文章導讀： 作為全國網點規模最大、覆蓋面最廣、服務客戶數量最多的商業銀行，成立8年來，郵儲銀行不斷完善獨具特色的金融服務。時至今日，可持續發展的普惠金融模式已經成為郵儲銀行的一張名片。

　　郵儲銀行參加首屆國家網絡安全宣傳周活動

　　踐行綠色金融 助力實體經濟

　　【金融·資本】郵儲銀行普惠金融向寬處行

　　《中國經濟周刊》 記者 謝瑋︱北京報道

　　黨的十八屆三中全會正式提出：發展普惠金融；鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。這標志著普惠金融成為深化金融體制改革的重要內容。在今年的政府工作報告中，李克強總理指出，2015年將大力發展普惠金融，讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖。

　　作為全國網點規模最大、覆蓋面最廣、服務客戶數量最多的商業銀行，成立8年來，郵儲銀行不斷完善獨具特色的金融服務。時至今日，可持續發展的普惠金融模式已經成為郵儲銀行的一張名片。

　　當前，我國已經進入深化改革、加快轉變經濟發展方式的攻堅階段，商業銀行面臨的內外部發展環境更為復雜。面對經濟新常態下對普惠金融發展提出的新要求，進入戰略布局與轉型關鍵時期的郵儲銀行，如何進一步深化普惠金融的探索與實踐？

　　郵儲銀行董事長李國華表示，“作為普惠金融的忠實踐行者，郵儲銀行將繼續堅持服務‘三農’、服務‘小微’和服務社區的戰略定位不動搖，致力于使郵儲銀行實現從‘普惠金融事業的先行者’向‘普惠金融事業的推動者和引領者’的轉變。”

　　“普惠金融”交出靚麗成績單

　　李國華表示，“中國不缺銀行，尤其不缺大銀行,但是缺有特色的銀行。”

　　從2007 年組建至今，郵儲銀行傳承了百年前“人嫌細微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩妥”的16 字精神，始終堅持著服務“三農”、服務社區、服務中小企業的“普惠金融”發展理念。

　　郵儲銀行行長呂家進指出，郵儲銀行成立以來始終把發展普惠金融放在改革發展的首要位置，充分發揮覆蓋城鄉的網絡優勢、規模龐大的資金優勢、扎根基層的隊伍優勢，深入研究發展普惠金融的有效途徑。

　　其中，服務“三農”和小微企業的成果令人矚目。截至2014年底，郵儲銀行涉農貸款余額5900多億元，是2011年的4.4倍；小微企業貸款余額5500多億元，比2011年增長了84.9%。累計發放小微企業貸款超過2.3萬億元，有效解決了1200萬家小微企業的經營資金短缺困難。

　　值得一提的是，作為郵儲銀行服務小微企業的公益項目，郵儲銀行自2010年起，連續五年舉辦“創富大賽”，支持小微企業發展。有別于此前四屆大賽，2014年郵儲銀行創富大賽在往年設置“三農項目特別獎”的基礎上，進一步向涉農產業和縣域小微企業傾斜。在共青團中央、農業部、廣東省人民政府等單位的共同支持下，創富大賽全面升級為“郵儲銀行杯中國青年涉農產業創業創富大賽”，通過政策扶持、資金支持、導師輔導、基地孵化等方式，示范帶動更多農村青年創業致富，為城鄉中小微企業搭建起“資金支持、品牌傳播、技術指導、商業模式交流”四位一體的綜合助力平臺。

　　這些成績的取得離不開郵儲銀行一直以來所堅持的戰略——基于網點遍布全國的優勢和在百姓心中的良好信譽，有針對性地細分出了適合自己特色的市場。

　　郵儲銀行發展普惠金融的成功實踐，改變了業界和學界所一直提倡“大銀行只適合做大業務，小銀行更適合做小業務”的傳統論斷，在實現了自身跨越式發展的同時，也獲得了社會各界的廣泛贊譽。如今，作為全國網點規模最大、覆蓋面最廣、服務客戶數量最多的商業銀行，郵儲銀行擁有營業網點3.99萬個，服務觸角遍及城鄉，服務客戶超過4.5億人；全行總資產接近6.3萬億元，居中國銀行業第六位；收入由成立之初的420多億元增長到2014年底的1700多億元，增長了3倍多；資本回報率、利潤增長率、不良貸款率、撥備覆蓋率和經濟利潤率等關鍵指標均達到銀行同業優秀或良好水平；評級機構對郵儲銀行的主體信用評級和債券信用評級均為3A。在英國《銀行家》雜志公布的“2014年全球銀行1000強排名”中，郵儲銀行按總資產位居第28位。

　　此外，郵儲銀行還多次榮獲“最具社會責任銀行”、“最佳普惠金融機構”、“最佳小微企業金融服務銀行”、“最值得百姓信賴的銀行”、“年度最具責任感企業”等殊榮。李國華也憑借在“普惠金融”方面取得的卓越成績，獲評《銀行家》雜志評選的“2014年度十大金融人物”稱號。

　　銀政聯手 拓寬小微融資“新通道”

　　在今年的政府工作報告中，李克強總理特別將“小微企業融資難融資貴問題突出”列入我國當前發展中面臨的主要困難和挑戰，兩會期間，李國華結合該行業務實踐，提出了加強銀政合作以破解小微企業融資難融資貴的政策建議。

　　李國華指出，銀政合作已被實踐證明是金融服務“三農”及小微企業的一種有效方式。他認為，“引入政府增信機制，一方面，銀行可以通過接入政府提供的企業歷史大數據信息，了解企業歷史信用情況，緩解銀企間的信息不對稱；另一方面，政府代償亦使銀行得以適當放松對小微企業和‘三農’抵質押物的硬性要求，從而提高小微企業融資的可獲得性”。

　　據悉，通過深化銀政合作，郵儲銀行2014年度小微企業貸款增速快于同業，利率低于同業，在經濟發展進入新常態的宏觀環境下，初步探索出了一條商業可持續的發展路徑。“2015年度，郵儲銀行將結合國家政策導向，大力推動‘政府增信、組合擔保’小微信貸模式。”呂家進向記者介紹。

　　近來，國家先后出臺系列財稅金融優惠政策，有力支持了小微企業健康發展。在國家財政部的組織和指導下，地方財政紛紛安排專項資金，設立小微風險補償基金，建立多方風險共擔機制，為商業銀行加強服務小微企業提供了強有力的抓手。“郵儲銀行多家分支機構均積極對接政府風險補償基金或政銀風險分攤機制，通過‘政府增信，組合擔保’，著力緩解小微企業融資難、融資貴問題。自2014年確立‘政銀合作、服務小微’工作思路半年多來，郵儲銀行全行政銀合作意向額度已突破110億元，放款已超過20億元。”郵儲銀行副行長邵智寶介紹。

　　在河北衡水，中標政府采購項目的王老板就是郵儲銀行“政府增信”小微信貸產品的受益者之一。“多虧了政府和銀行的幫助，憑借良好的信用和200萬元政府采購合同，我拿到了180萬元的貸款，而且利率優惠。接下來我還有多筆合同呢，以后就不用為資金發愁了。我們每年都多次中標政府采購項目，但是由于資金限制，每年都要放棄幾期政府的招投標項目。以后，有了郵儲銀行的資金支持，我就再也沒有這樣的難題了。”王老板由衷地說。

　　據悉，河北省每年的政府采購金額高達400億元，80%以上的供應商均為小微企業。這些小微企業由于規模限制，沒有足夠的抵押物，難以獲得銀行的融資支持。郵儲銀行的政府采購貸款有效拓寬了小微企業的融資渠道。

　　除此以外，郵儲銀行還積極尋求銀政的體系化合作，打造商業可持續的銀政合作模式。2014年底，中央政府安排專項資金，圈定北京、山東、安徽、河南、福建、廣東六省市，作為中央財政及地方財政風險分攤的“政銀擔”小微信貸模式的第一批試點單位。2014年12月21日，郵儲銀行安徽省分行列席省“政銀擔”新模式合作試點座談會后，郵儲銀行全行迅速反應，僅用一周時間，即正式批復安徽省分行試單開辦“政銀擔”業務，并在系統支撐、產品要素調整和擔保公司準入上給予了專項支持。2015年1月8日，郵儲銀行安徽宣城分行為安徽宣城青華包裝制品有限公司發放了全國首筆“政銀擔”小微企業貸款。截至目前，在不到3個月的時間里，郵儲銀行“政銀擔”業務已經在安徽11家地市分行成功鋪開，業務結余已突破億元。

　　“郵儲銀行力求打造商業可持續的政銀合作模式，通過嚴格客戶準入、強化業

　　務精細化管理、規范平臺合作等手段，在大力推廣政銀合作業務，緩解小微企業融資難、融資貴困境的同時，確保政銀合作業務不發生系統性風險。”郵儲銀行小企業金融部總經理劉存亮介紹說。

　　綠色金融 打開實體經濟“新局面”

　　發展綠色經濟是我國轉變經濟增長方式，促進經濟社會可持續發展的核心內涵。綠色金融，作為其發展繁榮的必要條件，需要金融機構的鼎力支持。

　　綠色金融作為郵儲銀行的長期發展戰略，體現在公司業務發展的方方面面。據悉，在內部制度上，郵儲銀行專門制定了綠色信貸政策。明確要求加大對低碳經濟、循環經濟、節能環保產業的支持力度，信貸資源配置繼續向低能耗、低資源消耗、低污染、低排放的行業和客戶傾斜，加大支持對節能環保與資源綜合利用等領域的力度。嚴格控制對“兩高一剩”行業的信貸投入，對落后產能企業加快退出，嚴禁介入環保違法企業和項目。

　　截至2014年底，郵儲銀行綠色信貸余額達到548.8億元，比年初增長150億元，增長率37.6%，為新能源發電、垃圾處理、污染防治、城市軌道交通等多個項目提供了金融服務，為社會減少消耗標準煤277.7萬噸，減少二氧化碳排放666.5萬噸。

　　p71-2-郵儲銀行融資支持連云港港口碼頭建設郵儲銀行創富大賽決賽頒獎現場

　　郵儲銀行創富大賽決賽頒獎現場

　　遼寧紅沿河核電站工程是國家《核電中長期發展規劃（2005—2020）》的重點項目，也是我國目前單機容量最大、技術最先進的核電項目。作為東北地區投資最大的能源投資項目和首家核電站，對優化東北電網電源結構，推動國家核電自主化進程具有重要意義。2008年，在全國人大會議上，紅沿河核電站與青藏鐵路、三峽工程一起被寫入政府工作報告。該項目規劃建設6臺百萬千瓦級核電機組，目前一期工程已有兩臺機組并網運行，累計發電量達100億千瓦時，相當于大連地區用電量的1/3。

　　為加大對國計民生領域企業的支持力度，郵儲銀行與紅沿河核電公司開展合作，并專門設立“紅沿河”服務部，為核電站提供了一體化金融服務。同時加大授信支持力度，對一期項目已提供20億元信貸支持，二期項目將在未來7年內投放50億元，占二期總融資金額的23%。遼寧紅沿河核電站建成后，將每年節約原煤1600萬噸，同時極大地減少二氧化硫等污染物的排放，在帶來較高經濟效益的同時，實現環保效應。

　　此外，交通運輸行業的低碳化和環保化也是郵儲銀行重點支持的方向。

　　ETC(不停車收費系統) ,是目前世界上最先進的路橋收費方式。全國高速公路ETC聯網項目更是交通運輸部為全面提升高速公路通行效率和服務水平而實施的重點惠民工程，是促進交通運輸節能減排、節約土地資源的重要舉措，是實施公路網絡化管理，推進“四個交通”建設的重要載體。截至2014年12月，包括北京、天津、河北等在內的14個省市高速公路ETC實現聯網。2015年底前，將基本實現全國所有省（區、市）高速公路ETC聯網運行。

　　在ETC的全國聯網推廣過程中，資金的跨省結算將依托商業銀行的多樣服務渠道、專業結算平臺以及廣泛的客戶資源共同配合完成和推進此項民生工程。

　　郵儲銀行積極配合交通運輸部及各級交通管理部門，加快ETC卡的推廣應用,并與交通運輸部簽訂總對總協議，積極參與ETC全國聯網的實施工作，承擔ETC聯網的后臺資金結算工作，實現跨省資金的安全、高效劃轉。目前，郵儲銀行在全國范圍內已與當地交通管理部門開展廣泛合作，提供ETC配套金融服務，成為ETC市場的主要服務銀行之一。全國ETC聯網項目實施完成后，廣大車主可實現“一省辦卡、全國通用”，從而有效提高出行效率，降低出行成本，節約物流成本，促進節能減排。

　　“普之城鄉、惠之于民，普惠金融是促進社會和諧、實現‘中國夢’的基石。郵儲銀行作為中國普惠金融事業的先行者，將努力為探索新常態下大型商業銀行實踐普惠金融商業可持續發展道路做出貢獻。”李國華表示，郵儲銀行將始終堅持圍繞實體經濟、民生和國家戰略，踐行普惠金融的內在要求，走出一條獨特的發展之路。