潘功勝：互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)實施穿透式監(jiān)管

　　汪青

　　3月25日，業(yè)內(nèi)翹首企盼的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“互金協(xié)會”）終于在滬正式掛牌成立。作為由人民銀行牽頭、各金融監(jiān)管部門參與，共同組建的全國性互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織，其誕生不僅被視為代表官方聲音的權(quán)威機構(gòu)，業(yè)內(nèi)認為對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律實現(xiàn)“規(guī)范發(fā)展”有重要意義。

　　當(dāng)前互金行業(yè)合規(guī)意識淡薄、風(fēng)險事件頻頻發(fā)生，互金行業(yè)如何規(guī)范合規(guī)發(fā)展成為監(jiān)管和業(yè)界共識。中國人民銀行副行長潘功勝在互金協(xié)會成立會議上強調(diào)，對于互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該實施穿透式監(jiān)管，同時要實施功能監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)明確監(jiān)管責(zé)任，堵塞監(jiān)管漏洞，消除監(jiān)管空白，實現(xiàn)金融風(fēng)險監(jiān)管全覆蓋。

　　堵塞互金監(jiān)管漏洞

　　根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》要求，25日成立的互金協(xié)會主要職能為按業(yè)務(wù)類型制訂經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享；明確自律懲戒機制，提高行業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約束力；強化守法、誠信、自律意識，樹立從業(yè)機構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的正面形象，營造誠信規(guī)范發(fā)展的良好氛圍。

　　據(jù)了解，協(xié)會今后將按照章程要求，逐步吸納業(yè)內(nèi)符合條件、具有代表性的會員加入，擴大對互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)與業(yè)務(wù)活動的覆蓋面。協(xié)會的自律懲戒管理辦法將在適當(dāng)時機公布，建立會員退出機制。同時，計劃在協(xié)會內(nèi)部逐步設(shè)置符合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展特點的專業(yè)部門和后臺支撐部門，并逐步搭建互聯(lián)網(wǎng)金融各領(lǐng)域的專業(yè)委員會。

　　據(jù)悉，第一次會員代表大會共有437名代表參會，從行業(yè)構(gòu)成來看，來自銀行機構(gòu)的有84家，來自證券、基金、期貨公司的有44名，來自保險公司的有17名，來自其他互聯(lián)網(wǎng)金融新興企業(yè)及研究、服務(wù)機構(gòu)的有292名。此外，共142家傳統(tǒng)金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司成為候選理事單位。

　　潘功勝在互金協(xié)會成立會議上強調(diào)，在提高資金流動效率、降低成本方面互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮了相當(dāng)大的作用，但互聯(lián)網(wǎng)沒有改變金融的本質(zhì)特性，并且互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險溢出效應(yīng)更強。目前，互金行業(yè)合規(guī)意識淡薄，近期發(fā)生的風(fēng)險事件影響了整個行業(yè)的形象，規(guī)范合規(guī)發(fā)展是互金始終要堅持的方向。

　　潘功勝還提出，對于互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該實施穿透式監(jiān)管，即透過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實質(zhì)，將資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯(lián)接起來，按照“實質(zhì)重于形式”的原則甄別業(yè)務(wù)性質(zhì)，根據(jù)業(yè)務(wù)功能和法律屬性明確監(jiān)管規(guī)則；要實施功能監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)明確監(jiān)管責(zé)任，堵塞監(jiān)管漏洞，消除監(jiān)管空白，實現(xiàn)金融風(fēng)險監(jiān)管全覆蓋。

　　期待信披自律規(guī)范

　　近年來，互金行業(yè)發(fā)展迅速，對完善金融體系，促進普惠金融發(fā)揮了非常大的作用。互金行業(yè)快速發(fā)展中需要規(guī)范的體制和自律規(guī)則，需要健康的發(fā)展環(huán)境。同時，今年以來政府對互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度已從“促進健康發(fā)展”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙?guī)范發(fā)展”。互金協(xié)會的正式成立，也被諸多業(yè)內(nèi)人士解讀為中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)朝著健康、規(guī)范發(fā)展更進一步。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，本次協(xié)會成立大會上也不乏諸多亮點。網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰認為，其中就包括自律公約中明確提出的自律懲戒機制。“此外，自律公約中對于從業(yè)機構(gòu)的信息披露并未做非常細節(jié)的描述，但也明確了從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行信息披露義務(wù)，及時向客戶披露重大經(jīng)營活動、財務(wù)狀況等信息，并建立會員的信息溝通與共享機制，及時向協(xié)會反映市場信息與行業(yè)情況，報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，共同推動建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺。”

　　拍拍貸總裁胡宏輝表示，開放式監(jiān)管，推動行業(yè)規(guī)范的形成和自律就成為重要的實現(xiàn)方式。協(xié)會成立后，將加快推動行業(yè)機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享，明確自律懲戒機制，樹立行業(yè)誠信規(guī)范，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的正面形象。

　　金融工場董事長魏薇認為，互金協(xié)會的成立，對建立行業(yè)治理機制，推動行業(yè)的誠信建設(shè)，促進行業(yè)人才成長意義重大；監(jiān)管機構(gòu)的合理介入、審慎管理及積極引導(dǎo)將為整個行業(yè)溯本清源，為合規(guī)平臺營造健康可持續(xù)的發(fā)展環(huán)境。

　　“作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最高的自律管理組織，互金協(xié)會的成立表明國家對互聯(lián)網(wǎng)金融的重視，體現(xiàn)了‘規(guī)范發(fā)展’的決心，同時也意味著行業(yè)自律向前邁出了一大步，在行業(yè)發(fā)展中具有里程碑式的意義。”德眾金融董事長兼CEO許圣明表示，協(xié)會成立后，互聯(lián)網(wǎng)金融無序發(fā)展的局面將得到改善，將更好地推動監(jiān)管政策的落地，促進行業(yè)自律。

　　信而富CEO王征宇表示，互金協(xié)會將發(fā)揮橋梁紐帶作用，形成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和政府監(jiān)管層的良好互動；同時期待信息披露自律規(guī)范能盡快發(fā)布，“陽光是最好的防腐劑”，互金行業(yè)要健康規(guī)范發(fā)展，必須要制定統(tǒng)一的信息披露自律規(guī)范，而協(xié)會在籌建之初已開始制定該規(guī)范。

　　此外，寶象金融CEO黃甜也對記者表示，互金平臺應(yīng)堅持以普惠金融通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高運營效益，并且有效地保障客戶的資金安全性和流動性，響應(yīng)互金協(xié)會的號召和行業(yè)自律精神，提升自身的風(fēng)險排查意識及業(yè)務(wù)合規(guī)性。