)定性差、缺乏有效的擔保及抵押,常被商業(yè)銀行拒之門外。截至2002年底,上海5%的貸款企業(yè)貸走了當?shù)?0%的貸款余額,而國內(nèi)其它地區(qū)同樣存在銀行貸款向大企業(yè)高度集中的問題。貸款在大型企業(yè)的集中甚至堆積,直接導(dǎo)致了商業(yè)銀行風(fēng)險的進一步加劇。而另一方面,中小企業(yè)已經(jīng)占到全國企業(yè)總數(shù)的99%,總產(chǎn)值和利稅分別占到全國的60%和40%,是目前國民經(jīng)濟中最有活力的組成部分,盡管政府也制定了一系列支持政策,但是融資難卻始終是制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素之一。針對這一情況,深發(fā)展經(jīng)過長期探索,在全國創(chuàng)新性推出自償性貿(mào)易融資服務(wù)。

　　記者:該業(yè)務(wù)是如何為中小企業(yè)融資排憂解難的呢?

　　公司:自償性貿(mào)易融資不再片面強調(diào)受信主體的財務(wù)特征和行業(yè)地位,也不再簡單地依據(jù)對受信主體的孤立評價作出信貸決策,而是真正注重并結(jié)合其真實貿(mào)易背景。如一家企業(yè)自身的實力和規(guī)模達不到傳統(tǒng)的信貸準入標準,而其上下游企業(yè)的實力較強,貿(mào)易背景真實穩(wěn)定,銀行又能夠有效控制其資金流或物流,這家企業(yè)就可以獲得該行的信貸支持。通俗地講就是傍大款,即一家中小型民營企業(yè)只要其上下游合作伙伴的實力強大,就照樣可以得到銀行的授信。在該服務(wù)理念基礎(chǔ)上,我行已系統(tǒng)地提供了20余項創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式,以適應(yīng)不同客戶的差別化需求。

　　記者:銀行的支持對于渴求資金的中小企業(yè)來講可謂如虎添翼,但同時,由于這些企業(yè)本身的特點,銀行如何來控制貸款風(fēng)險?

　　公司:為了有效防止不良貸款,我們正式推出了專門針對供應(yīng)鏈的‘1+n’金融--基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)解決方案,即將供應(yīng)鏈的核心企業(yè)和其上下游中小企業(yè)捆綁在一起提供整體金融服務(wù)。該服務(wù)模式以貿(mào)易融資產(chǎn)品為主線,將傳統(tǒng)公司銀行業(yè)務(wù)中靜態(tài)、孤立的授信管理全面轉(zhuǎn)變?yōu)閯討B(tài)、系統(tǒng)的授信管理。該模式以供應(yīng)鏈企業(yè)之間真實的商品或服務(wù)貿(mào)易為基礎(chǔ),強調(diào)貿(mào)易的連續(xù)性和完整性,強調(diào)貸后的實時監(jiān)控和貿(mào)易流程的操作管理；在考察受信企業(yè)資信實力的同時,更強調(diào)整條供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性以及受信企業(yè)交易對手的資信和實力；與此同時,這些貿(mào)易融資產(chǎn)品都具有突出的自償性特點,均以授信合同項下商品的銷售收入作為直接還款來源；在融資授信金額、期限上注重與真實交易相匹配,從而可以實現(xiàn)靈活的授信額度使用控制�？梢�,深發(fā)展的供應(yīng)鏈金融服務(wù)的創(chuàng)新理念是建立在對供應(yīng)鏈的資金流、信息流和物流的充分把握之上的,而這種把握的關(guān)鍵在于與供應(yīng)鏈核心企業(yè)要建立一種長期的戰(zhàn)略合作的關(guān)系。

　　記者:深發(fā)展怎樣通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)與核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系呢?

　　公司:我們對核心企業(yè)的需求特點進行過深入的分析和研究,并在其供應(yīng)鏈金融服務(wù)中提出了極具創(chuàng)造性的解決方案。在其產(chǎn)品線中,除了專門為核心企業(yè)安排優(yōu)惠融資、企業(yè)理財和現(xiàn)金管理產(chǎn)品外,還通過為其上下游企業(yè)提供金融服務(wù)間接地為核心企業(yè)帶來更多的利益。比如說,上下游企業(yè)得到銀行融資后,可以擴大對核心企業(yè)的供貨和采購,實際上也就擴大了核心企業(yè)的生產(chǎn)和銷售；核心企業(yè)還可以壓縮自身融資,從供應(yīng)鏈整體增值的部分直接獲利,實現(xiàn)零成本融資甚至負成本融資除此之外,核心企業(yè)與供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的關(guān)系得以鞏固,其財務(wù)風(fēng)險進一步降低,財務(wù)報表得到優(yōu)化。凡此種種,核心企業(yè)能得到如此多的實惠,自然愿意與銀行深入合作。

　　由此可見,深發(fā)展的供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅能從整體上提升供應(yīng)鏈的價值,也為核心企業(yè)提供了更加全面的增值服務(wù)。更為重要的是,此舉實現(xiàn)了信貸理念的革命性突破,破解了長期以來困擾商界和學(xué)界的中小企業(yè)融資難題。

　　日前,深發(fā)展杭州分行迎來了成立5周年紀念日。與此同時,該行第18家分行--昆明分行獲準開業(yè)。

　　據(jù)悉,杭州分行自成立來,業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好,是深發(fā)展第四家存款超百億的異地分支機構(gòu)。截止今年9月底,該行本外幣存款余額達118億,并一直保持著年均98%以上的增幅；貸款余額90億元,年均增長122%；5年來累計發(fā)放貸款533億多元,實現(xiàn)利潤3億多元；并至今保持著資產(chǎn)質(zhì)量逾期率和欠息率雙零的記錄,在競爭十分激烈的杭州金融同業(yè)中引人關(guān)注。證券時報記者牛溪