[為了推出解決傳統貸款痛點的互聯網金融產品，飛貸金融推出了具有三大特性的產品——飛貸手機APP貸款，特性包括“隨時隨地”、“隨借隨還”與“一次授信，終身使用”]

　　距離上一次“飛貸”品牌全球首發僅幾個月時間，2月23日，飛貸金融又迎來了飛貸2.0新品發布會。“飛貸2.0的突破”是本次發布會最為耀眼且關鍵的環節，飛貸2.0比飛貸1.0在覆蓋地域、適用人群及功能和客戶體驗三個方面有了極大提升。

　　對于飛貸金融這一商業模式，中國經濟體制改革研究會副會長、中國深圳綜合開發學院院長、北京大學教授、中國社科院研究員樊綱給出高度評價：“飛貸最終的貸款人、放貸人，不是互聯網金融平臺，而是銀行，從銀行到消費者到使用貸款的人，從一個長長的線上可以降低大量的成本，之所以能夠飛，之所以能夠快，是因為各個環節上都能節省成本，能夠節省時間，能夠提高效率。”

　　樊綱揭秘飛貸“飛快”秘訣

　　在發布會上，飛貸金融董事長唐俠表示，自己曾在去年的飛貸品牌首發會上總結過傳統貸款的五大難：申請難、獲批難、用款難、還款難、再借難，由此帶來了用戶體驗過程中煩瑣的證明材料、多環節的時間等待、高昂的溝通成本等痛點問題，而這些問題傳統貸款行業卻“見怪不怪”，概因其創新動力不足與體制僵化，無法從根本上改變這一困境。

　　樊綱在出席發布會發表主旨演講時表示：“互聯網進一步降低了人們的信息成本，只是因為降低了信息成本，越過了中間的很多環節，又使得很多交易成本中間環節得以打破。利用大數據，利用新的技術來搜集、分析、處理、傳遞各種信息，使得我們的交易成本大大降低，使得我們的效率大大提高。”

　　而飛貸金融的創新則是利用移動互聯網特色、為客戶從根本上改變了這一困境。

　　樊綱在接受《第一財經日報》采訪時表示，互聯網金融平臺是在互聯網技術和渠道變革的背景下衍生出的一種新的形式，而這些形式不僅是在技術上打破了原來的障礙，而且在體制上出現了一些新的形式，比如飛貸金融。飛貸最終的貸款人、放貸人，不是互聯網金融平臺而是銀行，從銀行到消費者到使用貸款的人，從一條長長的線上可以降低大量的成本，之所以能夠飛，之所以能夠快，是因為各個環節上都能節省成本，能夠節省時間，能夠提高效率。

　　樊綱認為，中小企業融資難、融資貴是世界性難題，當前融資成本依舊普遍較高，如何利用互聯網技術和大數據降低成本，已經成為時下市場主體不斷探索的實踐。但必須看到，技術的進步不足以解決這一問題，需要市場上更多的主體充分競爭，通過競爭降低成本。總之，用好技術、鼓勵競爭才能使得客戶融資獲得更大的便利和更優惠的價格。飛貸金融踐行的隨借隨還借貸原則，不斷縮短借貸時間，不斷降低成本，逐步提高融資效率，并且根據情況實時動態調整，有利于把握住更大的發展空間。

　　飛貸三大特性破解傳統貸款痛點

　　為了推出解決傳統貸款痛點的互聯網金融產品，飛貸金融推出了具有三大特性的產品——飛貸手機APP貸款，特性包括“隨時隨地”、“隨借隨還”與“一次授信，終身使用”。

　　據介紹，飛貸產品的“隨時隨地”功能可讓客戶快速、便捷地借款與還款，全程都在移動端實現，就如同在手機里安裝了一個柜臺，可以沒有時間、空間限制地得到貸款服務。只需在手機上下載“飛貸APP”，五分鐘、四個步驟，就可以完成全部的貸款申請和審批，解決傳統貸款“申請難、獲批難”的問題。

　　“隨借隨還”則實現了客戶可以任意選擇提款金額、任意選擇還款期限、部分或全部提前還款、任意延長或縮短還款期限、任意選擇和調整還款日等功能。這就意味著：想用款的時候隨時都可以用，在額度范圍內，想用多少錢就可以提多少錢。可以隨時歸還，可以全部歸還，也可以部分歸還。這就從根本上解決了傳統貸款“用款難、還款難”的問題。

　　更為特殊的功能是“一次授信，終身使用”，飛貸會給你一個終身可用的額度，當你不提款時，不產生任何費用。同時，飛貸通過定期地更新顧客的信用數據，來動態調整用戶的額度和費率。這一特性徹底解決了傳統貸款“再借難”的問題。

　　事實上，飛貸金融在去年10月的首次產品發布會時曾獲得世界排名第一的美國沃頓商學院管理學教授RaphaelAmit的贊賞，并成為首個中國金融創新品牌入選美國沃頓商學院全球教學案例。而經過數月的內測，發布會現場也公布了飛貸手機APP貸款在深圳內測期間的數據，在幾個月時間內，僅僅一個深圳地區，針對有未結清房貸這樣狹小的客戶群體，飛貸就獲得了接近20萬單的注冊申請，這也恰好印證了Amit教授的預測與期待。

　　“美國沃頓商學院還是很有發展眼光的，能夠看到飛貸的發展前景，而且發展規模很大，因為我國有大量的需求。真正利用好互聯網，真正利用好大數據，真正利用好互聯網降低信息成本的功能。”樊綱說。

　　飛貸2.0的突破：

　　體驗、風控、神算再升級

　　“飛貸2.0的突破”是此次發布會揭示的重點環節。據介紹，飛貸2.0比飛貸1.0在三個方面有了極大提升:第一個方面是覆蓋地域。飛貸2.0將在包括深圳在內的38個城市開放。也就是說，居住在這38個城市的居民都可以申請飛貸。第二個方面是適用人群廣大。飛貸1.0僅僅針對有未結清房貸的人群開放，而現在，凡是利用征信數據可以識別和計量信用風險的人都有機會獲得飛貸。第三個方面是飛貸APP得到了許多方面的改進，更加流暢，功能更為豐富，客戶體驗度也更為良好。

　　其中，APP界面友好體驗度優化自然不必多說，但要做到第一、二方面可不是如此容易。

　　眾所周知，風控是金融的核心所在，談到風控，一般談論較多的是對潛在不良客戶的防范，但飛貸金融的“天網”風控體系做到的不僅于此，而是在此基礎上動態、立體甄別出信譽良好的客戶，并快速配之以不同的貸款額度和費率。

　　為此飛貸開發出了一整套的風控核心決策系統，通過這一系統并結合“規則引擎”、“建模工具”和“評分分級”等技術，部署和運營飛貸的“貸款申請策略”、“額度優選策略”、“風險定價策略”……這套系統就像一個“超級計算器”一樣，通過飛貸設定的規則調用“大數據神算平臺”收集整合的大數據，并進行分析、運算和判斷，為客戶配置量身定做的貸款產品。

　　而“智能化反欺詐系統”借助“人臉識別”、“設備指紋”、“行為特征分析”等一系列前沿技術，結合專業反欺詐系統部署和運營一整套規則體系，對欺詐細微特征進行甄別，自動識別欺詐行為，并快速而又準確地攔截，讓欺詐在互聯網這個虛擬世界里也無所遁形。

　　在風控規則復雜的環境下，IT技術亦需尋求突破。因此飛貸為構建神算平臺首先搭建了一個BAT級別的平臺，來處理海量的數據，這個神算平臺能對任何海量級的數據，在毫秒之內進行準確無誤的運算；另外為了防黑客、防欺詐、防身份盜用，確保客戶的信息安全，飛貸平臺還運用了“全站通訊和數據加密”技術，其數據安全級別甚至超過了某些大銀行的網銀系統。

　　對于風控背后的邏輯，飛貸金融首席風險官卜凡德對記者表示，從1.0升級到2.0，在這個過程中實際上每天飛貸的機器都有自動學習技術，不斷觀察數據，通過這個數據表現可以看到盡管這是非常創新的風控體系，但效果非常好，風險總體是可控的。飛貸的大數據既有權威的征信數據庫，也有商務機構的數據。希望未來有更多的數據源支持將飛貸金融的風控做得更好。

　　飛貸的理想：

　　打造開放式平臺與金融機構共贏合作

　　“飛貸的立意不只是做一個產品，我們的理想是將飛貸打造成一個開放式的平臺。”飛貸金融總裁曾旭暉在接受媒體采訪時表示，飛貸是一個開放的平臺，這個平臺的一邊是大量有金融消費需求的老百姓、客戶，另一邊是那些有一定金融資源的機構，比如說銀行。利用飛貸平臺提供的服務，可以將金融消費者和金融機構進行有效鏈接。

　　“我們成為一個鏈接者之后，我們也參與到鏈接的運轉當中去，我們把我們社會資源的價值最大化，配置變得最快、最靈活。”曾旭暉說。

　　從1.0到2.0的蝶變，飛貸金融只用了短短幾個月的時間，未來還有著更大的愿景。“未來我們還會有3.0、4.0更多創新性的產品嫁接到這個平臺上面。”曾旭暉表示，在與金融機構的關系上，飛貸金融并不是要取代它，盡管在某一些非常小的區域里飛貸與銀行客戶可能是重疊的，但雙方更多的是基于合作、基于共贏的方針，與這些金融機構進行合作，因為銀行有資源，飛貸有技術，雙方進行社會化的資源互補，而非進行殘酷的競爭。

　　“我們的產品升級其實適用于更廣泛的客戶群體，產品核心是給客戶提供利益和價值。能夠做到隨時隨地隨借隨還，就是要適用于更廣泛的人群。最關鍵的不是如何去區分客群，而是區分客群身上的風險。”卜凡德補充表示，實際上在傳統的金融領域，很多產品是要給客戶群體做一個定義和區分，但實際上飛貸最開始做這件事情的時候并沒有做這樣的定義。

　　曾旭暉表示，飛貸金融商業模式的本質就是鏈接社會資源，沒有向公眾募集過一分錢。至于客戶端的獲客方面的成本，因為利用了互聯網之間C2B的渠道，所以運營成本是可以壓到最低的。希望這種輕運營的方式能夠降低客戶最終承擔的貸款成本。利用互聯網來實現輕運營，這樣未來才有機會降價。

　　飛貸金融首席戰略官孟慶豐表示，飛貸這款產品實際上最關鍵的還是基于用戶的需求，真正地去解決用戶貸款時遇到的痛點，與市場上的其他貸款產品形成差異化。飛貸在未來不單單能像現在一樣提供1.0、2.0的產品，還會把產品更加豐富化，讓更多的人可以享受到飛貸提供的服務，讓消費者在使用這款產品時可以更加便捷，更加實惠。

　　隨著飛貸2.0的發布，不但傳統貸款將被顛覆，人們隨時可享受到互聯網金融的高效與便捷性，而且飛貸更與銀行、信托、證券、保險等機構合作，共同創建強大的綜合金融服務體系，解決用戶擔心的金融產品不穩定、缺乏安全等弊端，讓金融創新有強大的安全體系保駕護航。