華融資產(chǎn)管理公司董事長賴小民： 建議“三會合一”組建國家“金監(jiān)委”

　　本報記者李玉敏北京報道

　　每年“兩會”，全國人大代表、中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱“華融”）董事長賴小民可謂是“敢言”又“善言”的代表。

　　21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，今年賴小民將提交14份建議，內(nèi)容涉及專業(yè)的不良資產(chǎn)處置、金融監(jiān)管體制改革、互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范、人民幣匯率機制改革、擴大消費金融公司經(jīng)營范圍等多個領域。

　　在《關于深化金融體制改革、加強綜合金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、組建國家金融監(jiān)管委員會的建議》中，賴小民提出，我國金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營趨勢不斷增強，“一行三會”分業(yè)監(jiān)管格局的缺陷也不斷暴露。

　　在借鑒英美等金融監(jiān)管架構的基礎上，賴小民認為，基于混業(yè)經(jīng)營的大趨勢，或許目前正是改變分業(yè)監(jiān)管格局、進行“金融大部制”改革的良好時機。建議在下一步金融改革中，加強綜合金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，組建“國家金融監(jiān)管委員會”（下稱“金監(jiān)委”），全面統(tǒng)籌宏觀與微觀審慎監(jiān)管。

　　早在2014年，賴小民就曾提出類似建議。近期，調(diào)整“一行三會”金融監(jiān)管架構的呼聲漸高。全國人大常委會委員、財經(jīng)委副主任尹中卿就曾在公開場合建議，把央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會合并為統(tǒng)一的綜合監(jiān)管機構，設立“中國金融監(jiān)督管理委員會”，或是隸屬國務院的“金融監(jiān)督管理總局”。

　　監(jiān)管存在真空和重疊

　　賴小民認為，“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管格局，在發(fā)揮監(jiān)管專業(yè)化優(yōu)勢、充分利用現(xiàn)有監(jiān)管資源和增強對金融業(yè)的動態(tài)連續(xù)監(jiān)管方面起到一定作用，但在金融混業(yè)經(jīng)營趨勢下，該模式的缺陷也不斷暴露。

　　在賴小民看來，金控集團的發(fā)展、各金融子行業(yè)的交差合作，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，使銀行、保險和證券業(yè)的交叉融合和跨市場金融創(chuàng)新常態(tài)化，對現(xiàn)有的監(jiān)管架構形成一定挑戰(zhàn)。

　　他認為，首先， 微觀審慎監(jiān)管上存在監(jiān)管真空和重復問題，現(xiàn)有的“碎片化”監(jiān)管難以全面有效覆蓋新型綜合業(yè)務和交叉性產(chǎn)品。同時，由于業(yè)務與產(chǎn)品之間的邊界日益模糊，不同監(jiān)管機構對同一對象進行監(jiān)管造成效率損失的現(xiàn)象也更加常見。

　　其次，在我國分業(yè)監(jiān)管模式下，監(jiān)管部門分別控制其監(jiān)管對象的風險，對綜合經(jīng)營性金融機構的整體風險把握不足。次貸危機的經(jīng)驗表明，我國以Basel II為代表的微觀審慎監(jiān)管，對防范系統(tǒng)性風險準備不足，因此必須加強宏觀審慎管理，構建宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管相協(xié)調(diào)的監(jiān)管框架，以維護金融穩(wěn)定。

　　次貸危機后，美國逐步采取多種改進金融監(jiān)管制度的措施，并匯集于2010年的《多德-弗蘭克法案》，開始向綜合監(jiān)管跨越。當前，美國金融監(jiān)管框架呈“傘形”：一方面，美聯(lián)儲初步具備了“統(tǒng)一監(jiān)管者”的地位，不僅負責貨幣政策和支付清算系統(tǒng)，還監(jiān)管對防范系統(tǒng)性風險至關重要的大型金融控股公司，負起維護金融穩(wěn)定的實責；另一方面，除美聯(lián)儲監(jiān)管的系統(tǒng)重要性金融機構外，其他金融機構仍由分業(yè)監(jiān)管機構監(jiān)管。

　　賴小民認為，英美等主要國家的監(jiān)管改革給我國的啟示是混業(yè)經(jīng)營需要綜合監(jiān)管。強調(diào)宏觀審慎監(jiān)管，防范系統(tǒng)性風險。

　　“金監(jiān)委”可比照發(fā)改委模式

　　賴小民建議，在下一步金融改革中，組建“金監(jiān)委”，全面統(tǒng)籌宏觀與微觀審慎監(jiān)管。

　　他表示，組建金監(jiān)委有利于統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補監(jiān)管真空。“三會合一”的關鍵是形成更高一級的監(jiān)管機構金監(jiān)委，其必須能有效地統(tǒng)籌各個部門，協(xié)調(diào)平衡它們的具體業(yè)務范圍，理順它們之間的利益關系。金監(jiān)委需在全面梳理監(jiān)管重復、監(jiān)管差異、監(jiān)管空白、監(jiān)管套利等問題后，初步實現(xiàn)信息與資源全面共享，以及與業(yè)務職能有機整合，并加強宏觀審慎監(jiān)管。

　　賴小民在議案中具體提出，組建金監(jiān)委可以比照發(fā)改委的模式、規(guī)格和運作方式，整合目前銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的職能，合并為一，在金融監(jiān)管委員會下設銀行業(yè)監(jiān)管局、證券業(yè)監(jiān)管局、保險業(yè)監(jiān)管局，分別對相關業(yè)務實施統(tǒng)一協(xié)調(diào)、統(tǒng)一監(jiān)管。

　　賴小民建議，金融監(jiān)管委員會為正部級單位（也可考慮副總理或國務委員兼任），下設的銀行、證券、保險業(yè)監(jiān)管局為副部級單位（也可考慮高配正部級別）。金監(jiān)委實行上下垂直管理，黨委統(tǒng)一領導，一直垂直管理至省、地、縣。特別要充實加強地、縣一級的監(jiān)管力量。另外，要進一步強化中央銀行總量管控、綜合管理、宏觀調(diào)控、有效實施貨幣政策的職能，繼續(xù)按大區(qū)行組織形式運作，撤消縣級人民銀行組織機構，把目前縣級人民銀行職能上劃到地市中心支行，現(xiàn)有縣級人民銀行組織機構、財產(chǎn)、人員等全部劃歸新組建的金融監(jiān)管委員會縣級組織。

　　賴小民還提出，要加快完善已經(jīng)出臺的存款保險機構管理體制，強化承擔部分參保銀行的監(jiān)管職能，維護公眾存款人利益，完善問題銀行退出機制。最終形成人民銀行、金監(jiān)委、存款保險機構各自分工，統(tǒng)一協(xié)調(diào)，有效監(jiān)管的“大監(jiān)管體制”。

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