市場上早已風傳的消息于近日正式塵埃落定。8月29日晚間，中信銀行股份有限公司發布董事會公告，中信銀行行長陳小憲將榮任中信銀行常務副董事長，不再擔任行長職務。與此同時，他還將兼任中信銀行國際董事長。而董事會擬聘任朱小黃為中信銀行股份有限公司行長，自中國銀行業監督管理委員會核準任職資格之日起就任。

　　從2004年到2012年的這八年，陳小憲，究竟給中信銀行帶來了什么？八年間，中信銀行的零售銀行業務突飛猛進。

　　公開的資料顯示，陳小憲為經濟學博士，具有豐富的金融管理理論水平和銀行實際工作經驗。他1982年進入銀行業。1994年以前，一直在人民銀行工作，1994年，陳小憲進入招商銀行，2001年5月至2004年11月擔任招行常務副行長。

　　中 信 銀 行 隸 屬 于 中 國 中 信 集 團 公 司 ， 創 立 于1987年，是我國改革開放中最早成立的新興商業銀行之一。回顧陳小憲擔任中信銀行行長的這八年，中信銀行完成了更名、股改、引入戰投、上市、并購中信國金等一系列重要戰略步驟。而當年從老東家招商銀行來到中信銀行履新的陳小憲，帶給中信銀行的不僅僅是以上這些重要的里程碑式事件，更是其清晰的零售銀行戰略。

　　陳小憲曾撰文指出，從風險管理的角度看，公司銀行貸款質量容易受宏觀經濟周期影響，不良貸款具有集中暴露的特點，往往給銀行的經營帶來明顯的波動。而零售業務具有服務對象分散、單筆業務金額有限、業務規模龐大的特點。因此，在同樣的經營規模下，零售銀行業務可以更好地分散風險，和宏觀經濟波動關聯度較低。在實際情況中，大部分銀行的零售銀行貸款不良率在1 .5%以下，明顯低于銀行的總體不良貸款水平。因此，大力拓展零售銀行業務，有助于降低銀行的整體不良貸款率，促進銀行業務質量、效益和規模的協調發展。

　　“照搬老路永遠也追不上別人”，陳小憲說，尤其是對于中信銀行這類零售業務后發銀行。2006年在接受媒體訪談時，陳小憲就明確提出其零售銀行戰略，他指出，“在發展零售銀行業務上，我們不會簡單復制其他銀行已經走過的道路，我們將把主要力量放在對私的理財業務和卡業務上，走出一條有中信銀行特色的零售銀行發展之路。”

　　在具體的市場策略上，陳小憲明確提出了“三維四動”的經營方針。“三維”是指從業務結構的維度，要形成資產、負債和中間業務完整的業務體系，豐富中間業務品種；從客戶結構的維度，要形成低端(普通客戶)、中端(貴賓理財客戶)、高端(私人銀行客戶)完整的服務體系；從核心競爭力的維度，要圍繞系統、產品和隊伍三個方面全面構建零售銀行業務核心競爭力。

　　從數據來看，中信銀行的零售銀行業務已經有了突飛猛進的進展。根據中信銀行剛剛公布的2012年上半年中報，在報告期內，實現零售銀行 經 營 收 入6 1 .6 8億 元 人 民 幣 ， 同 比 增 長18 .39%，已占到本行營業收入的14 .42%。而在其報告期內，理財產品研發銷售規模4348 .44億 元 人 民 幣 。 其 中 ， 研 發 銷 售 銀 行 理 財 產 品2367支，規模4081.16億元人民幣。

　　不過，這一指標與招行還是有一定差距。2012年上半年，招商銀行零售銀行業務非利息凈收入54 .92億元，較上年同期增長16.01%，占本集團非利息凈收入的40 .75%；而招商銀行累計實現個人理財產品銷售額14268億元。

　　陳小憲不再擔任中信銀行行長，但他并沒離開。他將擔任中信銀行常務副董事長，并兼任中信銀行國際董事長。中信銀行副行長曹彤30日在中報業績發布會上回答記者提問時指出，陳小憲升任集團常務副董事長將有利于中信銀行下一步四化一行戰略的實施，對于如何在董事會層面和銀行經營層面能夠更協調，更一致的推動一系列的工作開展。

　　中信銀行還稱，此次人事調整是加強中信銀行集團領導，加速境內外戰略整合的需要；是依托香港國際金融中心地位，加速中信銀行集團國際化發展的需要，更是推進中信銀行集團的統一管理，提升其海內外市場開拓及風險控制能力的需要。