中新網11月30日電 央行[微博]今日公布《存款保險條例(征求意見稿)》。對此，北京師范大學金融研究中心主任鐘偉在接受中新網金融頻道采訪時表示，存款保險是向銀行征收，存款人可以不用擔心需交保費，最高50萬償付額度足夠覆蓋家庭存款，且最高償付額為50萬是指單一賬戶，居民可以多頭開戶，預計今后企業存款會更慎重，需更多考慮銀行評級。

　　存款保險是金融安全網 保費向銀行征收無關存款人

　　央行公布的《存款保險條例(征求意見稿)》中指出存款保險基金的來源包括：一、投保機構交納的保費；二、在投保機構清算中分配的財產；三、存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益；四、其他合法收入。

　　鐘偉分析，銀行吸收公共存款關聯范圍更廣，從《存款保險條例》中可以看出存款保險就是公共利益的金融安全網。存款保險的保費向銀行征收，作為存款人不用擔心。這個存款保險費率如何征收目前還沒有確定。

　　鐘偉猜測，如果是單一費率規定千分之幾，那么征收起來可能簡單，不論是小銀行、大銀行、好銀行、壞銀行都一樣征收。但是這個并不公平，就像人身險，針對健康人群和亞健康人群的保費不一樣。鐘偉建議，如果銀行“酗酒、吸煙”成了“亞健康”那么保費也要高一些；而對信用好，風控好，資本充足率高的銀行保費要低一些。

　　鐘偉進一步解釋，“存款保險基金的來源這幾部分，以后會慢慢增長，也許會增長到幾千億規模，之后停止征收。這個保險不會一直收下去，以后在該基金有抵抗一些風險的能力后，就會暫時停止征收，至于這個規模是多少現在還難以確定，要看經濟增長速度。”

　　50萬額度足夠覆蓋家庭存款 企業存款需參考銀行評級

　　《存款保險條例(征求意見稿)》第五條中規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。人民銀行[微博]根據2013年底的存款情況進行了測算，50萬元的最高償付限額，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。這意味著，絕大多數存款人的存款能夠得到全額保障，不會受到損失。

　　鐘偉解釋，最高償付額為50萬是指單一賬戶，居民可以多頭開戶。如果家庭中有三口人，每個人又都可以在工、農、中、建等多家銀行開戶，所以單個戶頭50萬肯定是足夠覆蓋。像歐美這種制度的保額是人均GDP的5倍左右，中國目前人均GDP不到7000美元，50萬的保額相當于10幾倍的GDP，已經足夠高。

　　鐘偉進一步解釋，對于企業來說以后會更關注銀行的評級，就會選“好銀行”(資本充足，風險低、資本質量好、服務好的銀行)，以前是存款不考慮銀行風險，而未來就要考慮這些，選擇“好銀行”。錢更多會流向“好銀行”，而“好銀行”并不一定是大銀行。至于差的銀行可能為吸收存款，支付的利息就會高一些。

　　“而且就像以前外資銀行，我們稱它為‘搭便車’。”鐘偉說道，以前大家認為外資銀行如果倒閉，國家也會“買單”，其實不是這樣的，現在有存款保險制度，這種現象也會改變。(中新網金融頻道)