本報(bào)記者李玉敏北京報(bào)道

　　每年“兩會(huì)”，全國(guó)人大代表、中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱“華融”）董事長(zhǎng)賴小民可謂是“敢言”又“善言”的代表。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，今年賴小民將提交14份建議，內(nèi)容涉及專業(yè)的不良資產(chǎn)處置、金融監(jiān)管體制改革、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范、人民幣匯率機(jī)制改革、擴(kuò)大消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)范圍等多個(gè)領(lǐng)域。

　　在《關(guān)于深化金融體制改革、加強(qiáng)綜合金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、組建國(guó)家金融監(jiān)管委員會(huì)的建議》中，賴小民提出，我國(guó)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)不斷增強(qiáng)，“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管格局的缺陷也不斷暴露。

　　在借鑒英美等金融監(jiān)管架構(gòu)的基礎(chǔ)上，賴小民認(rèn)為，基于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)，或許目前正是改變分業(yè)監(jiān)管格局、進(jìn)行“金融大部制”改革的良好時(shí)機(jī)。建議在下一步金融改革中，加強(qiáng)綜合金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，組建“國(guó)家金融監(jiān)管委員會(huì)”（下稱“金監(jiān)委”），全面統(tǒng)籌宏觀與微觀審慎監(jiān)管。

　　早在2014年，賴小民就曾提出類似建議。近期，調(diào)整“一行三會(huì)”金融監(jiān)管架構(gòu)的呼聲漸高。全國(guó)人大常委會(huì)委員、財(cái)經(jīng)委副主任尹中卿就曾在公開場(chǎng)合建議，把央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并為統(tǒng)一的綜合監(jiān)管機(jī)構(gòu)，設(shè)立“中國(guó)金融監(jiān)督管理委員會(huì)”，或是隸屬國(guó)務(wù)院的“金融監(jiān)督管理總局”。

　　監(jiān)管存在真空和重疊

　　賴小民認(rèn)為，“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管格局，在發(fā)揮監(jiān)管專業(yè)化優(yōu)勢(shì)、充分利用現(xiàn)有監(jiān)管資源和增強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的動(dòng)態(tài)連續(xù)監(jiān)管方面起到一定作用，但在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，該模式的缺陷也不斷暴露。

　　在賴小民看來，金控集團(tuán)的發(fā)展、各金融子行業(yè)的交差合作，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，使銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)的交叉融合和跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新常態(tài)化，對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管架構(gòu)形成一定挑戰(zhàn)。

　　他認(rèn)為，首先， 微觀審慎監(jiān)管上存在監(jiān)管真空和重復(fù)問題，現(xiàn)有的“碎片化”監(jiān)管難以全面有效覆蓋新型綜合業(yè)務(wù)和交叉性產(chǎn)品。同時(shí)，由于業(yè)務(wù)與產(chǎn)品之間的邊界日益模糊，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)同一對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管造成效率損失的現(xiàn)象也更加常見。

　　其次，在我國(guó)分業(yè)監(jiān)管模式下，監(jiān)管部門分別控制其監(jiān)管對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)把握不足。次貸危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)表明，我國(guó)以Basel II為代表的微觀審慎監(jiān)管，對(duì)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備不足，因此必須加強(qiáng)宏觀審慎管理，構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管相協(xié)調(diào)的監(jiān)管框架，以維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　次貸危機(jī)后，美國(guó)逐步采取多種改進(jìn)金融監(jiān)管制度的措施，并匯集于2010年的《多德-弗蘭克法案》，開始向綜合監(jiān)管跨越。當(dāng)前，美國(guó)金融監(jiān)管框架呈“傘形”：一方面，美聯(lián)儲(chǔ)初步具備了“統(tǒng)一監(jiān)管者”的地位，不僅負(fù)責(zé)貨幣政策和支付清算系統(tǒng)，還監(jiān)管對(duì)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要的大型金融控股公司，負(fù)起維護(hù)金融穩(wěn)定的實(shí)責(zé)；另一方面，除美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)外，其他金融機(jī)構(gòu)仍由分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

　　賴小民認(rèn)為，英美等主要國(guó)家的監(jiān)管改革給我國(guó)的啟示是混業(yè)經(jīng)營(yíng)需要綜合監(jiān)管。強(qiáng)調(diào)宏觀審慎監(jiān)管，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　“金監(jiān)委”可比照發(fā)改委模式

　　賴小民建議，在下一步金融改革中，組建“金監(jiān)委”，全面統(tǒng)籌宏觀與微觀審慎監(jiān)管。

　　他表示，組建金監(jiān)委有利于統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補(bǔ)監(jiān)管真空。“三會(huì)合一”的關(guān)鍵是形成更高一級(jí)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)金監(jiān)委，其必須能有效地統(tǒng)籌各個(gè)部門，協(xié)調(diào)平衡它們的具體業(yè)務(wù)范圍，理順?biāo)鼈冎g的利益關(guān)系。金監(jiān)委需在全面梳理監(jiān)管重復(fù)、監(jiān)管差異、監(jiān)管空白、監(jiān)管套利等問題后，初步實(shí)現(xiàn)信息與資源全面共享，以及與業(yè)務(wù)職能有機(jī)整合，并加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管。

　　賴小民在議案中具體提出，組建金監(jiān)委可以比照發(fā)改委的模式、規(guī)格和運(yùn)作方式，整合目前銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的職能，合并為一，在金融監(jiān)管委員會(huì)下設(shè)銀行業(yè)監(jiān)管局、證券業(yè)監(jiān)管局、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局，分別對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)施統(tǒng)一協(xié)調(diào)、統(tǒng)一監(jiān)管。

　　賴小民建議，金融監(jiān)管委員會(huì)為正部級(jí)單位（也可考慮副總理或國(guó)務(wù)委員兼任），下設(shè)的銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局為副部級(jí)單位（也可考慮高配正部級(jí)別）。金監(jiān)委實(shí)行上下垂直管理，黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，一直垂直管理至省、地、縣。特別要充實(shí)加強(qiáng)地、縣一級(jí)的監(jiān)管力量。另外，要進(jìn)一步強(qiáng)化中央銀行總量管控、綜合管理、宏觀調(diào)控、有效實(shí)施貨幣政策的職能，繼續(xù)按大區(qū)行組織形式運(yùn)作，撤消縣級(jí)人民銀行組織機(jī)構(gòu)，把目前縣級(jí)人民銀行職能上劃到地市中心支行，現(xiàn)有縣級(jí)人民銀行組織機(jī)構(gòu)、財(cái)產(chǎn)、人員等全部劃歸新組建的金融監(jiān)管委員會(huì)縣級(jí)組織。

　　賴小民還提出，要加快完善已經(jīng)出臺(tái)的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理體制，強(qiáng)化承擔(dān)部分參保銀行的監(jiān)管職能，維護(hù)公眾存款人利益，完善問題銀行退出機(jī)制。最終形成人民銀行、金監(jiān)委、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各自分工，統(tǒng)一協(xié)調(diào)，有效監(jiān)管的“大監(jiān)管體制”。

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