來源：華夏時報

　　記者：吳敏

　　在人口老齡化的社會背景下，如何清晰規劃養老生活、找到確定性的養老答案成為大眾最為關心的話題。

　　近日，大家保險集團聯合益普索（中國）發布《中國城市商業養老白皮書（2025）》（下稱“白皮書”），在社會結構、經濟形勢等多重變化沖擊下，傳統的養老觀念受到挑戰。“養兒防老”這一傳統觀念開始逐漸弱化，其中超半數受訪者對其持懷疑態度。

　　“渴望親密、保持獨立成為理想的養老家庭關系，接近半數受訪者認為，即使在有家人照顧的情況下，仍愿意入住養老社區。”白皮書指出，養老社區既能提供專業的服務、豐富的活動和舒適的環境，又能滿足現代家庭關系需要，逐漸受到青睞。

　　入住養老社區成趨勢

　　白皮書顯示，接受調研的人群即便認同“養兒防老”，也不再是單純依靠子女來保障晚年生活的傳統觀念，而更關注情感的慰藉與家庭的溫暖，“養兒防老”這一傳統觀念在現代社會中呈現出新的內涵。

　　同時，人們普遍意識到養老準備“宜早不宜遲”，養老規劃主動性顯著提升。77.7%的中年受訪者已經開始做養老準備，65.6%的老年受訪者認為該提早進行養老準備。

　　白皮書指出，渴望親密、保持獨立成為理想的養老家庭關系。在渴望親密方面，49.2%的中年受訪者認為需要家人給予陪伴的情感支撐；47.5%的老年受訪者認為需要子女提供定期探訪和陪伴。在保持獨立方面，老年人表達出更強烈的意愿，61.5%的受訪老人認同需要保持經濟獨立，不給子女壓力；40.4%認為在需要照顧時不要長期拖累子女，從老人的角度來講，不太愿意給子女造成負擔。

　　在被問及是否考慮入住養老社區的問題上，接近半數受訪者認為，即使在有家人照顧的情況下，仍愿意入住養老社區。在養老社區位置選擇上，56.9%的受訪者傾向于在城市中心安享晚年，體現出老年群體既不希望與其樂融融的家庭脫節、更不希望與生機勃勃的社會脫節的理想養老生活。

　　隨著國內老齡化進程的不斷加深，出于資源稀缺性的考慮，人們對未來能否獲得高品質養老服務資源的擔憂日益增加。針對計劃入住養老社區的用戶調查顯示，接近七成受訪者擔心以后不一定有機會進入高品質養老社區中，愿意通過當下投入來鎖定未來優質養老資源。

　　當前，保險與養老產業不斷融合，保險+養老這一創新模式實現了保險產品保障、養老資金準備、養老服務供給有效鏈接和融合，開始受到市場的普遍歡迎。在問及購買養老保險考慮的要素時，附帶養老社區入住權益、保險金直付養老服務等重要性凸顯。

　　大家保險集團在行業內率先提出“城心醫養”模式，打造出同時滿足長者剛性醫療需求、便于出行及子女探望、實現長者休閑需求、讓養老生活充滿煙火氣的城心醫養社區。

　　自2019年北京核心區的友誼城心社區、朝陽城心社區投入運營，到目前大家保險已在全國15個城市落子17家城心醫養社區。在杭州、北戴河、三亞等地布局旅居療養社區，同時在北京新華社皇亭子、北京豐臺軍休四所、北京應急管理部煤炭科技苑等探索建立了居家安養照護中心和服務網點。

　　不僅僅是大家保險，據《華夏時報》記者不完全統計，截至目前，保險公司已推出了近20個自有養老社區品牌，其中較為知名的包括泰康保險旗下的“泰康之家”、中國太保旗下的“太保家園”、中國太平旗下的“梧桐人家”“玉蘭人家”系列等。

　　中小保險公司也不遑多讓，紛紛布局養老產業，如招商仁和人壽旗下的“仁和頤家”，合眾人壽旗下的“合眾優年”，君康人壽旗下的“君康年華”，恒大人壽旗下的“恒大養生谷”，以及前海人壽旗下的“幸福之家”等。眾多社會資本進入養老領域，社會養老服務供給不斷增多，一定程度上緩解了養老供給的巨大缺口。

　　第二增長曲線

　　實際上，保險公司布局養老產業也有其自身發展需求。當前，壽險業正值深度轉型期，增速放緩、人力脫落、新業務價值下滑……，在負債端和投資端的雙重壓力之下，保險業迫切需要尋找發展新動能，構建第二增長曲線，來扭轉自身發展境遇。養老產業無疑是不二之選，它不僅符合政策導向，能滿足人口老齡化的社會需求，還是幫助險企穿越轉型周期，構建差異化競爭力的主要手段。

　　“在人口老齡化不斷加深的背景下，我國居民的養老需求旺盛，而保險資金的長周期性特點，也需要長期資產業務與之相匹配，康養產業正好匹配。同時，近20年來支撐人身保險公司快速發展的重疾險因為產品規則變化而遭遇了較大業務下滑。”北京聯合大學商務學院金融系教師楊澤云在接受《華夏時報》記者采訪時表示，保險公司需要有新的產品實現業務和保費增長，康養產業就是一個較好的發展方向。

　　早期進入養老產業的保險公司大多采用重資產模式，依托資金實力自建養老社區項目，保險公司的角色往往是“投資商、開發商、運營商”合為一體，如泰康保險、中國太保、中國人壽、新華保險等。

　　但重資產模式考驗險企戰略定力、資金流動性和運營能力，對保險公司的資源整合能力也提出了極高的要求。因此，中小險企普遍通過第三方現成的養老床位數來實現資源互換，以輕資產模式撬動養老產業。

　　首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中指出，保險公司需要根據自身的資金實力、抗風險能力、對資產流動性和投資回收期的要求來選擇適合自身的業務發展模式。只有資金實力雄厚的保險公司才適合進入重資產的醫養融合養老社區賽道競技，中小公司更應該選擇輕資產模式或者輕重并舉的模式。

　　我國老齡化持續周期長，養老產業覆蓋面廣、服務鏈條長，目前還處于發展初期，是一片值得提前布局的藍海市場。商業保險與養老產業既彼此需要，也能夠相互支持，實現良性互動。

　　在業內人士看來，一方面，養老產業為保險的轉型發展提供了廣闊空間，保險公司通過整合養老資源，將多層次的養老服務與保單有機結合，以剛性的養老需求帶動相對低頻的保險需求，形成新的銷售場景和客戶群體，有效提升保險主業的競爭力。另一方面，保險能夠為養老產業的持續良性發展提供有力支持。國家鼓勵商業保險投資養老，能夠解決長期困擾養老產業發展的資金瓶頸問題。

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責任編輯：王馨茹