記者 萬荃

　　　近日，關(guān)于銀行業(yè)盈利快速增長這一問題再度引起人們的關(guān)注和討論，上市銀行因近幾年來凈利潤及中間業(yè)務(wù)收入的大幅增長而被社會人士解讀為“暴利增長”。目前商業(yè)銀行盈利高速增長背后的原因是什么，這種高利潤增長模式是否可持續(xù)，商業(yè)銀行如何實(shí)現(xiàn)整體競爭力的提升，這些既需要冷靜觀察，也需要理性對待。

　　商業(yè)銀行高利潤緣何形成

　　根據(jù)近年來的統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行利潤已經(jīng)連續(xù)幾年保持30%以上的同比增速。銀監(jiān)會日前發(fā)布的《中國銀行業(yè)運(yùn)行報告(2011年第三季度)》顯示，去年前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤8173億元，比上年同期增加2138億元，同比增長35.4%；前三季度，商業(yè)銀行合計(jì)凈利息收入為5479億元，同比增長28.3%。

　　客觀來看，近幾年銀行業(yè)不僅在國內(nèi)業(yè)績突出，而且在規(guī)模上也逐漸居于全球前列，不可否認(rèn)，推動銀行上市、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、進(jìn)行不良資產(chǎn)重組、促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新等措施是促使銀行業(yè)發(fā)展壯大的根本原因。

　　應(yīng)該承認(rèn)，息差收入仍然是國內(nèi)銀行目前主要利潤來源。同時，隨著銀行進(jìn)行股份制改革以及與國際的接軌，中國銀行業(yè)的表外業(yè)務(wù)等非傳統(tǒng)收入也大幅增加了。某股份制商業(yè)銀行信貸部門的工作人員告訴記者：“在去年市場資金面緊張情況下，銀行議價能力提高，資金市場進(jìn)入賣方市場，同時，商業(yè)銀行通過理財(cái)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)獲得的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也得以增長。”此外，也有市場分析人士認(rèn)為，目前由于體制、政策原因，我國的銀行市場準(zhǔn)入并沒有完全放開，這也是形成銀行高利潤的原因。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部副處長付兵濤表示，銀行業(yè)之所以能夠突飛猛進(jìn)，可以說是得益于三重紅利：一是改革紅利，幾大國有商業(yè)銀行實(shí)施財(cái)務(wù)重組和股改上市，不僅卸掉包袱輕裝上陣，而且新資注入馬力充足；二是經(jīng)濟(jì)紅利，過去幾年中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，被稱為宏觀經(jīng)濟(jì)鏡像的商業(yè)銀行自然也就紅紅火火；三是管制紅利，盡管這幾年中國金融體制改革從未停步，但嚴(yán)格的“存款管上限、貸款管下限”，使得商業(yè)銀行有穩(wěn)定的存貸利差收入。

　　走集約經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展之路

　　可以說，近年來銀行業(yè)無論是資產(chǎn)規(guī)模，還是利潤水平，都保持了快速增長。然而必須注意的是，隨著國民經(jīng)濟(jì)的增速逐步放緩，銀行資產(chǎn)規(guī)模的基數(shù)日益擴(kuò)大，銀行業(yè)保持同水平的高速發(fā)展已不太現(xiàn)實(shí)。正如銀監(jiān)會主席尚福林日前撰文表示，過去幾年內(nèi)中國銀行業(yè)的資本充足率有實(shí)質(zhì)性的提高，不良貸款比例大幅下降，但必須看到這些亮麗的數(shù)據(jù)后面仍然隱藏著風(fēng)險。他同時表示，近幾年，中國銀行業(yè)雖然發(fā)展較快，但粗放式經(jīng)營、同質(zhì)化競爭、低水平創(chuàng)新的情況仍然客觀存在。隨著中國貨幣政策由適度寬松回歸穩(wěn)健，銀行業(yè)必須審時度勢，調(diào)整發(fā)展速度，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，按照“穩(wěn)中求進(jìn)”的總基調(diào)，推進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

　　有專家建議，現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)走集約化經(jīng)營之路，提高資源集中度，采用科學(xué)管理和最新技術(shù)，提高資源使用效率，注重內(nèi)涵式發(fā)展。在對各個產(chǎn)業(yè)調(diào)整的支持上，銀行必須保證資源集中度以及使用效率，這就要求銀行改變過去的粗放式經(jīng)營模式，走集約化經(jīng)營道路，在經(jīng)營實(shí)踐中堅(jiān)持以效益為中心，注重各要素的優(yōu)化配置。

　　“在全面推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整時期，銀行業(yè)要全面提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)的能力，建立核心競爭力優(yōu)勢，創(chuàng)新經(jīng)營模式，開拓中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，審慎完善風(fēng)險管理，推行綜合化經(jīng)營模式，更好地發(fā)揮銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的支柱地位。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)如是說。

　　繼續(xù)深化金融改革勢在必行

　　有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，推進(jìn)利率市場化、降低金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，進(jìn)一步開放市場等方面的金融深化改革勢在必行。

　　未來應(yīng)進(jìn)一步放開融資渠道限制，提高金融業(yè)效率，對此，中金公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家彭文生分析表示，今年年初召開的全國金融工作會議提出，要推進(jìn)股權(quán)多元化，切實(shí)打破壟斷，放寬準(zhǔn)入，鼓勵、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域。未來一段時間，在推進(jìn)多層次資本市場建設(shè)、拓展融資渠道、發(fā)展中小銀行以及引入風(fēng)險偏好程度較高的多元化投資主體等方面，預(yù)計(jì)會有具體的落實(shí)政策出臺。其中，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)鼓勵民間資本進(jìn)入金融業(yè)的步伐加快將成為2012年金融改革的主要看點(diǎn)。

　　另有專家建議，未來還應(yīng)通過對金融體制和利率的市場化改革，使銀行的信貸更多地向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜，而如何實(shí)現(xiàn)整體競爭力的提升，如何承擔(dān)更多的社會責(zé)任，也是銀行業(yè)目前亟須思考的難題。