本報記者 尹珺 北京報道

　　 “我現(xiàn)在習(xí)慣用手機購物，輸幾個密碼就輕松搞定了。”馬女士揚了揚手中的iPhone4對記者說。

　　 今年是電子銀行業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的一年，存折漸漸淡出了人們的視線。與此同時，網(wǎng)購的興起使得網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)越來越普及。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，在一線城市中，近27%的個人網(wǎng)銀用戶擁有多家銀行的網(wǎng)銀賬戶。

　　 而iPhone、HTC手機的橫空出世，也使得智能手機迅速占領(lǐng)了手機市場的大片江山。基于iPhone和Android平臺的手機銀行業(yè)務(wù)也出現(xiàn)爆發(fā)式增長。

　　 在快速增長的同時，電子銀行的安全性也成為用戶關(guān)注的焦點。對此，中國金融認(rèn)證中心（CFCA）市場部總經(jīng)理郭宏杰表示：“只要用戶在使用過程中提高安全意識，大部分欺詐案件是可以避免的。”

　　“卡折合一”退出歷史舞臺

　　 “卡折分離，甚至存折慢慢消失，這是大勢所趨。”某國有銀行電子銀行部宋先生如是說。

　　 記者咨詢了中國建設(shè)銀行、北京銀行、光大銀行等近十家銀行的北京分行，均被告知：“在新開賬戶時，銀行卡和存折只能選擇其中一個。”

　　 記者了解到，卡折分離的政策從2008年就開始實施。根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，自2008年4月1日起，新開戶就不允許使用卡折合一。

　　 對于銀行實行卡折分離的原因，宋先生對記者介紹說：“這是出于安全和便于管理的角度考慮。同一賬戶，兩種媒介進行記錄，不僅在管理上有一定難度，而且也不太安全。因為其中任意一種媒介丟失，都可能對用戶的賬戶安全帶來風(fēng)險。”

　　 雖然存折慢慢退出歷史舞臺是大勢所趨，但是各家銀行都采取了一些手段緩沖“卡折分離”帶來的影響。各家銀行的工作人員都對記者明確表示：卡折分離后，原本辦理的“一卡一折”還是可以正常使用。

　　 為了照顧到一些客戶的用卡習(xí)慣，中國銀行在客戶新開賬戶時，如果客戶主動要求，可以為銀行卡搭配一本對賬簿。

　　 中國銀行的大堂經(jīng)理對記者介紹說：“對賬簿與存折的區(qū)別就是沒有磁條，但是客戶可以打印出自己的賬戶變更情況。”這位大堂經(jīng)理還提醒記者，如果要到銀行新開存折的話，一定要提前致電網(wǎng)點詢問一下有沒有空白存折，“現(xiàn)在新開存折的客戶很少了，有的網(wǎng)點可能沒有空白存折。”

　　 記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，工商銀行北京地區(qū)有300多家網(wǎng)點已經(jīng)停止了新開存折的業(yè)務(wù)。對此，工行的客服人員告訴記者：“現(xiàn)在推行低碳環(huán)保的概念，存折在辦理和使用的過程中都比較浪費紙張。現(xiàn)在北京有300多家網(wǎng)點進行了服務(wù)模式調(diào)整，這些網(wǎng)點都停止辦理新的存折業(yè)務(wù)。”

　　 中國金融認(rèn)證中心根據(jù)用戶習(xí)慣做過一項核算：“每位客戶每周往返銀行一次，按平均每次10公里的路程計算，一年的碳排放量為0.12噸。如果使用網(wǎng)銀的話，每位網(wǎng)銀客戶每月可節(jié)省1公斤紙，全年可節(jié)省12公斤紙。”

　　 “存折與銀行卡最大的區(qū)別就是存折只能在柜臺上辦理，而銀行卡可以拓展多種渠道辦理業(yè)務(wù)。”宋先生指出，“卡折分離也可以被看做電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的必經(jīng)之路。”

　　電子銀行搶灘年節(jié)市場

　　 根據(jù)CFCA《2011年中國電子銀行調(diào)查報告》顯示，2011年，中國電子銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)了持續(xù)增長，個人和企業(yè)網(wǎng)銀用戶在去年基礎(chǔ)上均有所增加，很多銀行網(wǎng)銀柜臺業(yè)務(wù)替代率都超過了60%。同時新興的手機銀行業(yè)務(wù)也展現(xiàn)出巨大潛力。

　　 CFCA市場部總經(jīng)理郭宏杰向記者介紹說：“現(xiàn)在全國90%以上的銀行都開辦了自己的電子銀行業(yè)務(wù)。一些網(wǎng)點較少的地方性銀行正在利用電子銀行的渠道優(yōu)勢，通過促銷、費率優(yōu)惠等手段將客戶拉進‘銀行大門’。而具備客戶規(guī)模優(yōu)勢的全國性銀行則更側(cè)重于提高用戶體驗，加快電子銀行業(yè)務(wù)功能的建設(shè)。”

　　 據(jù)艾媒咨詢的研究數(shù)據(jù)顯示，2011年6月中國手機銀行用戶數(shù)量超過7000萬人。

　　 為了爭奪龐大的手機銀行客戶群，今年以來，各家銀行紛紛推出針對iPhone和Android系統(tǒng)的客戶端，并為了吸引用戶使用，開展了多種促銷活動。

　　 例如，臨近年關(guān)，多家銀行都針對即將到來的轉(zhuǎn)賬高峰期推出了優(yōu)惠。建設(shè)銀行針對個人客戶推出短信匯款1折活動。中國銀行的客戶，如果通過中銀掌上銀行轉(zhuǎn)賬，中行內(nèi)轉(zhuǎn)賬和跨行全免手續(xù)費（中行內(nèi)跨省卡卡轉(zhuǎn)賬2折優(yōu)惠）。工商銀行的轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠活動則涵蓋多個方面，明年1月31日前，通過工行個人網(wǎng)上銀行、手機銀行或是電話銀行辦理工行異地轉(zhuǎn)賬和跨行匯款業(yè)務(wù)，手續(xù)費在銀行網(wǎng)點優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再打5折。

　　 “網(wǎng)上銀行在運用中面臨的信息安全風(fēng)險來自三個層面：銀行、網(wǎng)絡(luò)和用戶。”郭宏杰說道，“從媒體公開的數(shù)據(jù)來說，銀行技術(shù)層面出現(xiàn)的安全問題幾乎趨近于零。”

　　 “現(xiàn)在銀行很重視對釣魚網(wǎng)站的防范，我們CFCA也在給銀行提供反釣魚的監(jiān)測服務(wù)。但是現(xiàn)在幾十美元就能克隆一個一模一樣的網(wǎng)站，而查處釣魚網(wǎng)站的過程也需要一定的時間周期，真的是防不勝防。所以用戶在使用電子銀行時應(yīng)具備一定的安全意識，這樣才能減少欺詐案件的發(fā)生。”郭宏杰指出。