鐘輝

　　 十八屆三中全會提出，凡是能由市場形成價格的都交給市場，體現(xiàn)在金融領域作為價格機制的利率市場化改革，是諸多金融改革的核心。

　　 利率市場化的改革在加速推進，呼喚著商業(yè)銀行要加快風險定價水平的提升。然而，我們也必須清楚的看到，面對日益提速的利率市場化改革，商業(yè)銀行普遍還沒有做好充分的準備，特別是在風險定價方面還和市場化利率的要求相差甚遠。

　　 我認為國內(nèi)銀行當務之急是要加強自己的管理、轉(zhuǎn)型，尤其是要提升風險定價的能力和水平。在提升風險定價水平方面要作出以下幾個方面的努力。

　　 第一，研究制定科學合理的風險定價戰(zhàn)略，作為銀行整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，風險定價戰(zhàn)略決定了銀行風險定價的理念、策略、方法和途徑，對風險定價水平的提升有重要的指導意義。

　　 第二，積極構(gòu)建以客戶為中心的風險定價機制。就是通過綜合分析整體客戶的利潤貢獻度、價格敏感度、確定差別化的產(chǎn)品和服務價格，對利潤貢獻度大、合作前景廣的優(yōu)質(zhì)客戶實行綜合定價。

　　 第三，優(yōu)化形成暢順高效的風險定價流程。建立總行的基本定價政策和基準價格為指導，賦予各級經(jīng)營機構(gòu)適當?shù)亩▋r權(quán)和決策機制，授權(quán)的標準要根據(jù)分支行的經(jīng)營管理水平、所在區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展狀況和當?shù)赝瑯I(yè)競爭關(guān)系等因素加以綜合考慮。

　　 第四，充分利用有效的風險定價工具。國內(nèi)銀行需要結(jié)合巴塞爾新資本協(xié)議的實施，盡快建立完善的信用風險的內(nèi)部評級法、市場風險的內(nèi)部評級法以及操作風險的高級計量法等高級方法，根據(jù)評級模型準確識別、衡量客戶風險狀況進行合理定價。

　　 第五，培養(yǎng)專業(yè)優(yōu)秀的風險定價隊伍。風險定價是一項技術(shù)含量高的工作，風險定價專業(yè)人才不僅要具備一般的金融知識，還有風險管理、成本管理、IT技術(shù)等方面深入的研究。

　　 最后，國內(nèi)銀行提高風險定價水平，也離不開政府有關(guān)部門、監(jiān)管機構(gòu)營造的良好外部環(huán)境。應致力于以市場化為基礎，建立完善的基準市場收益率曲線，對市場參與主體形成約束，完善利率風險監(jiān)管分析指標體系，盡快修改《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》，進一步明確政府指導價的界定范圍，使商業(yè)銀行定價行為有法可依，有據(jù)可尋。